讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2022年6月1日訊 （記者 湯莎 通訊員 黃露 齊則元）保險是現代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制風(fēng)險的行業(yè)。近日，中國人壽壽險公司在風(fēng)險綜合評級中，連續15個(gè)季度保持A類(lèi)，持續筑牢防范系統性金融風(fēng)險防火墻。
以“償二代”為準繩，全面升級風(fēng)險管理體系
風(fēng)險綜合評級是銀保監會(huì )以風(fēng)險為導向，綜合分析、評價(jià)各類(lèi)風(fēng)險，對保險機構面臨風(fēng)險大小的權威評價(jià)。出于管控金融風(fēng)險的需要，風(fēng)險綜合評級機制不斷演進(jìn)，評級標準持續趨嚴，重點(diǎn)部分風(fēng)險指標達標值不斷提高，A類(lèi)公司要求愈加嚴格。以風(fēng)險綜合評級要求為基礎，中國人壽壽險公司構建立體的指標監控預警體系，建立風(fēng)險追蹤整改機制，搭建了總分一體的風(fēng)險綜合評級信息系統，對各項風(fēng)險指標實(shí)現精準定位、精細管控、精確追蹤，全面提升公司風(fēng)險管控能力。近年來(lái)，中國人壽壽險公司對數百項指標進(jìn)行考核追蹤，針對短板環(huán)節不斷改進(jìn)提升，實(shí)現風(fēng)險綜合評級連續15個(gè)季度保持A類(lèi)。
2021年底，銀保監會(huì )發(fā)布了“償二代”二期規則?！皟敹睂?shí)施以來(lái)，銀保監會(huì )對行業(yè)主體開(kāi)展償付能力風(fēng)險管理能力全面評估，確定保險公司的風(fēng)險控制水平。中國人壽壽險公司著(zhù)力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問(wèn)責等五個(gè)方面推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設，成效顯著(zhù)。在監管評估中，中國人壽壽險公司風(fēng)險管理工作得到充分認可，評估得分位居行業(yè)前列。在日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，中國人壽壽險公司經(jīng)常性從嚴開(kāi)展自評估工作，不斷提升風(fēng)險管理水平。
推進(jìn)科創(chuàng )賦能，提升風(fēng)險管理智能化水平
中國人壽壽險公司搭建了大一統的風(fēng)險管理系統，打造風(fēng)險防控“工具箱”式的綜合服務(wù)平臺，實(shí)現風(fēng)險數據一屏掌控。建立風(fēng)險數據模塊及風(fēng)險指標庫，形成集約化的風(fēng)險監測、分析、預警和管理中心，設立全面風(fēng)險的閉環(huán)管理工作平臺，為總、省、地、縣四級機構崗位人員提供風(fēng)險任務(wù)操作平臺。
搭建投資風(fēng)險管理數據庫，創(chuàng )建投資風(fēng)險管理信息系統，及時(shí)摸排底層資產(chǎn)風(fēng)險、自動(dòng)化計量資產(chǎn)結構、市場(chǎng)和信用風(fēng)險分布、風(fēng)險變化，觀(guān)測公司投資風(fēng)險狀況，提高投資風(fēng)險精細化管理水平，提升投資風(fēng)險管理的價(jià)值和效能。
構建“全鏈條”的銷(xiāo)售風(fēng)險貫穿管理手段，打造多個(gè)智能應用系統工具。持續優(yōu)化銷(xiāo)售風(fēng)險智能預警系統，依托人工智能和大數據技術(shù)，構建高風(fēng)險銷(xiāo)售人員風(fēng)險提示、精準排查、重點(diǎn)調查的工作機制，進(jìn)一步強化銷(xiāo)售風(fēng)險預警實(shí)效，織密銷(xiāo)售風(fēng)險全面管控網(wǎng)絡(luò )。
創(chuàng )新研發(fā)銷(xiāo)售誤導智查查系統，系統支持“文本”“圖片”“音頻”和“視頻”AI檢索，可自動(dòng)識別和顯示文件中的誤導性用語(yǔ)，助力公司近百萬(wàn)銷(xiāo)售人員主動(dòng)履行風(fēng)險防控職能，風(fēng)險防控更及時(shí)，定位更準確，效率查證更高效，有效提升了對銷(xiāo)售誤導的事前防范能力。
搭建風(fēng)險智聯(lián)速報系統，風(fēng)險監控上下貫通，面向基層銷(xiāo)售人員、員工廣泛收集獲取銷(xiāo)售違規等重點(diǎn)風(fēng)險線(xiàn)索，重大銷(xiāo)售違規和案件線(xiàn)索“一鍵舉報”，風(fēng)險防控方位更全、視界更廣。
構建風(fēng)控問(wèn)題視圖系統，建立問(wèn)題線(xiàn)上歸集與整改督導長(cháng)效機制等，助力各條線(xiàn)推進(jìn)重點(diǎn)風(fēng)險問(wèn)題整治督導，持續鞏固亂象整治成果。
中國人壽壽險公司還通過(guò)科技賦能開(kāi)展非法集資風(fēng)險監測，借助人工智能和機器學(xué)習工具，深入研究非法集資風(fēng)險模式，并采取智能風(fēng)險監測模型與常規風(fēng)險監測指標相結合的方式，以非法集資數據監測為抓手，積極開(kāi)展風(fēng)險排查工作，不斷提升非法集資風(fēng)險監測排查效能。
優(yōu)化全面風(fēng)險管理頂層設計，健全風(fēng)險偏好和內控管理體系
風(fēng)險偏好決定風(fēng)險戰略，風(fēng)險偏好設定是全面風(fēng)險管理的邏輯起點(diǎn)和核心工具。
中國人壽壽險公司優(yōu)化全面風(fēng)險管理的頂層設計，堅守風(fēng)險防控的底線(xiàn)思維，構建科學(xué)有效的風(fēng)險偏好體系，提升風(fēng)險偏好的服務(wù)性功能，促進(jìn)風(fēng)險約束與經(jīng)營(yíng)管理有機融合。目前，中國人壽壽險公司已經(jīng)搭建覆蓋總、省、地、縣的風(fēng)險監測網(wǎng)絡(luò )和預警體系，對經(jīng)營(yíng)風(fēng)險提前預警、有效追蹤、及時(shí)干預，將風(fēng)險管理和服務(wù)網(wǎng)絡(luò )延伸到基層一線(xiàn)和業(yè)務(wù)源頭。
此外，中國人壽壽險公司貫徹實(shí)質(zhì)性風(fēng)險管理原則，構建重大風(fēng)險狀況動(dòng)態(tài)監測體系，聚焦公司經(jīng)營(yíng)中面臨的實(shí)質(zhì)性重大風(fēng)險因素，對經(jīng)營(yíng)風(fēng)險提前預警、有效追蹤、及時(shí)干預，為化解存量風(fēng)險做足準備，為控制增量風(fēng)險充分預案。自2003年上市以來(lái)，中國人壽壽險公司逐步探索建立了高效嚴密、具有自身特色的內部控制體系。歷任外部審計師基于其每年開(kāi)展的內控審計均出具無(wú)保留意見(jiàn)。
深耕細作，打造反洗錢(qián)精品系統工程
中國人壽壽險公司積極落實(shí)監管要求開(kāi)展準備工作，參與多輪研討、培訓，組織開(kāi)展多次模擬演練，并作為保險行業(yè)唯一代表接受了FATF專(zhuān)家組的現場(chǎng)評估，得到監管機構和國際專(zhuān)家的認可。
歸納總結針對保險業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)可疑識別模型和12類(lèi)可疑查證模式，中國人壽壽險公司進(jìn)一步提升全系統可疑交易分析質(zhì)效，減輕基層工作負擔。截至2021年底，中國人壽壽險公司反洗錢(qián)智能查證平臺可疑檢索及研判總量超過(guò)353．9萬(wàn)次，查證平臺月均活躍用戶(hù)近千人，系統應用效果顯著(zhù)，2021年更是入選“中國保險業(yè)數字化轉型優(yōu)秀案例－年度數據化風(fēng)控卓越案例”。
同時(shí)，中國人壽壽險公司還以國家《防范和處置非法集資條例》為引領(lǐng)，開(kāi)展形式多樣的防范非法集資宣傳培訓。特別是針對重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域，在“國壽云播”平臺特別錄制防范非法集資專(zhuān)題課程，對基層一線(xiàn)和銷(xiāo)售隊伍提供定制化和針對性的防范非法集資專(zhuān)題培訓。
標本兼治，織密織嚴銷(xiāo)售風(fēng)險防控網(wǎng)
為有效應對錯綜復雜的風(fēng)險防控新形勢，打贏(yíng)防范化解重大風(fēng)險攻堅戰，中國人壽壽險公司始終將風(fēng)險防范放在公司重大戰略高度統籌實(shí)施，創(chuàng )新風(fēng)險治理工作模式。
強化三道防線(xiàn)協(xié)同防控機制，構建全員參與、全程管理的大風(fēng)控業(yè)務(wù)模式。一是全方位協(xié)同，按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級機構、各一道防線(xiàn)部門(mén)均建立了風(fēng)險防控聯(lián)系人，建立了監督聯(lián)席會(huì )議機制，全面強化風(fēng)控協(xié)同。二是堅持高規格選配，確保了風(fēng)控聯(lián)系人綜合協(xié)調力度。三是嚴格實(shí)施雙線(xiàn)考核，有效調動(dòng)了相關(guān)部門(mén)和崗位人員的協(xié)作積極性。
創(chuàng )建職場(chǎng)風(fēng)控聯(lián)絡(luò )員隊伍，打通風(fēng)險防控最后一公里。通過(guò)完善制度頂層設計，創(chuàng )建了以銷(xiāo)售職場(chǎng)主管風(fēng)控履責為基礎的前端管控防線(xiàn)，強化了公司風(fēng)險合規的第一道防線(xiàn)。目前，中國人壽壽險公司已做到職場(chǎng)100％監控，實(shí)現了管控下沉與源頭治理，做到了問(wèn)題隱患“抓早抓小”，將重大風(fēng)險及時(shí)化解在萌芽狀態(tài)。
當前，中國人壽壽險公司“三道防線(xiàn)”緊密協(xié)調，上下聯(lián)動(dòng)、左右協(xié)同得到顯著(zhù)加強，在風(fēng)控信息共享、結果共用、重要事項共同實(shí)施、整改問(wèn)責共同落實(shí)等方面取得積極進(jìn)展。公司還打造風(fēng)控獨立檢查隊伍，強化對一線(xiàn)單位的垂直、機動(dòng)檢查，對風(fēng)險高發(fā)部位實(shí)施機動(dòng)打擊，對違規違紀行為形成有效的威懾警示力。
通過(guò)系統管理手段，中國人壽壽險公司運用職場(chǎng)風(fēng)控平臺進(jìn)行職場(chǎng)和人員的管理，固化“職場(chǎng)巡查、職場(chǎng)培訓、人員訪(fǎng)談、異常行為監督”等履職要求，貼身監管，及時(shí)追蹤，推動(dòng)職場(chǎng)風(fēng)險防控向銷(xiāo)售人員自律、自我規范、相互監督模式轉變。通過(guò)平臺及時(shí)報送和處置銷(xiāo)售違規問(wèn)題和異常行為，從前端防范化解風(fēng)險隱患。上級部門(mén)通過(guò)遠程追蹤督導，顯著(zhù)提升了職場(chǎng)風(fēng)控效果。