讀特客戶(hù)端·深圳新聞網(wǎng)2021年7月27日訊（記者 湯莎）“銀行開(kāi)戶(hù)難”到底難不難？“斷卡”行動(dòng)到底是什么？“出租出借出售銀行卡”怎么就扯上公安機關(guān)了？銀行開(kāi)戶(hù)怎么會(huì )和電信詐騙牽扯上了？近日，就市民關(guān)注的“銀行開(kāi)戶(hù)”等熱點(diǎn)問(wèn)題，建設銀行深圳分行工作人員接受了深圳新聞網(wǎng)記者的采訪(fǎng)。
個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)不會(huì )再出現開(kāi)戶(hù)難的狀況
據了解，目前在深圳開(kāi)設個(gè)人銀行賬戶(hù)除了需要本人身份證之外，開(kāi)戶(hù)人還需要簽署一系列的開(kāi)卡材料進(jìn)行相關(guān)信息的核實(shí)。復雜材料與冗長(cháng)的手續讓不少市民怨聲四起，那么數月過(guò)去，現在銀行開(kāi)戶(hù)到底難不難？
建行深圳市分行負責人認為，個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)不會(huì )再出現開(kāi)戶(hù)難的狀況。
近期，在中國人民銀行深圳市中心支行的指導下，各大銀行已經(jīng)都進(jìn)行了個(gè)人賬戶(hù)服務(wù)優(yōu)化，對個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)實(shí)施分類(lèi)分級管理，銀行機構按照實(shí)名制規定審核客戶(hù)提供的有效身份證件后辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，同時(shí)為切實(shí)保障賬戶(hù)資金安全，將根據身份核驗方式及風(fēng)險等級合理匹配賬戶(hù)等級及配套服務(wù)。
目前，對于高校畢業(yè)生、進(jìn)城務(wù)工人員、家庭婦女等客戶(hù)群體都無(wú)需證明可優(yōu)先提供簡(jiǎn)易賬戶(hù)服務(wù)，后續也可根據情況升級賬戶(hù)功能。
電信詐騙離你不遠20－25歲年輕人也莫名中招
無(wú)論是個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)實(shí)施分類(lèi)分級管理，還是“開(kāi)戶(hù)難”的問(wèn)題，都只是另一個(gè)關(guān)鍵詞“斷卡”行動(dòng)的一部分。
“斷卡”行動(dòng)，所要“斷”的兩卡是指電話(huà)卡和銀行卡，這兩卡是電信詐騙整個(gè)詐騙“資金鏈”中的重要環(huán)節。這也是人民銀行、公安部門(mén)聯(lián)合三大運營(yíng)商為了強化電信網(wǎng)絡(luò )犯罪打擊力度的舉措之一，這其中便包括賬戶(hù)三類(lèi)分級、居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查、銀行卡＼手機卡要求實(shí)名實(shí)人，也因此，犯罪團伙之前采取假證開(kāi)戶(hù)、收集過(guò)期證件或竊取冒名開(kāi)戶(hù)等政策。
“為了逃避打擊，詐騙分子也不會(huì )用自己的身份信息開(kāi)發(fā)實(shí)施犯罪。分析近期銀行涉案賬戶(hù)案例，我們發(fā)現，利益誘惑收買(mǎi)／給與好處費、假借朋友借賬戶(hù)過(guò)渡資金已經(jīng)成了最顯著(zhù)的特征，這些經(jīng)不住誘惑或被蒙騙的涉案賬戶(hù)，就成了詐騙分子的詐騙工具，這些案例發(fā)生在在校學(xué)生、新入職人員、小企業(yè)主法人等各種行業(yè)，其中多為對社會(huì )認知不足、法律意識尚未形成、對金融懲戒后果感受不深的20－25歲之間年輕人?！苯ㄐ猩钲谑蟹中胸撠熑苏f(shuō)道。
在今年被反詐中心通報中，記者看到了不少年輕人的案例。某20歲男青年，入職某公司后開(kāi)立個(gè)人銀行卡，出售卡片后離開(kāi)深圳，該卡在幾日后即開(kāi)始出現分散匯入集中轉出交易，隨后被公安機關(guān)鎖定為涉電詐賬號，最終被公安機關(guān)傳訊，名下賬戶(hù)被列入管控名單。某25歲男青年，一直使用自己的銀行卡辦理日常消費，因抹不開(kāi)情面幫助家長(cháng)群中朋友用賬戶(hù)轉賬若干筆，并接受了對方的報酬，最終被公安列為涉電信詐騙涉案賬戶(hù)，直至被傳訊時(shí)他都不明白為何。
建行深圳分行提醒市民，當詐騙分子有了工具，那么電信詐騙離我們就很近了，不要以為詐騙分子只騙老年人，身邊發(fā)生的以消除貸款征信記錄為由的詐騙案例，中招的都是年輕人。凡是覬覦你的一類(lèi)銀行卡的，要求借用你的賬戶(hù)過(guò)渡資金的，一定要有防范意識，千萬(wàn)不要上當，務(wù)必保護好自己的銀行卡不成為涉案賬戶(hù)，因為列入出租出借出售銀行卡的，其金融懲戒和法律制裁你都承受不起。
銀行開(kāi)卡身份審核是防范電信詐騙的第一步
到這里，可能還是有不少人不能理解，銀行加強開(kāi)戶(hù)環(huán)節的審核，到底與電信詐騙有什么關(guān)聯(lián)？
“簡(jiǎn)單的說(shuō)，守護好銀行賬戶(hù)是防范電信詐騙的第一步，而身份審核是守護好銀行賬戶(hù)的第一步?！苯ㄐ猩钲谑蟹中胸撠熑藢τ浾哒f(shuō)道。
原來(lái)電信詐騙是團伙作案，一旦有了一個(gè)讓受騙人轉入資金的銀行卡作為入口，被詐騙資金轉移非?？焖?，且很難追回被詐騙資金。而經(jīng)受不住詐騙分子對出租出借出售銀行卡提供的利益誘惑而主動(dòng)開(kāi)出銀行卡的情況，目前仍難以避免。
作為銀行賬戶(hù)管理部門(mén)的銀行機構，根據公安部門(mén)總結出的涉案賬戶(hù)特征，有針對性地加強銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節的身份審核，配合公安部門(mén)“斷卡”行動(dòng)斬斷銀行卡買(mǎi)賣(mài)的鏈條，從源頭遏制電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪，是必須也是必要的。
最后，建行深圳市分行負責人也向市民呼吁，“目前，全社會(huì )尚未實(shí)現數據的互聯(lián)互通，仍需要客戶(hù)予以配合提供一些暫無(wú)法連通查詢(xún)的相關(guān)資料，這在現階段非常需要公眾的理解和支持。為了維護銀行賬戶(hù)的安全，共同保護儲戶(hù)的錢(qián)袋子，希望廣大市民能與我們攜手共進(jìn)?！?/p>