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移動(dòng)支付無(wú)處不在，每個(gè)人都要關(guān)注在線(xiàn)支付賬戶(hù)安全。（本網(wǎng)資料圖）
見(jiàn)圳客戶(hù)端.深圳新聞網(wǎng)2020年10月10日訊（記者 張玲）網(wǎng)絡(luò )黑色產(chǎn)業(yè)鏈再度引發(fā)關(guān)注。近日，一位有著(zhù)多年信息安全從業(yè)經(jīng)驗的網(wǎng)友“信息安全老駱駝”分享了家人手機失竊后沒(méi)有及時(shí)掛失被盜刷的經(jīng)歷，帖文一出，在網(wǎng)上引起軒然大波。有自媒體轉載，稱(chēng)之為“一部手機失竊引發(fā)的驚心動(dòng)魄的戰爭”；還有很多人看完帖子后，嚇得趕緊給自己的手機多加了個(gè)密碼。
記者注意到，這個(gè)手機失竊案件中，發(fā)帖網(wǎng)友提到了當地的電信公司和人社局在用戶(hù)信息安全方面存在的漏洞（如掛失與解掛反復進(jìn)行多次），也詳細記錄了多家互聯(lián)網(wǎng)公司（美團、京東）和移動(dòng)支付公司（支付寶、蘇寧金融、銀聯(lián)云閃付、財付通）在保護用戶(hù)信息和財產(chǎn)安全的態(tài)度和解決方案。
本期的張玲說(shuō)法，我們來(lái)關(guān)注相關(guān)事件中的公司是否存在法律責任？在律師看來(lái)，該如何分析事件各方的做法？為了防范資金被盜刷的風(fēng)險，律師又會(huì )給出怎樣的建議？
記者：手機失竊導致盜刷，用戶(hù)能否向相關(guān)移動(dòng)支付公司索賠？
廣東圣馬律師事務(wù)所樹(shù)宏玲律師認為，由于本人過(guò)錯（未及時(shí)掛失）以及技術(shù)漏洞，手機用戶(hù)沒(méi)有索賠的空間。而且實(shí)踐中也無(wú)法查實(shí)是本人解除掛失還是他人解除掛失；密碼被破解，也不能要求憑密碼辦事有關(guān)單位獲知密碼被破事實(shí)。樹(shù)宏玲律師認為，類(lèi)似于銀行卡盜刷案件，此類(lèi)案件起訴銀行，一般都是原告敗訴。
記者：同一個(gè)身份信息可以注冊?xún)蓚€(gè)支付寶賬號，以及現在普遍存在的快捷綁卡功能是否存在功能模式缺陷？
北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所股權高級合伙人朱逸聰律師認為，對上述功能模式進(jìn)行判斷，在沒(méi)有法律法規規定和合同約定標準的情況下，應遵循“及時(shí)、準確和安全”的在線(xiàn)支付原則，結合國內用戶(hù)使用習慣、技術(shù)的可行性、其他工具的可替代性和產(chǎn)生問(wèn)題的普遍性進(jìn)行綜合考量。
朱逸聰律師告訴記者，《網(wǎng)絡(luò )交易管理辦法》明確了交易平臺經(jīng)營(yíng)者（第三方支付機構）的定義，特別規定了交易平臺經(jīng)營(yíng)者對商戶(hù)身份進(jìn)行審查登記、建立平臺內交易規則、對商品服務(wù)信息進(jìn)行檢查監控、提供必要可靠的交易環(huán)境和交易服務(wù)、保障交易安全和消費者權益、維護網(wǎng)絡(luò )交易秩序等義務(wù)。
具體來(lái)看，第三方支付機構（以支付寶為例）與用戶(hù)之間建立的是電子貨幣保管法律關(guān)系、資金代收代付的服務(wù)合同法律關(guān)系；銀行與第三方支付機構建立的是關(guān)于支付服務(wù)的合作關(guān)系。
朱逸聰律師解釋碩，支付行為具有獨立性，即第三方支付機構不負責審查支付行為背后的基礎交易是否真實(shí)有效，不負責處理由于基礎交易而引發(fā)的糾紛。以支付寶為例，支付寶的擔保交易功能，并不是擔保法意義上的擔保，其主要是指支付寶為淘寶網(wǎng)等電子商務(wù)平臺上的交易雙方乃至線(xiàn)下交易者提供代收代付的中介服務(wù)，類(lèi)似于債務(wù)清償的提存效果。支付寶公司并無(wú)對交易詳情進(jìn)行實(shí)質(zhì)審核、擔保交易安全的義務(wù)，其只有對交易進(jìn)行形式審查、確保支付安全的義務(wù)。
“在出現掃號（用戶(hù)丟失賬號密碼后，被他人用來(lái)登陸支付寶）、或者被假冒公檢法、客服等方式通過(guò)短信、聊天工具騙走用戶(hù)信息，盜取或更改用戶(hù)密碼，以及因手機丟失、銀行端預留他人手機號等情形而導致資金安全問(wèn)題時(shí)，實(shí)踐中法院一般根據客戶(hù)與第三方支付機構間簽訂的服務(wù)協(xié)議來(lái)判定雙方的義務(wù)和責任。”
朱逸聰律師解釋說(shuō)，對于指令發(fā)送以及驗證過(guò)程、風(fēng)險防控的措施與功能，如第三方支付機構事前進(jìn)行了明確的披露，客戶(hù)接受該事先約定，就意味著(zhù)愿意承擔由此產(chǎn)生的風(fēng)險，支付機構只需證明自己履行了合同約定義務(wù)便可免予承擔舉證責任。
“但是于客戶(hù)而言，因其訂立合同時(shí)不具備談判權、磋商權，當支付機構提供免除自身責任又不加以說(shuō)明的格式條款的前提下，客戶(hù)唯有存在重大過(guò)失才需承擔主要責任，一般過(guò)失情形下客戶(hù)只需承擔次要責任。”
記者：在保障用戶(hù)個(gè)人信息和資金安全方面，律師給通信運營(yíng)商以及移動(dòng)支付公司的建議是什么？
朱逸聰律師認為，電信運營(yíng)商在防范和監管非法使用碼號資源上占有絕對優(yōu)勢，在發(fā)現電信服務(wù)可能被他人利用并可能危害消費者的合法權益時(shí)，理應采取較高門(mén)檻的身份識別、驗證程序來(lái)防范損害結果的發(fā)生。本次事件中，電信業(yè)務(wù)員按照固定的業(yè)務(wù)流程對客戶(hù)的掛失進(jìn)行解掛的行為，遵循了行業(yè)標準，但該標準是否存在服務(wù)缺陷，可供討論。
服務(wù)缺陷與產(chǎn)品缺陷具有相同的含義，是指服務(wù)不符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求。具體判斷時(shí)，沒(méi)有國家、行業(yè)標準的情況下，服務(wù)提供者關(guān)于服務(wù)安全有明示承諾的，如果其服務(wù)不符合承諾的安全標準即為有缺陷。經(jīng)營(yíng)者提供服務(wù)沒(méi)有明示的安全標準或要求，應根據其提供服務(wù)的類(lèi)型和特點(diǎn)，符合消費者通?？善诖陌踩?。
【寫(xiě)在最后】
移動(dòng)支付、在線(xiàn)支付已全面普及，確保賬戶(hù)資金安全是人人必須重視的問(wèn)題。信息安全專(zhuān)家給出的建議是：給手機解鎖加密之外，更重要的一個(gè)操作是通過(guò)PIN碼給手機SIM卡加密。手機丟失后，第一時(shí)間掛失手機卡和所有的銀行卡，凍結所有支付平臺，解綁銀行卡預留電話(huà)。
【關(guān)于朱逸聰律師】
朱逸聰律師。
北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所股權高級合伙人，畢業(yè)于中國人民公安大學(xué)，曾任職于深圳市公安局龍崗分局、深圳市經(jīng)濟犯罪偵查局、佳兆業(yè)集團監察部負責人及北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所。
朱逸聰律師具有政府部門(mén)、上市企業(yè)高管、律師事務(wù)所高級合伙人的豐富工作經(jīng)歷，擅于對經(jīng)濟類(lèi)案件的刑民交叉處理，以及對重大疑難復雜法律事務(wù)的梳理、化解企業(yè)風(fēng)險，在執業(yè)中成功處理了多家知名企業(yè)的法定代表人及實(shí)際控制人的經(jīng)濟糾紛事項。
【關(guān)于樹(shù)宏玲律師】
樹(shù)宏玲律師。
深圳市律師協(xié)會(huì )民事法律專(zhuān)業(yè)委員會(huì )副主任、廣東圣馬律師事務(wù)所律師，擅長(cháng)債務(wù)債權、損害賠償、經(jīng)濟糾紛、婚姻家庭、名譽(yù)毀謗、暴力傷害、刑事辯護、仲裁、企業(yè)法律顧問(wèn)、合同糾紛、勞動(dòng)糾紛、保險理賠著(zhù)作權、交通事故、離婚、繼承、人身?yè)p害賠償、死刑辯護、工傷理賠等。