讀特客戶(hù)端 ·深圳新聞網(wǎng)2021年8月31日訊 （通訊員 何睿銘 黃彤）近日，由深圳銀保監局、市稅務(wù)局、市金融局、市工信局指導，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì )、深圳外資金融機構同業(yè)工會(huì )主辦，農行深圳分行承辦的“百行進(jìn)萬(wàn)企服務(wù)新格局為民辦實(shí)事”——首貸企業(yè)專(zhuān)場(chǎng)銀企對接會(huì )如期舉行。

對接會(huì )通過(guò)線(xiàn)上直播 +線(xiàn)下結合的方式，幫助那些從未有過(guò)銀行貸款記錄的小微企業(yè)打開(kāi)“首貸”之門(mén)，進(jìn)一步擴大普惠金融的服務(wù)覆蓋面。據統計，當天超8萬(wàn)人通過(guò)線(xiàn)上觀(guān)看活動(dòng)直播。

作為國有大行，農行深圳分行積極向小微企業(yè)推出首貸服務(wù)，并已形成一整套針對小微企業(yè)的專(zhuān)屬融資產(chǎn)品體系，從去年到今年7月末，該行已累計向7800余家小微企業(yè)提供首貸服務(wù)，貸款余額達110億元。

銀企對接暢通小微企業(yè)首貸之路

深圳小微企業(yè)林立，他們的發(fā)展有賴(lài)于金融“活水”的灌溉滋養。

公開(kāi)數據顯示，我國小微企業(yè)平均壽命在3年左右，這一群體要想獲得銀行貸款并非易事。因此，對很多小微企業(yè)而言，銀行“首貸”是企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中十分關(guān)鍵的一筆貸款，常被比作“金子般的貸款”。首次貸款成行，意味著(zhù)企業(yè)后續獲得貸款的概率大大提高。因此，破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵就在于破解“首貸難”。

在日前舉行的首貸企業(yè)專(zhuān)場(chǎng)銀企對接會(huì )上，來(lái)自監管機構、政府、銀行和企業(yè)的代表，聚焦探索小微企業(yè)首貸難問(wèn)題，分享針對首貸企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)等，展示銀行業(yè)支持新發(fā)展格局、立足為民服務(wù)解難題良好形象，營(yíng)造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的良好氛圍。

針對首貸企業(yè)信用信息較少、經(jīng)營(yíng)管理規范性不足、金融素質(zhì)相對薄弱的融資難點(diǎn)，深圳銀保監局近年來(lái)多措并舉，引導銀行不斷加大對“首貸戶(hù)”的信貸支持；深圳市稅務(wù)局則充分利用稅收數據的全面性、準確性、可靠性，通過(guò)理順銀稅企三方對接流程、建設自有服務(wù)平臺，讓銀行安全發(fā)放貸款。

數據顯示，2021年1至6月，深圳轄內銀行累計向5.89萬(wàn)戶(hù)首貸戶(hù)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款614.81億元，貸款金額較去年同期增長(cháng)46%，深圳銀行業(yè)小微金融服務(wù)進(jìn)入新階段。

農行深圳分行已打造完整首貸服務(wù)體系

近年來(lái)，農行深圳分行通過(guò)“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)，積極推動(dòng)面向小微企業(yè)的“首貸服務(wù)”，主動(dòng)協(xié)助小微企業(yè)打開(kāi)一扇從未打開(kāi)過(guò)的“融資服務(wù)”窗口。

據農行深圳分行副行長(cháng)劉武介紹，截至2021年7月末，該行的普惠貸款整體余額達410億元，普惠有貸戶(hù)近2萬(wàn)戶(hù)，自“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，普惠貸款增速已經(jīng)連續3年高于該行全行各項貸款和公司貸款增速。與此同時(shí)，農行深圳分行以創(chuàng )新為驅動(dòng)，積極運用大數據、云計算等技術(shù)改造信貸審批發(fā)放流程，提高小微企業(yè)畫(huà)像準確性，創(chuàng )新推出一批小微企業(yè)專(zhuān)屬融資產(chǎn)品，打造“小微 e貸”統一品牌，形成了純信用、抵質(zhì)押等多種線(xiàn)上業(yè)務(wù)模式，全面提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

自2020年至今年7月末，農行深圳分行累計為1.2萬(wàn)余戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放信用類(lèi)貸款近160億元，累計為7800余戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放首貸戶(hù)貸款近110億元，居同業(yè)前列。

農行深圳分行普惠金融事業(yè)部有關(guān)人士介紹，小微企業(yè)如果要成功獲得銀行的“首貸”，首先要跟銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。企業(yè)可將結算賬戶(hù)、員工工資發(fā)放等服務(wù)集中到一家銀行，結算賬戶(hù)中的經(jīng)營(yíng)流水數據也是申請貸款的一個(gè)重要參數，此外就是企業(yè)的納稅數據。小微企業(yè)要想在銀行成功貸款，得要讓銀行能清楚地看到自己的過(guò)往，銀行才能許給小微企業(yè)更多未來(lái)。

農行深圳分行積極探索新形勢下加強“首貸企業(yè)”服務(wù)的新方法、新模式，借助大數據、互聯(lián)網(wǎng)和人工智能等技術(shù)深入分析“首貸企業(yè)”的內外部數據，對企業(yè)進(jìn)行多維度客戶(hù)畫(huà)像和全方位評價(jià)分析，逐步打造了重點(diǎn)服務(wù)于“首貸企業(yè)”的融資服務(wù)體系。融資服務(wù)體系中涵蓋了線(xiàn)上、線(xiàn)下多種模式，包括純信用類(lèi)的“微捷貸”、抵質(zhì)押類(lèi)的“快捷貸”、功能類(lèi)的“無(wú)還本續貸”、供應鏈金融的“鏈捷貸”及科創(chuàng )類(lèi)的貸款產(chǎn)品，可以有效滿(mǎn)足“首貸企業(yè)”客戶(hù)的融資需求。

首貸服務(wù)助小微企業(yè)擺脫困境

據了解，農行深圳分行通過(guò)“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對接活動(dòng)，以無(wú)貸戶(hù)為重點(diǎn)，摸排、對接名單內小微企業(yè)以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業(yè)融資需求，用首貸服務(wù)幫助很多小微企業(yè)擺脫短期的經(jīng)營(yíng)困境，將“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)落實(shí)到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展上來(lái)。

深圳市曲歌服飾有限責任公司2015年9月成立，是一家集設計研發(fā)、銷(xiāo)售為一體的女裝品牌公司。

在談及農行的首貸服務(wù)時(shí)，該公司代表胡凌志感受很深?！?020年，受新冠疫情蔓延的影響，各行各業(yè)都受到巨大沖擊，我們服裝制造行業(yè)也受到一些影響。之前我們公司的結算、代發(fā)工資均在農行，與農行也保持良好的合作關(guān)系，但我們從未貸過(guò)款。在向農行提出流動(dòng)性周轉需求之后，農行羅湖東盛支行行長(cháng)、客戶(hù)經(jīng)理用高效和專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，為我司提供了資金支持?！彼f(shuō)，隨著(zhù)首貸成功，農行的信貸資金解決了公司的后顧之憂(yōu)，也讓公司和銀行的關(guān)系更加緊密。

深圳市品盛源電子有限公司是一家主營(yíng)電子元器件、 IC及電子產(chǎn)品批發(fā)銷(xiāo)售的初創(chuàng )型企業(yè)，2018年1月由3位創(chuàng )始人共同出資成立。受新冠疫情疊加今年電子芯片持續漲價(jià)影響，該公司經(jīng)營(yíng)成本今年不斷攀升，迫切希望能獲得銀行授信，以在適當時(shí)機采購芯片以解燃眉之急。

“在我們提出融資需求之后，農行深圳分行及時(shí)跟進(jìn)，專(zhuān)業(yè)解答、高效運作，以最短時(shí)間完成貸款審批，不僅讓我們這種從未有過(guò)融資經(jīng)驗的小微企業(yè)得到及時(shí)穩定的資金支持，更給我們注入了一劑強心針，讓我們能全身心的投入到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)中?！痹摴敬黻慀櫂苏f(shuō)。

著(zhù)力擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面

“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對接工作是中國銀保監會(huì )部署推動(dòng)的主動(dòng)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的活動(dòng)品牌，2019年在全國全面啟動(dòng)，同年12月，深圳也正式開(kāi)啟“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對接行動(dòng)。

今年已是“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)的第三個(gè)年頭。如今，深圳銀行業(yè)正匯聚“百行”合力，融入新發(fā)展格局。截至2021年6月末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款余額1.04萬(wàn)億元，同比增長(cháng)39.39%，高于各項貸款增速26.65個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數96.51萬(wàn)戶(hù)，同比增加35.35萬(wàn)戶(hù)。

8月18日，深圳“百行進(jìn)萬(wàn)企服務(wù)新格局為民辦實(shí)事”銀企對接活動(dòng)正式拉開(kāi)帷幕，活動(dòng)發(fā)揮監管引領(lǐng)作用，聯(lián)動(dòng)各政府部門(mén)，切實(shí)解決金融服務(wù)小微企業(yè)難點(diǎn)，創(chuàng )造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的更好環(huán)境?；顒?dòng)將持續到年底，深圳銀行業(yè)將以2019-2020年新增納稅等級 B級以上的15萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)為基礎，提供“一對一”上門(mén)服務(wù)。

深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)葉小峰表示，接下來(lái)，協(xié)會(huì )將組織行業(yè)開(kāi)展系列主題專(zhuān)場(chǎng)直播融資對接，優(yōu)化小微企業(yè)金融供給結構，將金融宣教融入小微企業(yè)融資對接業(yè)務(wù)中，提升小微企業(yè)金融素養，增強金融服務(wù)的可獲得性和支持產(chǎn)業(yè)升級。