深圳新聞網(wǎng)·見(jiàn)圳客戶(hù)端2021年3月29日訊 近日，中信銀行2020年年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )召開(kāi)。年報顯示，中信銀行實(shí)現營(yíng)收1947.31億元，同比增長(cháng)3.81%，全年凈利潤達489.80億元，同比增長(cháng)2.01%，表現穩健。其中，中信銀行零售營(yíng)業(yè)凈收入796.1億元，占比41%，是中信銀行營(yíng)收主力軍。
看中信銀行2020年年報，敏捷組織、協(xié)同效應、數字化賦能、生態(tài)場(chǎng)景、開(kāi)放銀行等互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的內容與零售業(yè)務(wù)交相輝映，代表了中信銀行零售業(yè)務(wù)的新型發(fā)展觀(guān)，即以日益親密的用戶(hù)關(guān)系推動(dòng)中信銀行迎來(lái)新的擴張期。
據悉，中信集團已明確提出“打造集團統一的財富管理品牌，提高集團在財富管理領(lǐng)域的綜合競爭力”；中信銀行也將加強戰略投入，計劃2023年，將零售打造成為盈利第一大板塊。
“白馬悠悠拉玉輦，將軍風(fēng)發(fā)列在前?！敝行陪y行稱(chēng)，日益堅實(shí)用戶(hù)基礎將拉動(dòng)中信銀行的業(yè)績(jì)駛入快速道。2020年，中信銀行零售業(yè)績(jì)逆勢上揚，零售營(yíng)業(yè)凈收入同比增長(cháng)11.7%，形成業(yè)務(wù)發(fā)展六大增長(cháng)級：
增長(cháng)級一：協(xié)同優(yōu)勢是中信財富管理的最大優(yōu)勢
2020年3月，中信銀行提出“打造客戶(hù)首選財富管理主辦行”，正式將財富管理作為其零售戰略，并于2020年12月底，攜手中信證券、中信建投證券、中信信托、華夏基金、中信保誠基金、中信保誠保險等15家集團金融子公司跨年升級“中信幸福財富”品牌。依托集團綜合金融優(yōu)勢，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置、開(kāi)展全生命周期的財富管理服務(wù)。
中信集團副總經(jīng)理、中信銀行副董事長(cháng)、行長(cháng)方合英在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上強調：“集團協(xié)同”是中信銀行最大的優(yōu)勢。中信優(yōu)享+平臺是中信集團面向C端用戶(hù)的數字化協(xié)同平臺，目前由中信銀行負責運營(yíng)，已覆蓋各子公司用戶(hù)達4億戶(hù)，其中1.15億用戶(hù)已在該平臺注冊。此外，集團15家金融子公司可投資資產(chǎn)600萬(wàn)以上的高凈值客戶(hù)數超過(guò)10萬(wàn)戶(hù)。
財富管理方面，中信銀行、中信證券和其他頭部機構將共同成立“中信研究院”，賦能銀行投研能力，優(yōu)選資產(chǎn)管理人，打造“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系，已經(jīng)在萬(wàn)得平臺推出相應權益基金和固收+基金指數，對比滬深300指數和二級債基指數，創(chuàng )造了40%和3%的超額收益。中信銀行在股份制銀行首家推出的“信智投投顧版”，是其聯(lián)合兄弟公司華夏基金、華夏財富合作，通過(guò)“投資顧問(wèn)+科技賦能”，為客戶(hù)提供投資組合和調倉建議。2020年，中信銀行凈值型理財產(chǎn)品存量規模占比達69%，提高34個(gè)百分點(diǎn)；構建的“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系，非貨幣基金累計銷(xiāo)量較上年末增長(cháng)190%，非貨幣基金保有量突破1000億，同步代銷(xiāo)集團子公司的產(chǎn)品超450億元。
增長(cháng)級二：優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)基礎推高財富管理“風(fēng)向標”
零售AUM(個(gè)人客戶(hù)金融管理資產(chǎn)，一般不含股票市值)這一指標，仍然是大多數股份制銀行財富管理最為看重的風(fēng)向標。2020年，中信銀行零售AUM2.3萬(wàn)億，排名股份制銀行第三名。
客戶(hù)基礎與AUM是相互依存的關(guān)系。2020年，零售客戶(hù)總數11088萬(wàn)人，三年復合增長(cháng)15%。此外，年報顯示，中信銀行私人銀行客戶(hù)已有5.1萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)22%，高于行業(yè)平均增長(cháng)水平，這說(shuō)明中信銀行零售高凈值客戶(hù)總量具有優(yōu)勢，價(jià)值貢獻地位穩固。
同時(shí)，中信銀行在2020年顯現出獲客入口增多、客戶(hù)關(guān)系粘性高、客戶(hù)價(jià)值潛力大的特點(diǎn)。
一是中信銀行零售業(yè)務(wù)形成線(xiàn)上線(xiàn)下雙渠道獲客、創(chuàng )造了新場(chǎng)景擴大服務(wù)半徑，如中信銀行探索“網(wǎng)點(diǎn)三公里”生態(tài)場(chǎng)景獲客，打造生態(tài)+社交的新型業(yè)態(tài)，逐步形成十大核心場(chǎng)景，完成3萬(wàn)家商戶(hù)接入，有效獲客102萬(wàn)。
二是開(kāi)放生態(tài)成為流量入口。中信銀行的“開(kāi)薪易”開(kāi)放代發(fā)平臺，可以為不持有中信卡的客戶(hù)發(fā)薪，且吸引了用友、中智等頭部機構的服務(wù)，打造發(fā)薪業(yè)務(wù)生態(tài)閉環(huán)，2020年有效代發(fā)工資客戶(hù)接近1000萬(wàn)，同比增長(cháng)73%。與華為、貝殼網(wǎng)的合作，則是將金融賬戶(hù)、財富管理直接輸送至這些不同行業(yè)領(lǐng)頭企業(yè)的自身生態(tài)，形成無(wú)感的線(xiàn)上、線(xiàn)下消費場(chǎng)景體驗。中信銀行華為卡推出73天，客戶(hù)量即達到百萬(wàn)級。
增長(cháng)級三：“全財富管理”增強與客戶(hù)“新粘性”
大多數股份制銀行與客戶(hù)的鏈接來(lái)源于傳統業(yè)務(wù)。年報顯示，中信銀行2020年個(gè)人存款余額9383億元，同比增長(cháng)7%；零售信貸余額1.89萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9%；零售非利息收入219億元，占比50%，其中財富管理類(lèi)業(yè)務(wù)收入76億元，同比增長(cháng)20%；私人銀行非利息凈收入31億元，同比增長(cháng)34%；信用卡業(yè)務(wù)收入615億元。
今年中信銀行提出了“全財富管理”概念，即以客戶(hù)的需求為鏈條，通過(guò)深化“主結算、主投資、主融資、主服務(wù)和主活動(dòng)”的客戶(hù)關(guān)系，增強與客戶(hù)的粘性。全功能財富管理包含了全客群，不僅對管理資產(chǎn)在50萬(wàn)以上的客群，也延展到全部具有財富管理需求的人群；產(chǎn)品全生命周期管理，面向全市場(chǎng)打造開(kāi)放式產(chǎn)品平臺，中信銀行也是業(yè)內第一家引進(jìn)其他銀行理財子公司產(chǎn)品的機構。
截至2020年，中信銀行個(gè)人凈值型理財產(chǎn)品存量規模占比達69%，提升34個(gè)百分點(diǎn)；建立投研投顧體系和資產(chǎn)配置服務(wù)，推出“十分精選”基金產(chǎn)品優(yōu)選體系，非貨幣基金累計銷(xiāo)量較上年增長(cháng)190%，保有量超千億；非貨幣基金和保險在個(gè)人管理資產(chǎn)增量中占比42%，提升31個(gè)百分點(diǎn)。為高端客戶(hù)提供特色金融業(yè)務(wù)。家族信托市場(chǎng)份額占比達15%，排名同業(yè)前列；全權委托業(yè)務(wù)存量規模434億元，較上年增長(cháng)71%。
財經(jīng)研究機構——普益標準最新發(fā)布的商業(yè)銀行財富管理能力排名報告（2020年下半年）。中信銀行財富管理能力在前100內資商業(yè)銀行里排名第二，這是對中信財富管理能力的第三方中肯評價(jià)。2020年，以“五主”為核心的財富管理主辦行戰略，無(wú)疑將加速中信銀行輕資本轉型的步伐。
增長(cháng)級四：細分客群服務(wù)長(cháng)尾效應厚積薄發(fā)
根據麥肯錫預計，至2021年，中國個(gè)人財富將達到158萬(wàn)億元人民幣，高凈值客戶(hù)將超過(guò)200萬(wàn)。財富管理進(jìn)入大時(shí)代，但大市場(chǎng)格局并未確定，頭部企業(yè)尚未形成集中效應。未來(lái)誰(shuí)具備細分客群的能力，就具備切分市場(chǎng)的能力，將在競爭中勝出。
一直以來(lái)，中信銀行深耕細分市場(chǎng)，具備細分客群服務(wù)的優(yōu)勢：如一老一小，私人銀行，出國金融，信用卡商旅，私人銀行等細分客群的服務(wù)體系已經(jīng)完善，并筑起了細分客群領(lǐng)域的“護城河”。
具體而言，中信銀行出國金融服務(wù)客戶(hù)21年，已建成線(xiàn)上開(kāi)放式平臺，累計沉淀優(yōu)質(zhì)用戶(hù)超2000萬(wàn)，客戶(hù)超760萬(wàn)戶(hù)，首家推出不占用客戶(hù)購匯額度的線(xiàn)上留學(xué)匯款產(chǎn)品、美國獨家簽證代傳遞業(yè)務(wù)、英國使館官員上門(mén)的“如意簽”，都已成為戰略大單品。
中信銀行重點(diǎn)布局養老金融，于2020年升級推出“幸福1+6”老年客群服務(wù)體系，圍繞老年客群財富、健康、學(xué)習、出行等核心搭建線(xiàn)上服務(wù)平臺，截至2020年末，中信銀行服務(wù)老年客戶(hù)超1600萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)16.32%；對應管理資產(chǎn)余額1.28萬(wàn)億，同比增長(cháng)12.64%。
增長(cháng)級五：技術(shù)進(jìn)級煥發(fā)新顏，開(kāi)放平臺成為清流
2020年，中信銀行推出開(kāi)薪易，預示著(zhù)開(kāi)放銀行進(jìn)入一個(gè)成熟的平臺期。據了解，中信銀行與超過(guò)60000家企業(yè)結緣，獲得了30000+中小企業(yè)的青睞，FESCO、河鋼、蘇寧易購、一心堂等名企平臺都成為中信銀行的業(yè)務(wù)伙伴。
除了與企業(yè)的開(kāi)放合作，中信銀行圍繞著(zhù)黨建、安居、車(chē)場(chǎng)景的建設，通過(guò)開(kāi)放平臺觸達更多的合作伙伴，并促進(jìn)“開(kāi)放”不斷迭代優(yōu)化，從而實(shí)現了持續的“破圈”。
在中信銀行，開(kāi)薪易團隊一直是與技術(shù)團隊緊密融合，從產(chǎn)品架構設計、平臺資源選配到定制內容和交易環(huán)節，均由業(yè)務(wù)團隊和技術(shù)團隊一起完成。中信銀行“開(kāi)薪易”開(kāi)放代發(fā)服務(wù)平臺，為企業(yè)實(shí)現了財務(wù)共享、資金集中管理，統一了人力工資發(fā)放、費用報銷(xiāo)等問(wèn)題，解決了發(fā)薪中的各大難題?！伴_(kāi)薪易”根據企業(yè)需求定制流程，實(shí)現智慧人力、智慧財務(wù)、智慧辦公，企業(yè)的自主化程度高，客戶(hù)的體驗感好。這也證明了中信銀行通過(guò)科技賦能，完成自主技術(shù)開(kāi)發(fā)，能夠為客戶(hù)服務(wù)提供更大的支持。
增長(cháng)級六：數字化賦能，規模增長(cháng)步入全新里程碑
中信銀行黨委委員、業(yè)務(wù)總監呂天貴在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示：將進(jìn)一步加大數字化轉型的資源投入以及推動(dòng)力度。目前，中信銀行已制定零售數字化轉型規劃，即圍繞客戶(hù)旅程重塑、生態(tài)場(chǎng)景建設、全渠道協(xié)同/超渠道覆蓋、超個(gè)性化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系和數字化管理與運營(yíng)五大戰役，已完成19項零售重點(diǎn)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化。
信用卡前瞻布局5G全IP開(kāi)放式服務(wù)平臺，投產(chǎn)智慧魔方平臺，實(shí)現推薦觸達超5億次；搭建并完善具有自主知識產(chǎn)權的“AI+”智能平臺，AI機器人已應用于信用卡審批、催收、營(yíng)銷(xiāo)等200余個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，其中智能外呼機器人累計外呼量超9,000萬(wàn)次、智能問(wèn)答機器人回答準確率達97%。
市場(chǎng)的關(guān)注點(diǎn)并不只是年度增長(cháng)數據，還有企業(yè)戰略與格局以及長(cháng)期增長(cháng)趨勢的變化。從業(yè)務(wù)與時(shí)俱進(jìn)、多元化發(fā)展、敏捷組織、協(xié)同合作、數字化賦能，中信銀行零售業(yè)務(wù)依托中信集團的主體，有獨一無(wú)二的協(xié)同優(yōu)勢，相較于同業(yè)有可值得期許的成長(cháng)力。（張瑋）
