“以房養老”，簡(jiǎn)言之就是老年人將擁有產(chǎn)權的住房抵押給銀行或特定的金融機構，以取得貸款用于養老，老年人在世時(shí)仍保留房屋居住權，去世后則用住房還貸?！耙苑筐B老”最先出現在美國，被稱(chēng)為“反向抵押貸款”，在國外已經(jīng)取得了成功的經(jīng)驗。隨著(zhù)我國人口老年化日趨嚴重，亟須創(chuàng )新養老方式，“以房養老”就有了存在的現實(shí)意義和必要性。
2014年，北京、上海、廣州和武漢四地率先啟動(dòng)“以房養老”保險試點(diǎn)。但隨著(zhù)“以房養老”被我國引入并進(jìn)入發(fā)展初期，不法分子也瞅準了機會(huì )，利用我國老年人普遍存在的“養老恐慌”心理和金融風(fēng)險防范意識薄弱的問(wèn)題，一次次將“以房養老”演變成詐騙套路，讓“以房養老”成了非法集資的重災區。近年來(lái)，關(guān)于“以房養老”的非法集資案例屢見(jiàn)報端，讓真正的“以房養老”保險陷入了發(fā)展困局。
家住北京的魏女士以?xún)商追慨a(chǎn)作為抵押，購買(mǎi)了某公司的“穩貸寶”理財產(chǎn)品，這款理財產(chǎn)品被包裝成“固定資產(chǎn)盤(pán)活理財方案”，以“以房養老”為噱頭大肆宣傳，對外聲稱(chēng)只要投資就可以成為“合伙人”，收益8%起，投得越多，收益越高，不僅盤(pán)活了固定資產(chǎn)，還有高收益為養老作保障。
在購買(mǎi)這款理財產(chǎn)品的過(guò)程中，該公司業(yè)務(wù)人員帶著(zhù)魏女士去公證處簽署合同，由于時(shí)間臨近公證處下班時(shí)間，所以一大摞合同還沒(méi)來(lái)得及看魏女士就簽了。隨后，魏女士又在業(yè)務(wù)人員的帶領(lǐng)下去辦理了房產(chǎn)抵押手續，將房子抵押給了另外一家公司，業(yè)務(wù)人員強調只是與公司合作的機構走流程辦手續，沒(méi)有什么風(fēng)險，魏女士也就沒(méi)太在意。
辦完手續后的大概半年時(shí)間里，魏女士每月都能按時(shí)收到這家公司返給她的利息，收益率很不錯。半年到期后魏女士選擇了續簽，時(shí)間仍為半年，利息也近6萬(wàn)元/月。
然而，再次續簽后，魏女士坐享收益的日子僅過(guò)了一個(gè)月。2018年5月底，這家公司爆雷了，不僅收益沒(méi)有了，還莫名發(fā)現自己的房子被抵押出去了，并且被催收貸款。經(jīng)查，魏女士在公證處簽署的多份協(xié)議，以及辦理的房產(chǎn)抵押手續，都是這家公司設下的連環(huán)騙局。此案牽涉800多名現金投資者，175位房產(chǎn)抵押投資者，北京的投資者居多，涉案資金高達12億元。
“讓老人沉睡多年的不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)起來(lái)”，這是“穩貸寶”的宣傳語(yǔ)，但魏女士怎么也沒(méi)想到，本想以房養老，最終卻面臨錢(qián)房?jì)煽?。與魏女士有同樣遭遇的還有很多投資者，留給公眾的警示意義非常深刻。
一是不法分子往往利用大眾廣泛關(guān)注的社會(huì )問(wèn)題和趨利避害的投資心理，做出各種誘人的虛假承諾，并采取“饑餓營(yíng)銷(xiāo)”的方法制造項目火爆、搶手的假象，吸引投資者投資。這類(lèi)案件受騙群眾絕大多數為老年人，被不法分子許諾的高額利息、入股分紅所吸引，將自己的養老金甚至房產(chǎn)用于投資，殊不知當投資者看中高收益、高回報時(shí)，本金已經(jīng)岌岌可危。
二是大多數投資者尤其是老年人在投資過(guò)程中都被高收益所誘惑，忽略了投資風(fēng)險，對投資項目和相關(guān)政策缺乏充足的了解，也沒(méi)有對投資各個(gè)環(huán)節提高警惕，往往是一頭霧水地跟著(zhù)業(yè)務(wù)員的引導進(jìn)行操作，甚至簽署的一大堆具有法律效力的文件都沒(méi)有仔細了解。在不法分子的連環(huán)設套下，投資者很容易身陷騙局，之后維權之路也非常艱難。
三是通常情況下，這類(lèi)案例中的投資者繳納投資款項之后，犯罪行為人會(huì )先給投資者部分回報，一方面讓已經(jīng)參與投資的投資者“安心”，另一方面也以此吸引更多投資者。最后，犯罪分子人去樓空，攜款“跑路”，讓廣大投資者蒙受巨大損失。
“以房養老”是我國對養老方式的一種新探索，還需要進(jìn)一步發(fā)展和完善。當前不法分子以“以房養老”為幌子頻頻設套，進(jìn)行非法集資活動(dòng)，侵害了投資人的合法權益，擾亂了社會(huì )正常的金融秩序。
北京市打非辦警示廣大投資者，在日常投資理財過(guò)程中應該提高風(fēng)險防范意識，不能盲目被高收益所誘惑。尤其是新型理財形式，一旦被不法分子利用，往往設計的產(chǎn)品和騙局都很復雜，讓人防不勝防，所以投資者更應該保持清醒頭腦，高度警惕，多與家人或者專(zhuān)業(yè)人士咨詢(xún)商量后再做投資決定。
