為賺零花錢(qián)主動(dòng)“販賣(mài)”身份信息，騙局翻新大學(xué)生成卡販眼中“香餑餑”。
2019年12月11日，21歲的浙江杭州小伙子李明(化名)沒(méi)想到自己會(huì )被叫到派出所，接受江蘇無(wú)錫警方的問(wèn)詢(xún)。
早在1個(gè)月前，江蘇省無(wú)錫市濱湖區公安機關(guān)接到當地市民報案，稱(chēng)自己接到詐騙電話(huà)，通過(guò)網(wǎng)銀被騙走2000余萬(wàn)元。
經(jīng)查，犯罪分子在境外實(shí)施犯罪，當事人資金被騙后流入多個(gè)來(lái)源成謎的境內銀行賬戶(hù)內。而李明的銀行卡賬號正是其中之一。
記者采訪(fǎng)了解到，互聯(lián)網(wǎng)的黑灰產(chǎn)江湖里已形成一條買(mǎi)賣(mài)銀行卡“四件套”(一般是指銀行卡、對應綁定的手機卡、身份證和U盾——記者注)的鏈條化、體系化犯罪“產(chǎn)業(yè)鏈”，而大學(xué)生群體位于產(chǎn)業(yè)鏈的最上游。
150元收一張銀行儲蓄卡
去年10月7日下午5點(diǎn)多，浙江某職業(yè)技術(shù)學(xué)院大二學(xué)生李明無(wú)聊地在宿舍玩手機，順便瀏覽一下兼職信息，準備賺一些生活費——他在國慶假期幾乎花光了所有生活費。在學(xué)校的一個(gè)qq兼職群里，一名網(wǎng)友發(fā)布了兼職信息，讓人看起來(lái)高薪又省事。這名網(wǎng)友招募大學(xué)生兼職辦卡，150元收購新辦的銀行儲蓄卡，每個(gè)人一天可以辦3張卡。
辦3張銀行卡就可以換點(diǎn)錢(qián)用！一直沉迷網(wǎng)游的李明對此很動(dòng)心。第二天一早，他就添加了這位網(wǎng)友的微信。他詢(xún)問(wèn)辦卡的用途，對方解釋?zhuān)恨k卡是購物網(wǎng)站刷單用的，還有直播刷禮物等用途。
為了打消李明的疑慮，對方補充：“你如果怕出事，過(guò)了3個(gè)月可以去把銀行卡注銷(xiāo)，而且我們可以簽租用協(xié)議?！?/p>
隨后，李明看了對方發(fā)來(lái)的“租用銀行賬戶(hù)協(xié)議”：甲方出售銀行儲蓄卡給乙方，3個(gè)月內甲方不能使用，也不能掛失、注銷(xiāo)、補卡。乙方將支付甲方150元。
李明覺(jué)得協(xié)議沒(méi)什么陷阱，就同意了辦卡。隨后兩人約定時(shí)間、地點(diǎn)和聯(lián)系方式。
第二天上午10點(diǎn)半，李明聯(lián)系上一個(gè)叫“大?！钡哪凶??！按笈！弊尷蠲魅ヒ苿?dòng)營(yíng)業(yè)廳辦一張電話(huà)卡，新辦的銀行卡注冊信息都要預留這個(gè)新的手機號碼。
“大?！痹?xún)問(wèn)李明沒(méi)在哪些銀行辦過(guò)銀行卡，隨后，“大?！本皖I(lǐng)他去了附近的郵政儲蓄銀行。當時(shí)，“大?！睕](méi)進(jìn)銀行，就在銀行門(mén)口等著(zhù)李明。進(jìn)銀行前，“大?！碧匾舛冢骸耙欢ㄒ_(kāi)通網(wǎng)銀和U盾，銀行卡密碼必須使用指定的數字?！?/p>
12點(diǎn)半左右，李明辦好第一張銀行卡。因為下午還有課，于是雙方約定下次再辦剩下的幾張銀行卡。隨后，“大?！蹦贸鲆粡埓蛴『玫摹白庥勉y行賬戶(hù)協(xié)議?！弊尷蠲骱炞?，雙方都按了手印。
簽完協(xié)議后，“大?！闭f(shuō)：“一張卡150元，再補貼10元交通費?！彪S后，大牛向李明索要身份證拍照，這讓李明起了疑心。
“大?！苯忉?zhuān)@是為了驗證身份?！熬唧w為什么驗證身份，我也沒(méi)搞清楚?！崩蠲髡f(shuō)。當時(shí)他著(zhù)急回校，就把拍照的身份證照片給了“大?！?。
回校前，李明把新辦的郵政儲蓄卡、U盾和電話(huà)卡都交給了“大?！?。
“大?！边€檢查了李明的手機，確定李明的支付寶、微信及銀行卡App沒(méi)有捆綁新的銀行卡后，才讓他離開(kāi)。
10月14日中午12點(diǎn)，李明再次電話(huà)聯(lián)系了上次的網(wǎng)友，表示還可以再辦兩張銀行卡。對方表示：現在銀行卡漲到200元一張了。
這次，對方準備了一張聯(lián)通手機卡，讓新辦的銀行卡預留這個(gè)手機號碼。隨后，李明新辦了紹興銀行和中國建設銀行的銀行卡，把儲蓄卡、U盾交給了對方。與上次一樣，雙方也簽了一份“租用銀行賬戶(hù)協(xié)議”。這次，對方轉來(lái)了410元，其中10元是交通費。
“四件套”背后的販卡江湖
其實(shí)，李明只是其中一個(gè)被騙的大學(xué)生。無(wú)錫警方調查發(fā)現，“大?！钡热嗽诤颖?、天津、浙江等地，找人代辦銀行卡等“四件套”。他們收購“四件套”的對象一般都是法律意識淡薄、沒(méi)有收入的年輕人。
去年8月底，來(lái)自甘肅的小伙子王強(化名)在招臨時(shí)工的微信兼職群里看到有位自稱(chēng)大神的人發(fā)布了收銀行卡的廣告，辦好“四件套”的價(jià)格是450元。隨后，他辦理了兩張銀行卡，對方給了900元。
兩個(gè)月后，王強在微信兼職群里再次看到有人發(fā)布廣告，隨后有人討論：網(wǎng)絡(luò )賭博之類(lèi)的犯罪活動(dòng)用這些銀行卡走賬洗錢(qián)。他上網(wǎng)檢索資料后發(fā)現，“這些錢(qián)是不干凈的”。通過(guò)一系列操作，王強把銀行卡綁定在手機相關(guān)賬戶(hù)上。
讓王強記憶深刻的是，去年11月20日晚上6點(diǎn)多，他的中國農業(yè)銀行賬戶(hù)一下子發(fā)來(lái)很多信息，“接連幾筆進(jìn)賬之后，就會(huì )有幾筆出賬”。最后總共進(jìn)賬35萬(wàn)元，每次進(jìn)賬5萬(wàn)元。隨后，他的中國工商銀行賬戶(hù)也有進(jìn)賬消息，3筆進(jìn)賬總共3萬(wàn)元。
日前，中青報·中青網(wǎng)記者在網(wǎng)上檢索“四件套”聯(lián)系到多位賣(mài)家。一名賣(mài)家開(kāi)價(jià)2500元。
另一位賣(mài)家表示，“四件套”一套賣(mài)800元，包3個(gè)月，提供真實(shí)的身份證復印件?！氨ＷC3個(gè)月不掛失，寄之前我會(huì )重新查驗，沒(méi)有綁定第三方。3個(gè)月后，你要繼續提供‘四件套’，還是800元3個(gè)月”。
今年1月19日，無(wú)錫市濱湖區人民檢察院對倒賣(mài)銀行卡給境外犯罪分子的舒某、趙某辰、趙某偉正式批準逮捕。其中，“大?！钡热苏鞘婺硨?zhuān)門(mén)找的代辦銀行卡的犯罪團伙。
據警方調查發(fā)現，銀行卡的買(mǎi)賣(mài)呈現拉皮條的收購模式。銀行卡“四件套”在收購時(shí)一般每套200元，但在過(guò)程中層層轉賣(mài)，層層加價(jià)，最后到真正的買(mǎi)家手里最高可以賣(mài)到每套3000元。
貪圖小利而出售銀行卡存在法律風(fēng)險
無(wú)錫市濱湖區人民檢察院汪冒才檢察官介紹，提交銀行卡“四件套”的很多都是大學(xué)生。銀行卡黑販子往往通過(guò)兼職群打入學(xué)生內部，以輕松、高薪、兼職誘惑學(xué)生，每張卡支付150-200元不等的費用。有的大學(xué)生只是為了能多一些錢(qián)網(wǎng)購、消費或者上網(wǎng)吧打游戲，便草率地把身份證等信息交給騙子，甚至還有出現以宿舍為單位的群體性被騙現象。
為何大學(xué)生會(huì )成為銀行卡黑販子眼中的“香餑餑”？
汪冒才介紹，首先大學(xué)生無(wú)不良征信記錄，所辦理的銀行卡也是干凈的白卡，更有利于不明資金轉賬流水。其次大學(xué)生群體龐大，基數大，上當受騙的可能性就大大增加，而且大學(xué)生的社會(huì )經(jīng)驗不足，思想單純，容易輕信他人。
“如今兼職詐騙手段不斷更新，五花八門(mén)，歸根到底都是利用受害人趨利避害和輕信麻痹的心理，誘使受害人上當而實(shí)施犯罪活動(dòng)?！蓖裘安盘嵝褟V大大學(xué)生群體，銀行卡屬于實(shí)名制，不是商品，非法買(mǎi)賣(mài)則會(huì )構成犯罪?！柏潏D小利而出售自己的銀行卡，會(huì )給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險，導致個(gè)人信用、財產(chǎn)雙重受損”。
江蘇諾法律師事務(wù)所樊國民律師認為，根據2003年4月10日中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》第四十五條之規定，存款人不得出租、出借銀行結算賬戶(hù)，不得利用銀行結算賬戶(hù)套取銀行信用?！八猿鲎?、出借銀行賬戶(hù)，是典型的違反金融管理法規的違法行為。對于非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述行為的，將會(huì )被給予警告并處1000元罰款”。
樊國民指出，按照規定，單位和個(gè)人存在出租、出借、出售、購買(mǎi)銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的行為，被公安機關(guān)認定屬實(shí)的，銀行機構將在5年內暫停其網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行、ATM等非柜面業(yè)務(wù)，支付寶、財付通等支付機構在也將在5年內暫停其支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。
另外，所有銀行機構、支付機構也將在3年內不為其新開(kāi)銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)。此外，上述行為也將被記入個(gè)人征信報告，并可能涉嫌構成我國《刑法》規定的幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)罪和妨害信用卡管理罪。
另外，汪冒才還表示，銀行卡不是閑置物，要妥善保管，對于廢棄不用的銀行卡，應及時(shí)注銷(xiāo)，不得隨意丟棄，更不能轉讓、出售。
汪冒才建議，大學(xué)生要克服“貪利”思想，要相信天上不會(huì )掉餡餅，想要做兼職補貼生活費，應該去找正規平臺，而不能總想著(zhù)不勞而獲?，F在網(wǎng)絡(luò )上出現的所謂招收辦卡兼職，還有坐在電腦前手指動(dòng)動(dòng)就可“月入過(guò)萬(wàn)”的兼職工作基本可以認定為騙局。