深圳新聞網(wǎng)4月3日訊 在商業(yè)銀行同質(zhì)化越來(lái)越嚴重的今天，銀行要貼上“標簽”實(shí)現差異化經(jīng)營(yíng)并得到市場(chǎng)的認同實(shí)屬不易，這“標簽”往往與銀行戰略息息相關(guān)。事實(shí)上，戰略定位決定的是一家銀行的發(fā)展方向，也將是一家銀行的核心競爭力體現。一旦戰略能夠順利落地，帶動(dòng)業(yè)績(jì)的效果自是不言而喻。
3月27日，光大銀行發(fā)布了2019年年報，該行營(yíng)業(yè)收入增長(cháng)超過(guò)20%，創(chuàng )六年來(lái)最大增幅；凈利潤增長(cháng)達到11.03%，也是五年來(lái)增幅的新高?？傎Y產(chǎn)、凈息差、中收和不良率等指標均十分亮眼，可謂是一張不錯的年度成績(jì)單。
實(shí)際上，在銀行業(yè)競爭日趨白熾化的當下，光大銀行已經(jīng)連續兩年營(yíng)收維持了20%以上的高增長(cháng)，對同業(yè)競爭對手逐漸形成了趕超之勢。在這一搶眼的業(yè)績(jì)背后，一流財富管理銀行的戰略定位功不可沒(méi)。
光大“標簽”：一流財富管理銀行
2017年12月，李曉鵬到任光大后，提出了“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景。作為光大的掌舵人，李曉鵬到任不久就做了充分的行業(yè)調研，結合行業(yè)發(fā)展趨勢和光大銀行的歷史與優(yōu)勢，最終確定了戰略方向。
從行業(yè)發(fā)展看，我國社會(huì )財富不斷積累，各類(lèi)社會(huì )主體財富保值增值的意愿很強烈，有非常大的市場(chǎng)空間。盡管不少商業(yè)銀行在財富管理領(lǐng)域擬定過(guò)各種戰略規劃，但市場(chǎng)上缺少一家有顯著(zhù)財富管理的標識銀行，也沒(méi)有一家銀行能在該領(lǐng)域獨占鰲頭。同時(shí)，財富管理市場(chǎng)已經(jīng)在萬(wàn)億級別，需求的多樣化也給予光大銀行大展拳腳的空間。
從銀行本身看，光大銀行的發(fā)展是有財富管理“基因”的。在銀行財富管理的發(fā)展史上，光大銀行是中國第一家推出人民幣理財產(chǎn)品的商業(yè)銀行，發(fā)行了第一支機構化的理財產(chǎn)品、第一支銀信合作的理財產(chǎn)品、第一支基金組合投資的理財產(chǎn)品，擁有多項理財產(chǎn)品第一。
此外，光大銀行背靠光大集團，集團公司目前已經(jīng)具備了證券、保險、信托等金融全牌照，這也為銀行財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng )造了得天獨厚的條件。
銀企“雙贏(yíng)”：價(jià)值共振最大化
在李曉鵬的構想中，一流財富管理銀行是一個(gè)什么概念呢？事實(shí)上，光大銀行在“大財富”管理基礎上對其賦予了新的內涵，有別于傳統零售板塊業(yè)務(wù)下的資管業(yè)務(wù)。光大銀行將之稱(chēng)為財富管理3.0，也簡(jiǎn)明地通過(guò)“大”“真”“新”三個(gè)字對其特點(diǎn)進(jìn)行了闡釋。
“大”，是指財富管理的客戶(hù)更加廣泛，不僅包括傳統的個(gè)人客戶(hù)，也涵蓋了公司客戶(hù)、機構客戶(hù)和政府客戶(hù)，同時(shí)產(chǎn)品更加多元?！罢妗?，是指回歸財富管理的本源，堅持產(chǎn)品創(chuàng )設發(fā)行真實(shí)、投資管理真實(shí)、風(fēng)險收益真實(shí)?！靶隆?，是指順應金融科技的發(fā)展趨勢，財富管理進(jìn)入數字化、智能化新時(shí)代。
眾所周知，傳統的銀行業(yè)務(wù)分為對公和零售，客戶(hù)則分為企業(yè)和個(gè)人。傳統分類(lèi)中資產(chǎn)管理和私行屬于零售板塊，企業(yè)則在對公業(yè)務(wù)中比較多涉及存貸、供應鏈、跨境等單一業(yè)務(wù)。光大銀行財富管理3.0則打破了傳統板塊劃分，將企業(yè)同樣作為財富管理業(yè)務(wù)核心，這更利于了解客戶(hù)，利用更多元的方式滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。
在現行的財富管理體系中，最核心思想是“以客戶(hù)為中心”。但是，由于銀行各個(gè)部門(mén)的職能、產(chǎn)品和考核各不相同，實(shí)際上較難形成最大合力。傳統的銀行架構限制了契合客戶(hù)需求的能力。
為了更加切合“以客戶(hù)為中心”實(shí)現價(jià)值創(chuàng )造，破解部門(mén)之間的隔閡，解決跨部門(mén)協(xié)調難的問(wèn)題，光大銀行建立了柔性團隊機制，抽出核心骨干力量，配套專(zhuān)項考核和激勵機制，為客戶(hù)提供“一站式”綜合服務(wù)。
對于一些銀行內部滿(mǎn)足不了的金融需求，光大銀行還在光大集團層面設立了協(xié)同機制的平臺，讓集團旗下的“兄弟”公司參與進(jìn)來(lái)給出對應的方案。
相關(guān)數據顯示，2019年光大銀行在對公圈組建了25個(gè)跨企業(yè)柔性團隊，為25家財富客戶(hù)提供綜合服務(wù)，貢獻凈收入超過(guò)16億；服務(wù)光大集團戰略合作客戶(hù)實(shí)現綜合收入20.7億。
相比之下，這種模式打通了機構、業(yè)務(wù)板塊、部門(mén)之間的界限，對企業(yè)而言則是總體成本最低和收益最高的匹配，充分實(shí)現了客戶(hù)與銀行價(jià)值共振最大化。
業(yè)績(jì)“起飛”：競逐中突圍
打造一流財富管理銀行兩年來(lái)，光大銀行業(yè)績(jì)屢創(chuàng )新高。除了財報中資產(chǎn)負債數據之外，客戶(hù)、產(chǎn)品、科技等方面也能多維度地反映出光大銀行的發(fā)展已駛入快車(chē)道。
在“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)體系中，客戶(hù)數量是一個(gè)關(guān)鍵指標。光大銀行在2019年全面推進(jìn)了“客戶(hù)倍增計劃”，對公、零售、私人銀行、財富、云繳費直聯(lián)客戶(hù)、云繳費用戶(hù)均比上年大幅增加，實(shí)現了客戶(hù)規模的跨越式增長(cháng)。其中，零售客戶(hù)突破1億戶(hù)，達到10087.93萬(wàn)戶(hù)（含借記卡和信用卡客戶(hù)）；私人銀行客戶(hù)32207萬(wàn)戶(hù)；云繳費直聯(lián)用戶(hù)突破1000萬(wàn)戶(hù)；云繳費用戶(hù)達到3.78億戶(hù)。
同時(shí)，光大銀行在產(chǎn)品研發(fā)中格外重視有辨識度的“名品”，數款產(chǎn)品在市場(chǎng)成為了該行的一張新名片。云繳費在疫情期間充分發(fā)揮線(xiàn)上便民繳費服務(wù)優(yōu)勢，最大限度降低了居民的出行風(fēng)險；云支付成為數字普惠金融利器；陽(yáng)光年金中標30個(gè)省區職業(yè)年金托管人；七彩陽(yáng)光理財系列產(chǎn)品為金融消費者提供了多元化的理財產(chǎn)品。
對于市場(chǎng)關(guān)注度較高的銀行理財子公司，光大理財是首批獲準籌建、首家獲準開(kāi)業(yè)、首家成立的股份制商業(yè)銀行理財子公司。而老將張旭陽(yáng)的回歸更令市場(chǎng)對光大未來(lái)理財的創(chuàng )新和發(fā)展充滿(mǎn)期待。
不僅如此，光大銀行對財富管理業(yè)務(wù)的科技賦能也走在行業(yè)的前列。在該行2019年已經(jīng)建立了“一個(gè)智慧大腦、兩大技術(shù)平臺、三項服務(wù)能力、N個(gè)數字化名品”的“123+N”數字銀行發(fā)展體系，對財富管理賦能作用逐漸顯現。同時(shí)，光大銀行兩年來(lái)不斷加大科技創(chuàng )新的投入，并在內部擬定了一套創(chuàng )新管理體制機制。
據了解，光大銀行于2020年將實(shí)施科技投入倍增計劃，將科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比重提高到3%以上，將科技人員占比提升到4%。同時(shí)建立金融科技創(chuàng )新專(zhuān)項經(jīng)費機制，鼓勵員工開(kāi)展“雙創(chuàng )”，使優(yōu)秀的創(chuàng )意得到孵化開(kāi)發(fā)并落地。
更重要的是，光大銀行這兩年來(lái)結束了“單兵作戰”時(shí)代，加大了與光大集團及子公司的協(xié)同，其所能發(fā)揮出的能量更大。
在財富管理上，光大銀行是E-SBU牽頭單位，建立了公司金融生態(tài)圈、個(gè)人金融生態(tài)圈和云生活生態(tài)圈三個(gè)業(yè)務(wù)子圈，在客戶(hù)共享的同時(shí)推動(dòng)場(chǎng)景融合。比如，中青旅千余“耀悅”客戶(hù)成為光大銀行零售客戶(hù)。以這種外部開(kāi)放平臺合作，光大銀行一年內引入線(xiàn)上的長(cháng)尾零售客戶(hù)就達到了256萬(wàn)戶(hù)。
對于集團大型的戰略客戶(hù)，李曉鵬親自帶隊洽談，2019年一年營(yíng)銷(xiāo)的戰略客戶(hù)160多家，這在其他銀行是較罕見(jiàn)的。
數據顯示，2019年光大銀行集團協(xié)同業(yè)務(wù)規模超過(guò)1.3萬(wàn)億，實(shí)現中收近20億，占全部中收比重約8%，集團協(xié)同對銀行價(jià)值創(chuàng )造的貢獻越來(lái)越大。
在零售業(yè)務(wù)方面，光大銀行龐大的客戶(hù)群也給未來(lái)銀行的發(fā)展打了堅實(shí)的基礎。如今，光大銀行零售客戶(hù)達到了1億零88萬(wàn)戶(hù)，比2017年增加了2200萬(wàn)戶(hù)。云繳費的用戶(hù)是3.78億戶(hù)，如果再加上隨心貸、手機銀行等其他方面的用戶(hù)，加在一起光大銀行零售用戶(hù)超過(guò)了4億戶(hù)。
展望2020年，有了龐大的客戶(hù)群，有了一流財富管理銀行建設的機制和保障，李曉鵬在剛剛舉辦的業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，“2020年我們不愁沒(méi)有活干！”（通訊員 樓蓉 李昕）