11月28日，招商銀行在杭州發(fā)布全新升級的財資管理云CBS7。CBS，即“跨銀行現金管理平臺”（Cross-bank Solution for Cash Management）是招商銀行針對集團企業(yè)、跨國企業(yè)以及各類(lèi)行政事業(yè)單位的全面資金管理需要，研發(fā)推出的專(zhuān)業(yè)資金管理系統，經(jīng)歷7個(gè)版本的迭代，憑借著(zhù)招行自主技術(shù)創(chuàng )新以及行業(yè)頂尖客戶(hù)的管理經(jīng)驗沉淀，不斷引領(lǐng)財資管理創(chuàng )新變革。此次升級發(fā)布的CBS7平臺，融合RPA流程機器人、BI大數據分析等全新技術(shù)，立足全球銀行賬戶(hù)視圖、高效穩定的收付結算、流程化內部資金計價(jià)、動(dòng)態(tài)資金風(fēng)險監控、一體化投融資管理、智能大數據分析六大財資業(yè)務(wù)賦能，將有效助力企業(yè)構建卓越安全的財資管理體系，加快財資數字化轉型。
數字化浪潮下的企業(yè)財資管理體系轉型
隨著(zhù)數字化進(jìn)程的推進(jìn)，各行各業(yè)正在不斷拓寬數字技術(shù)的應用范圍，新一波數字化浪潮已經(jīng)到來(lái)。領(lǐng)先的企業(yè)紛紛通過(guò)數字化重構業(yè)務(wù)能力，其中至關(guān)重要的一環(huán)，就是財務(wù)和金融資源組織的數字化能力。招行和安永聯(lián)合發(fā)布的《2018中國企業(yè)財資管理白皮書(shū)》顯示，財資管理工作內容日趨復雜和專(zhuān)業(yè)化，傳統財資管理的手段、工具已難以承載，超過(guò)70%的企業(yè)CFO們表示，企業(yè)財資管理必須轉型，以發(fā)揮主動(dòng)價(jià)值創(chuàng )造的作用，應對數字化時(shí)代的挑戰。
與此同時(shí)，經(jīng)過(guò)40年改革開(kāi)放，中國企業(yè)掌控的財務(wù)資源和金融資源數以萬(wàn)億計，尤其在近10來(lái)年規模體量成倍擴大。企業(yè)財資管理的對象日益復雜繁多、難度亦成幾何級數上升，眾多行業(yè)領(lǐng)袖企業(yè)的CFO和財資總監已在實(shí)踐中深刻感受到了這一前所未有的挑戰，亟需應對并突破這種局面。隨著(zhù)中國經(jīng)濟已從高速發(fā)展階段轉向高質(zhì)量發(fā)展階段，以資源驅動(dòng)的粗放型發(fā)展模式難以持續。如何將總體有限的財務(wù)資源和金融資源進(jìn)行優(yōu)化配置和高效整合是需要企業(yè)管理者積極思考的問(wèn)題。
在此背景下，財資管理的需求已經(jīng)從單純的資金歸集向基于財資全局可視化、可配置、可運營(yíng)的財資經(jīng)營(yíng)轉型，企業(yè)更加關(guān)注依托現金池、票據池、資金預算的全面流動(dòng)性管理，對于資金流動(dòng)和存量的監控也由關(guān)注資金本身的頭寸向關(guān)注與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密結合的現金流量轉變。一個(gè)能夠支撐轉型的智能化平臺在企業(yè)財資管理變革突圍中，正在發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。
CBS創(chuàng )新引領(lǐng)財資管理創(chuàng )新變革
作為財資管理領(lǐng)域變革的先行者，招商銀行早在2007年就在業(yè)內率先推出了集團資金管理系統CBS，憑借現金管理、支付結算、跨境金融、供應鏈融資等專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，開(kāi)創(chuàng )了商業(yè)銀行為企業(yè)客戶(hù)提供財資管理數字化解決方案的先河，至今已經(jīng)贏(yíng)得了五萬(wàn)多企業(yè)客戶(hù)的信賴(lài)。
從技術(shù)方面來(lái)看，招行在云計算、人工智能、BI大數據分析、RPA流程機器人等最新技術(shù)方面的應用，讓CBS真正賦能集團企業(yè)財資管理價(jià)值創(chuàng )造；特有的“公有云+金融云”的混合云架構讓CBS擁有高性能的業(yè)務(wù)響應能力，幫助企業(yè)快速打造高安全、易運維、強拓展的資金業(yè)務(wù)數字化中臺。無(wú)需集團企業(yè)自建機房服務(wù)器，CBS以持續交付架構提供服務(wù)不停機更新，快速滿(mǎn)足企業(yè)管理需求升級。
從金融安全角度來(lái)看，CBS采用與金融機構核心業(yè)務(wù)系統同等安全級別的技術(shù)架構、多層傳輸加密及防火墻保護，7*24小時(shí)專(zhuān)業(yè)運維服務(wù)、異地雙活應用級災備支持，讓系統擁有金融級別的信息安全和系統安全保障。
從渠道覆蓋角度來(lái)看，CBS成熟的銀企直聯(lián)接口整合、全球首創(chuàng )的SWIFT報文通訊端到端接入方案，支持境內150多家商業(yè)銀行以及境外200多個(gè)國家10000多家銀行和非銀金融機構賬戶(hù)管理覆蓋，多幣種、多語(yǔ)言、跨時(shí)區的自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理，幫助企業(yè)高效搭建全球一體化財資司庫。
值得一提的是，CBS還于業(yè)內率先推出了中英雙語(yǔ)版APP，支持與PC端實(shí)時(shí)同步的業(yè)務(wù)處理，讓財務(wù)官無(wú)論身在全球何處都能隨時(shí)隨地輕松開(kāi)展資金管理工作。
金融科技助力CBS7四大升級
據悉，在金融科技的助推下，全新上線(xiàn)的CBS7實(shí)現了功能上的四大升級。
一是重磅上線(xiàn)的BI大數據分析，幫助企業(yè)構建高效的決策中心。CBS7率先引入行業(yè)內領(lǐng)先的BI內核引擎，借助開(kāi)放式的數據服務(wù)平臺、分布式計算以及多租戶(hù)權限隔離技術(shù)，深度提煉上千家集團企業(yè)數千張統計報表，通過(guò)財資數據的可視化展示，幫助企業(yè)快速建立資金和業(yè)務(wù)分析基礎；大數據處理技術(shù)賦能的自定義數據集、可自由拖拽的統計指標、讓便捷、開(kāi)放、智能的個(gè)性化分析成為可能；BI管理駕駛艙通過(guò)多維圖形指標展示資金總額、賬戶(hù)余額、賬戶(hù)數量、資金流量分析、銀行融資、押品、預算執行情況、資金到期情況等，多級穿透的交互及和實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)的分析支持將財資數據直觀(guān)、清晰地呈現在用戶(hù)眼前，極大提升企業(yè)財資分析決策效率，幫助企業(yè)快速打造智能、全面、高效的財資大數據分析中心。
二是RPA流程機器人、API超級直聯(lián)技術(shù)加持，提供更靈活輕便的銀企端到端對接方案。當前以機器人為代表的人工智能正在迎來(lái)快速發(fā)展和廣泛應用的黃金時(shí)期，CBS7結合最先進(jìn)的RPA(Robot Process Automation機器人流程自動(dòng)化)技術(shù)，在業(yè)內首個(gè)推出基于SaaS的輕量級共享財資管理機器人。有別于市場(chǎng)上現行“一客一議”的本地部署RPA模式，通過(guò)配備定制的工業(yè)級U盾集線(xiàn)器，CBS7的RPA依次激活網(wǎng)銀U盾查詢(xún)個(gè)賬戶(hù)余額并下載流水明細及回單，自動(dòng)執行銀行對賬、編制余額調節表、憑證錄入、回單打印等流程，在現有各行傳統銀企直連服務(wù)之外提供了更輕量級的財資管理解決方案，幫助客戶(hù)免去了傳統模式下所有銀行都需要銀企直聯(lián)的繁瑣對接和議價(jià)博弈過(guò)程，降低了企業(yè)RPA技術(shù)應用成本。
此外，基于微服務(wù)、容器化、DevOps、持續交付等為代表的云原生基礎架構CBS7提供包含150+家銀行的余額查詢(xún)、明細查詢(xún)、支付結算、回單獲取等多項高頻場(chǎng)景的API超級直聯(lián)服務(wù)體系，采用相互隔離的獨立部署模式，以更小顆粒度、更敏捷方式提供更靈活的應用組合服務(wù)。
三是全新功能交互升級，CBS用戶(hù)體驗再度提升。在交互優(yōu)化上，CBS7全面優(yōu)化功能布局和數據可視化效果，減少干擾，聚焦內容；首頁(yè)卡片式設計，堅持從用戶(hù)角色出發(fā)，提供包括賬戶(hù)總覽、待審批、最近交易，到賬到期提醒、我關(guān)注的業(yè)務(wù)、監控信息、存款利率等自定義工作臺，滿(mǎn)足千人千面的用戶(hù)需求；操作流程的智能優(yōu)化，全面提升用戶(hù)工作效率。
在場(chǎng)景應用和性能拓展上，CBS7全面升級產(chǎn)品全球用戶(hù)可用性，大大擴展跨銀行業(yè)務(wù)支持范圍，跨境匯款追蹤、電子單證線(xiàn)上跨境匯款、境內外資金自動(dòng)劃撥歸集等跨境業(yè)務(wù)支持，滿(mǎn)足企業(yè)戰略財務(wù)管理提升的全場(chǎng)景財富管理、外部融資等場(chǎng)景應用拓展，十倍于前一代產(chǎn)品的業(yè)務(wù)處理性能提升，持續交付的不停機更新能力增強，讓CBS7更好滿(mǎn)足企業(yè)資金業(yè)務(wù)需求。
四是打造線(xiàn)上下雙維運維體系，隨時(shí)滿(mǎn)足用戶(hù)需求。針對企業(yè)客戶(hù)項目交付和上線(xiàn)后的故障處理以及使用問(wèn)題，CBS7建立了線(xiàn)上下觸達全國、輻射全球的雙維運維服務(wù)體系。線(xiàn)上智能客服系統運用人工智能知識圖譜，隨時(shí)隨地解決用戶(hù)使用中的疑問(wèn)；圍繞全國核心城市建設的本地化運維服務(wù)中心，多達100人的專(zhuān)業(yè)運維團隊隨時(shí)待命，確?？蛻?hù)業(yè)務(wù)需求得到準確傳達和及時(shí)滿(mǎn)足。
數字化浪潮下，企業(yè)財務(wù)管理轉型勢在必行。在業(yè)界看來(lái)，CBS7的升級既是招行在數字化浪潮下探索金融科技賦能公司金融服務(wù)轉型的成果，更是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下幫助企業(yè)實(shí)現財資管理轉型的責任體現。未來(lái)招行還將持續以客戶(hù)為中心，將金融科技融入基因，持續推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，以更具市場(chǎng)競爭力的財資管理解決方案，成為企業(yè)財資管理走向復合型價(jià)值創(chuàng )造者的最佳伙伴。