作為央企背景的股份制銀行，“我們用‘真金白銀’的實(shí)際行動(dòng)，支持服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展?！?/p>
近日，中國光大銀行（601818.SH）在深圳舉行“心系民營(yíng)經(jīng)濟聚力中國制造——光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會(huì )、戰略合作簽約儀式”上，光大銀行副行長(cháng)孫強做出如是表示。
光大集團提出了服務(wù)民企制造業(yè)的指導方針。2018年10月，光大集團黨委書(shū)記、董事長(cháng)兼光大銀行黨委書(shū)記、董事長(cháng)李曉鵬提出服務(wù)民企要做到“四個(gè)一視同仁”和“三個(gè)提倡”。
隨后，光大銀行總行接續出臺多項支持民企、支持制造業(yè)的政策，包括：配置專(zhuān)項增量規模、給予貸款定價(jià)支持、優(yōu)先支持制造業(yè)企業(yè)中長(cháng)期貸款需求、開(kāi)辟準入綠色通道等。
在座談會(huì )現場(chǎng)，來(lái)自晶科能源、恒力集團、三一集團、江蘇陽(yáng)光、雙良集團、盛虹集團、威高集團、特變電工、寧德時(shí)代、格林美、合力泰、金光紙業(yè)等12家制造業(yè)民營(yíng)企業(yè)出席。光大銀行為12家提供金融支持已超200億元，其中73億元是在貫徹落實(shí)中央政治局會(huì )議“穩定制造業(yè)投資”決策部署之后新增投放。
10月11日，李曉鵬在工作例會(huì )上指出，下一步八項重點(diǎn)工作中，包括：要不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)金融支持力度；要加大在大環(huán)保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”產(chǎn)業(yè)推進(jìn)力度，建設好重點(diǎn)項目。
“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”戰略布局制造業(yè)
“光大銀行積極構筑與制造業(yè)民企同舟共濟、同興共榮的生態(tài)圈，堅定不移支持促進(jìn)制造業(yè)民企健康發(fā)展壯大”。
這是在深圳舉行的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會(huì )上透露的信息。
今年7月30日，中共中央政治局會(huì )議提出，要穩定制造業(yè)投資，要增加對制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的中長(cháng)期貸款。9月5日，金融委提出，金融機構要加大對實(shí)體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)信貸投放力度，與實(shí)體經(jīng)濟同舟共濟。9月9日，中央全面深化改革委員會(huì )提出，推動(dòng)先進(jìn)制造業(yè)和現代服務(wù)業(yè)深度融合是增強制造業(yè)核心競爭力的重要途徑。要積極推動(dòng)先進(jìn)制造業(yè)和現代服務(wù)業(yè)相融相長(cháng)、耦合共生。
“制造業(yè)”從未向今天這般被重點(diǎn)強調，多個(gè)地方宣布將制造業(yè)培育成新的支柱產(chǎn)業(yè)。
如，9月，杭州召開(kāi)全面實(shí)施“新制造業(yè)計劃”動(dòng)員大會(huì )，到2025年，杭州全市企業(yè)進(jìn)入中國企業(yè)500強30家、中國制造業(yè)企業(yè)500強40家。正在建設中國特色社會(huì )主義先行示范區的深圳，去年就開(kāi)始規劃建設5G、新型顯示、集成電路、機器人等10個(gè)制造業(yè)創(chuàng )新中心。在深圳之外的廣東其他地方，今年8月末銀行業(yè)制造業(yè)貸款余額超過(guò)1萬(wàn)億元，比年初新增近千億元。
金融實(shí)體經(jīng)濟的血液，但制造業(yè)也面臨資產(chǎn)質(zhì)量的壓力，對于全國性股份制銀行，如何將業(yè)務(wù)中心全面轉向先進(jìn)制造業(yè)？
光大銀行的策略是，利用中國光大集團金融全牌照的優(yōu)勢，通過(guò)“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的方式解決。
2018年10月，光大集團李曉鵬董事長(cháng)提出服務(wù)民企的工作要求，即“四個(gè)一視同仁”和“三個(gè)提倡”。
所謂四個(gè)“一視同仁”，即信貸政策上一視同仁，不提高準入門(mén)檻；服務(wù)效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷；激勵約束上一視同仁，不厚此薄彼；產(chǎn)品創(chuàng )新上一視同仁，不左顧右盼?！叭齻€(gè)提倡”，即提倡主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，提倡主動(dòng)解決困難，提倡主動(dòng)回應熱點(diǎn)。至此之后，光大銀行加大力度支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展。
一年以來(lái)，光大銀行民企授信客戶(hù)在全行占比超七成，民企授信客戶(hù)數增速高于全行授信客戶(hù)數的增速，對民企的貸款增速高于全行貸款增速，對制造業(yè)表內外授信余額也較年初大幅增加。
此外，光大銀行切實(shí)降低制造業(yè)融資成本。截至9月末，該行民營(yíng)企業(yè)表內貸款加權利率、新投放普惠貸款加權平均利率均較年初下降。
這是怎么做到的？
光大銀行服務(wù)民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)的戰略布局是，依托光大集團金融全牌照的優(yōu)勢，通過(guò)協(xié)同聯(lián)動(dòng)和管理創(chuàng )新積極強化綜合化經(jīng)營(yíng)，以“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的模式為基礎框架建立協(xié)同運行機制，加強與先進(jìn)制造業(yè)的融合交流。
通過(guò)上述模式，光大銀行運用全產(chǎn)品線(xiàn)、全服務(wù)渠道滿(mǎn)足制造業(yè)民企的投融資一體化需求，實(shí)現由“單一產(chǎn)品銷(xiāo)售”向“客戶(hù)綜合經(jīng)營(yíng)”模式轉變，由“信用中介”向“服務(wù)中介”轉型，不斷提升綜合金融服務(wù)能力。
“商行+投行”支持制造業(yè)
對公業(yè)務(wù)一直是光大銀行的傳統優(yōu)勢。
截至9月末，光大銀行投向國家重點(diǎn)支持區域、戰略區域內在表內外授信在全行授信的占比超三分之二。
實(shí)際上，隨著(zhù)金融深化，制造業(yè)資金需求已不僅是信貸，而是覆蓋結算、供應鏈融資、債券發(fā)行乃至套期保值等金融衍生品的綜合要求。
例如，對于制造業(yè)“走出去”，就需要銀行有跨境聯(lián)動(dòng)服務(wù)能力。
9月25日的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會(huì )上，一位新能源制造民企代表指出，其母公司已在美國上市，光大已在該公司投放經(jīng)營(yíng)性貸款及信用證，未來(lái)對國際結算及外幣衍生品業(yè)務(wù)有需求。另一位工程機械制造民企代表指出，作為混凝土機械制造商，在工程機械按揭貸款、銀行承兌匯票、融資租賃等方面已與光大有著(zhù)深入的合作，未來(lái)對債券、資產(chǎn)證券化、企業(yè)并購等方面有需求，企業(yè)國際化發(fā)展也需要金融支持。
光大銀行積極響應國家“服務(wù)中國企業(yè)走出去”及“一帶一路”倡議，2015年開(kāi)始實(shí)施境外機構發(fā)展戰略。經(jīng)過(guò)四年多努力，光大銀行已設立香港分行、光銀國際、首爾分行、光銀歐洲、盧森堡分行及悉尼分行，逐步搭建、完善境內外一體化的綜合服務(wù)平臺。
這種綜合服務(wù)能力體現在總分支、境內外、集團內的跨境金融聯(lián)動(dòng)中。
在一筆去年的跨境業(yè)務(wù)中，光大銀行聯(lián)動(dòng)了總行、北京分行及經(jīng)辦支行、香港分行和光銀國際，涵蓋并購貸款、境外發(fā)債、外匯交易和投行業(yè)務(wù)衍生存款等業(yè)務(wù)，運用“商行+投行”經(jīng)營(yíng)模式，橫向聯(lián)通信貸、投行、資金等業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)與國際市場(chǎng)順利對接。
近年來(lái)，圍繞核心企業(yè)，供應鏈融資是支持制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的一把利器。
貿易金融是光大銀行財富管理的一張創(chuàng )新名品及基礎性對公業(yè)務(wù)，光大銀行可以滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)鏈上下游，從核心企業(yè)到中小微企業(yè)的融資需求。
2018年，光大銀行在推出“陽(yáng)光融e鏈”的基礎上，進(jìn)一步發(fā)布“陽(yáng)光供應鏈”，幫助企業(yè)在結算、融資、擔保和資財等領(lǐng)域實(shí)現財富管理，其中，“陽(yáng)光融e鏈”提供全流程電子化保理金融服務(wù)，“陽(yáng)光保函”包括工程類(lèi)保函、貿易類(lèi)保函、關(guān)稅保付類(lèi)保函、融資類(lèi)保函等多維度金融服務(wù)。
例如，在座談會(huì )上，一位石化民企代表指出，公司擁有3家上市公司。與光大銀行此前信用證融資合作較多，未來(lái)將在流動(dòng)資金、貿易融資及項目融資方面擴大合作。一位空調制造民企代表指出，光大銀行在該公司3家子公司授信額度已全部投放完，將繼續推進(jìn)供應鏈普惠金融線(xiàn)上融資。
9月26日，光大銀行全資控股的理財子公司——光大理財有限責任公司（“光大理財”）正式開(kāi)業(yè)落戶(hù)青島，成為全國首家開(kāi)業(yè)的股份制商業(yè)銀行理財子公司，開(kāi)啟了光大財富管理3.0的新時(shí)代。光大理財可以為企業(yè)提供理財產(chǎn)品、理財顧問(wèn)和咨詢(xún)等資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)。
實(shí)際上，除了信貸類(lèi)業(yè)務(wù)，包括境內外上市輔導、上市融資、發(fā)行債券、直接投資、并購重組等，也是光大集團金融全牌照的優(yōu)勢之一。
僅就光大銀行而言，截至9月末，該行共發(fā)行債券規模近2470億元，聯(lián)席主承銷(xiāo)中央匯金公司200億元中期票據。
這一支持制造業(yè)的綜合金融能力，更在于為制造業(yè)提供全流程金融方案。
例如，在座談會(huì )上，一位新能源電池制造廠(chǎng)商財務(wù)總監對著(zhù)光大銀行副行長(cháng)孫強一一道來(lái)：該公司上市后，有著(zhù)全方位金融需求，包括上下游的供應鏈融資、境內并購貸款、境外設立生產(chǎn)基地融資、跨界匯率掉期和利率掉期等衍生品、境內外資金融通等。
專(zhuān)項額度+綠色通道
今年10月12日，李曉鵬在光大銀行全行旺季工作會(huì )議上強調，要積極貫徹中央宏觀(guān)調控政策，繼續加大對制造業(yè)支持力度，認真落實(shí)“四個(gè)一視同仁”，支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展，不斷降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率，為國之所需貢獻己之所能。
對于具體措施，在深圳舉行的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會(huì )透露，該行將持續加大對制造業(yè)民企的政策優(yōu)惠，確保服務(wù)制造業(yè)民企落到實(shí)處。
為此，光大銀行將配置專(zhuān)項貸款額度。將貸款到期騰出的規模優(yōu)先用于支持制造業(yè)貸款投放，并額外配置專(zhuān)項增量規模用于加大對制造業(yè)的信貸支持力度，優(yōu)先支持投向先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域、國家重點(diǎn)戰略區域建設、重點(diǎn)支持企業(yè)名單客戶(hù)的項目。優(yōu)先支持制造業(yè)企業(yè)中長(cháng)期貸款需求。
此外，對制造業(yè)民企給予貸款定價(jià)支持，降低融資成本。對符合監管和當地自律機制要求及銀行風(fēng)險管理要求的制造業(yè)項目，其人民幣貸款定價(jià)可按不高于當地股份制銀行同業(yè)可比水平進(jìn)行安排，擇優(yōu)予以支持。以支持民營(yíng)經(jīng)濟為主的普惠金融，完成“兩增兩控”指標，貸款利率進(jìn)一步優(yōu)惠。同時(shí)，嚴格執行“七不準”“四公開(kāi)”的監管收費政策，切實(shí)降低企業(yè)負擔。
9月4日，光大銀行結合中國企業(yè)家協(xié)會(huì )最新公布的民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)500強名單，將210個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)納入重點(diǎn)支持制造業(yè)企業(yè)第一批名單給予優(yōu)先支持。
支持制造業(yè)需要相應的制度配套，改善考核機制。
為此，光大銀行將完善盡職免責制度。該行已經(jīng)制定了《中國光大銀行民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責實(shí)施辦法（試用）》，明確對民營(yíng)企業(yè)全流程授信業(yè)務(wù)工作人員及負責人在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)過(guò)程中盡職免責認定標準和免責條件。
光大銀行將結合制造業(yè)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)，在產(chǎn)品準入、審查審批、利率定價(jià)等方面給予優(yōu)惠政策，適度降低小微企業(yè)貸款經(jīng)濟資本占用調節系數。對于優(yōu)質(zhì)民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)授信合作，通過(guò)對分行簡(jiǎn)政放權，提高業(yè)務(wù)效率，給予最大限度支持。（通訊員 樓蓉 李昕）