深圳新聞網(wǎng)10月25日訊（通訊員 蘭朝霞 廖亮宇）解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，是一項長(cháng)期性、系統性、復雜性的工作。為民營(yíng)經(jīng)濟營(yíng)造更好發(fā)展環(huán)境，幫助民營(yíng)經(jīng)濟解決發(fā)展中的困難，是各級政府工作的重點(diǎn)。今年3月發(fā)布的《政府工作報告》指出，要著(zhù)力緩解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，激勵加強普惠金融服務(wù)，切實(shí)使中小企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。
為更好地扶持小微企業(yè)的發(fā)展，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟，廣發(fā)銀行一直在不斷探索。秉承創(chuàng )新發(fā)展的基因，近年來(lái)，廣發(fā)銀行不斷豐富小微貸款產(chǎn)品體系，延伸拓展服務(wù)的廣度和深度，以期讓優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。該行推出的“抵押易”業(yè)務(wù)，融合普惠金融發(fā)展理念，為解決小微企業(yè)融資難題，提供了新思路。
以解決用戶(hù)痛點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)，降低小微企業(yè)融資門(mén)檻
廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理蔡粵屏介紹，“傳統小微貸款產(chǎn)品基本都是針對法人為名義的借款，就是說(shuō)客戶(hù)必須以公司身份申請貸款，但我們在經(jīng)營(yíng)中發(fā)現，很多小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模較小、管理不太規范，難以提供滿(mǎn)足銀行要求的財務(wù)報表及資料。而事實(shí)上，小微企業(yè)主個(gè)人的資產(chǎn)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)能力、信用水平等因素，往往和企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果相輔相成，因此我們轉變思路，提供針對企業(yè)主個(gè)人的貸款產(chǎn)品服務(wù)，以降低融資門(mén)檻，探索滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求的新思路?！?/p>
在此思路指導下，“抵押易”業(yè)務(wù)應運而生，這是廣發(fā)銀行專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)主定制的，以申請人提供的房產(chǎn)為擔保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款方案，致力于解決小微企業(yè)融資難題，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。
傳統信貸產(chǎn)品往往存在額度低、期限短、材料復雜、流程繁瑣等問(wèn)題，給小微企業(yè)帶來(lái)“融資難”困擾，而有些融資機構推出的產(chǎn)品附加費用高、還款方式單一，導致小微企業(yè)面臨“融資貴”的壓力?！暗盅阂住睒I(yè)務(wù)從產(chǎn)品設計之初，就以解決用戶(hù)痛點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)，著(zhù)力提升服務(wù)效率，優(yōu)化服務(wù)體驗。
廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理助理李嘉介紹，“抵押易”業(yè)務(wù)具有六大優(yōu)勢，分別是額度高、期限長(cháng)、成數足、費用低、材料簡(jiǎn)便、還款靈活，具體來(lái)說(shuō)，“抵押易”業(yè)務(wù)貸款額度最高可達1000萬(wàn)，期限最長(cháng)可達10年，抵押率最高達7成，可滿(mǎn)足絕大部分小微企業(yè)資金周轉需求，并且“抵押易”業(yè)務(wù)不收手續費、登記費、保險費，切實(shí)減輕小微企業(yè)負擔。通過(guò)對接工商、稅務(wù)等第三方數據，“抵押易”業(yè)務(wù)大幅減少貸款資料，實(shí)現化繁為簡(jiǎn)。與此同時(shí)，“抵押易”業(yè)務(wù)設計了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式，最長(cháng)可5年免還本金，客戶(hù)可根據自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)隨心選擇。
科技賦能提高效率，最快當天可出審批結果
在科技加速發(fā)展蛻變的今天，競爭迭代的步伐越來(lái)越快，處于“快魚(yú)吃慢魚(yú)”的時(shí)代，企業(yè)只有快速反應、高效應對，才能在風(fēng)云變幻的市場(chǎng)中抓住商機拔得頭籌。據李嘉介紹，絕大部分小微企業(yè)在融資時(shí)對審批放款時(shí)效都有很高要求，為此，廣發(fā)銀行在系統升級、流程優(yōu)化上下功夫、謀突破，推動(dòng)審批效率大幅提升，目前“抵押易”業(yè)務(wù)最快當天可出審批結果，資料齊全3天可放款，客戶(hù)服務(wù)體驗極大優(yōu)化。
實(shí)現這一轉變和突破，金融科技的力量不可忽視?！半S申貸”系統是該行自主開(kāi)發(fā)的APP，可實(shí)現資質(zhì)預審與進(jìn)件環(huán)節的移動(dòng)化、自動(dòng)化、無(wú)紙化，打造行業(yè)新標桿。據了解，在接到客戶(hù)申請后，廣發(fā)銀行客戶(hù)經(jīng)理團隊會(huì )上門(mén)服務(wù)，通過(guò)“隨申貸”APP進(jìn)行第三方信息查詢(xún)，實(shí)現實(shí)時(shí)資質(zhì)預評，在短短幾分鐘內全面、系統地判斷客戶(hù)資質(zhì),并給予最適合的授信方案。資質(zhì)預審通過(guò)后，客戶(hù)經(jīng)理還可通過(guò)“隨申貸”APP采集客戶(hù)資料移動(dòng)進(jìn)件，通過(guò)對貸款資料現場(chǎng)拍照并上傳，將現場(chǎng)調查和資料收集整理環(huán)節合并，打破上報環(huán)節時(shí)間、地點(diǎn)限制，大幅減少貸款在途時(shí)間，提升流程時(shí)效。同時(shí)，客戶(hù)也可登錄該行手機銀行在線(xiàn)自助申請，只需簡(jiǎn)單填寫(xiě)個(gè)人信息、房產(chǎn)信息、企業(yè)信息，便可實(shí)時(shí)獲知可貸額度，非常方便快捷。
業(yè)內專(zhuān)業(yè)人士認為，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟與推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的結合點(diǎn)，廣發(fā)銀行“抵押易”業(yè)務(wù)將進(jìn)一步推動(dòng)“助力小微、支持雙創(chuàng )”戰略落到實(shí)處，讓政策的紅利落地開(kāi)花，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。
值得關(guān)注的是，中國人壽成為廣發(fā)銀行最大股東以來(lái)，保險、投資、銀行三方聯(lián)動(dòng)，推出諸多針對民營(yíng)企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案：廣發(fā)銀行向企業(yè)提供包括信貸、結算、現金管理在內的全鏈條金融方案，國壽投資等公司可對民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行股債結合、靈活多樣的投資，國壽保險可通過(guò)財產(chǎn)保險等服務(wù)為民營(yíng)企業(yè)財產(chǎn)安全保駕護航，大幅提升輸血民營(yíng)企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟的力度。
上述業(yè)內專(zhuān)業(yè)人士表示，伴隨“銀保協(xié)同”戰略的深化推進(jìn)，這一“綜合化經(jīng)營(yíng)”生態(tài)圈會(huì )進(jìn)一步打通資源配置的壁壘，構建以客戶(hù)需求為核心的綜合金融供給體系，為民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)提供更多全方位、低門(mén)檻的綜合金融服務(wù)，有望打造金融和實(shí)體經(jīng)濟良性循環(huán)的新范本。