1992年，華夏銀行因改革而生；27載砥礪前行，其應改革之勢而興。
改革的步伐不曾停歇。2017年，董事長(cháng)李民吉和行長(cháng)張健華這對“新搭檔”執掌華夏銀行，隨后制定了華夏銀行《2017-2020年發(fā)展規劃綱要》（下稱(chēng)“四年發(fā)展規劃綱要”），部署了包括推動(dòng)金融科技創(chuàng )新、深化“中小企業(yè)金融服務(wù)商”、推進(jìn)綠色金融特色業(yè)務(wù)在內的六大戰略重點(diǎn)。
明年是四年發(fā)展規劃綱要的收尾之年。近日華夏銀行行長(cháng)張健華接受上海證券報獨家專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)透露，根據進(jìn)度，六大戰略目標將基本完成，下一階段的戰略還在研究中，但是將會(huì )“一脈相承”。
金融活，則經(jīng)濟活。張健華指出，我國社會(huì )融資結構以間接融資為主，商業(yè)銀行肩負兩個(gè)重任——給企業(yè)估值和融資，其選擇客戶(hù)、投放資金的過(guò)程，本質(zhì)上就是配置資源的過(guò)程。因此，商業(yè)銀行資源配置的偏好性和有效性，一定程度上決定了整個(gè)社會(huì )資源配置的有效性。
從這個(gè)視角觀(guān)察，華夏銀行打好戰略中綠色金融、小微金融、金融科技這“三張牌”，將有效地引導更多的資金活水灌溉至實(shí)體經(jīng)濟的所需之處。而這，也是金融供給側結構性改革的應有之義。
踐行可持續發(fā)展的先行者
“大家常拿朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)與夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)作對比，在我看來(lái)，并沒(méi)有所謂的夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。傳統產(chǎn)業(yè)中的技術(shù)改造型企業(yè)，比如食品加工行業(yè)里的高環(huán)保標準、綠色無(wú)污染企業(yè)，也是朝陽(yáng)的，具有可持續發(fā)展能力，值得銀行去支持?！?/p>
張健華用一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，表明了他對銀行“負責任”的看法。在他心目中，“負責任”并非僅僅是一個(gè)概念或口號，而是具有現實(shí)意義的指導銀行投融資的方法論。
今年9月23日，聯(lián)合國環(huán)境規劃署正式發(fā)布《負責任銀行原則》（下稱(chēng)PRB），華夏銀行成為首批簽署PRB的銀行之一。
“PRB給華夏銀行定了一個(gè)標準，樹(shù)了一個(gè)標桿，讓我們有了努力的方向?！睆埥∪A稱(chēng)。PRB將一系列可持續發(fā)展標準融入到銀行的貸款、投資及運營(yíng)流程中，引導銀行將更多資源投向可持續發(fā)展領(lǐng)域，提高資源配置有效性。
這并非華夏銀行在可持續領(lǐng)域的首次嘗試。今年3月，華夏銀行資產(chǎn)管理部率先加入“負責任投資原則”組織，將ESG理念納入核心投資策略。ESG從環(huán)境、社會(huì )、公司治理的角度，來(lái)引導和評估企業(yè)經(jīng)營(yíng)的可持續性。
目前，該行資管部已經(jīng)創(chuàng )設并發(fā)行了10期ESG主題理財產(chǎn)品，累計管理規模99億元，ESG主題產(chǎn)品規模已處于國內市場(chǎng)領(lǐng)先地位。
對于曾任中國人民銀行研究局局長(cháng)，現在是銀行經(jīng)營(yíng)者的張健華來(lái)說(shuō)，綠色金融情結由來(lái)已久。他在早年出版著(zhù)作《低碳金融》中就曾指出，有長(cháng)遠眼光的企業(yè)會(huì )通過(guò)滿(mǎn)足消費者低碳和環(huán)保的需求，提升公司形象、提高市場(chǎng)競爭力并獲得可持續發(fā)展的能力。金融機構有廣泛的客戶(hù)基礎，能夠較為容易地從設計和銷(xiāo)售新的低碳金融產(chǎn)品中獲益。在他看來(lái)，綠色金融與可持續發(fā)展是一脈相承的，在商業(yè)銀行的資源配置中增加“綠色含量”，既可以實(shí)現銀行自身可持續發(fā)展，也可以推動(dòng)社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。
“近年來(lái)，國家層面出臺了一系列政策和標準，營(yíng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。綠色金融不再僅僅是一種理念，還孕育了商機，綠色金融的黃金時(shí)代已經(jīng)到來(lái)?！睆埥∪A預言。
早在制定四年發(fā)展規劃綱要時(shí)，華夏銀行就明確將“推進(jìn)綠色金融特色業(yè)務(wù)”列為六大戰略重點(diǎn)之一。目前，華夏銀行已經(jīng)構建了比較完整的綠色金融服務(wù)體系，囊括綠色信貸、綠色租賃、綠色投資、綠色債務(wù)融資工具等。其中，綠色信貸業(yè)務(wù)占比持續提升，按照部署，截至2020年底，綠色信貸余額將較2017年底翻一番，年復合增速超過(guò)30%。
縱觀(guān)整個(gè)同業(yè)，隨著(zhù)綠色金融受重視程度越來(lái)越高，大力發(fā)展這一領(lǐng)域的銀行并不少。在張健華看來(lái)，華夏銀行綠色金融最大的特色之一在于國際合作。成熟的、可復制的國際合作經(jīng)驗，已經(jīng)成為該行對外輸出的“名片”。
2016年，華夏銀行獨家承接了世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng )新項目”。該項目由世界銀行提供4.6億歐元，華夏銀行不少于1:1的配套資金，預計總規模將達到100億元人民幣。
國際合作帶給華夏銀行的不僅僅是光鮮的項目履歷，也促使華夏銀行不斷向國際接軌，建立起了一套華夏標準，項目選擇能力、談判能力、管理水平和執行力均得到了提高?！案鼮橹匾氖?，這個(gè)過(guò)程培養了一支專(zhuān)業(yè)、能打的綠色隊伍?！睆埥∪A強調。
中小企業(yè)金融服務(wù)的深耕者
近年來(lái)，小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題日益突出，相關(guān)部門(mén)“幾家抬”采取積極舉措化解。但是坦率地說(shuō)，貢獻稅收半壁江山的小微企業(yè)，過(guò)去在融資市場(chǎng)上并非“香餑餑”。
張健華直言，與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)的不良率確實(shí)相對較高。但是多年實(shí)踐也表明，小微企業(yè)風(fēng)險整體符合大數法則，相比于大企業(yè)貸款，銀行內部評估模型預測小微、零售貸款損失率的準確率更高。
“小微金融通過(guò)合理的定價(jià)，能較好地控制風(fēng)險?！彼治?。而且，隨著(zhù)直接融資占比不斷提升，未來(lái)大企業(yè)的信貸需求將逐漸減弱，中小企業(yè)才是銀行信貸業(yè)務(wù)的“藍?！?。
“做小微，是我們的傳統?！睆埥∪A表示。早在2009年，華夏銀行就在總行層面成立了中小企業(yè)信貸部，并于2018年改建為普惠金融部。
為做好中小企業(yè)服務(wù)，華夏銀行采取資源保障、業(yè)務(wù)考核、流程效率“三管齊下”的打法。兵馬未動(dòng)，糧草先行。在資源保障方面，通過(guò)單列信貸計劃，華夏銀行將各類(lèi)資源向小微企業(yè)傾斜，對符合條件的小微企業(yè)，100%保障信貸資源。
2017年就任華夏銀行行長(cháng)后，張健華還著(zhù)手推動(dòng)線(xiàn)上小額信貸，利用金融科技手段進(jìn)行風(fēng)控。2018年6月，華夏銀行線(xiàn)上小額信貸（100萬(wàn)元以下）業(yè)務(wù)上線(xiàn)，截至目前，信貸余額超過(guò)300億元，累計貸款發(fā)放額超過(guò)1000億元。
供應鏈金融是近年來(lái)銀行推出的一劑支持小微的方子。張健華分析，供應鏈金融目前主要圍繞核心企業(yè)展開(kāi)，有兩種模式——或把核心企業(yè)的授信額度拿一部分給上下游企業(yè)，或讓核心企業(yè)給上下游企業(yè)提供擔保。
他認為，供應鏈金融多適用于成熟的制造型企業(yè)，因為其與上下游企業(yè)之間有具象化的產(chǎn)品或抵押。但是對于科技型企業(yè)、文化服務(wù)型企業(yè)，供應鏈金融是很難操作的?！安煌髽I(yè)有不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行應該開(kāi)發(fā)出適合不同企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品?！睆埥∪A指出。
投身金融科技的發(fā)力者
近年來(lái)，從業(yè)務(wù)流程到系統架構，金融科技對銀行業(yè)的改造逐漸步入深水區。無(wú)論是上述的綠色金融，還是服務(wù)小微企業(yè)，都需要金融科技作為“助力器”。
“華夏銀行在金融科技的技術(shù)層面，實(shí)力較為雄厚?！睆埥∪A表示。前不久，在人民銀行評出的2018年度銀行科技發(fā)展獎名單中，華夏銀行《智能運維管理平臺項目》、《柜面助手系統項目》2個(gè)項目摘得二等獎，《核心系統一心雙核模型研究項目》等3個(gè)項目摘得三等獎。金融科技已然對該行各業(yè)務(wù)板塊產(chǎn)生支撐作用。今年8月，華夏銀行成為首批上線(xiàn)人臉識別線(xiàn)下支付項目的股份行之一。
“但在自主掌控能力上，我們還有差距?！睆埥∪A坦言，目前華夏銀行本行科技人員占比相對較低。上證報注意到，在華夏銀行的四年發(fā)展規劃綱要中，金融科技位列六大戰略之首，具有引領(lǐng)作用。順應行業(yè)大勢，近兩年華夏銀行不斷加大金融科技投入，總行進(jìn)人指標也向金融科技團隊傾斜，而且未來(lái)兩年該行計劃進(jìn)一步加大金融科技隊伍建設。
華夏銀行不斷加大金融科技隊伍建設的背后，是自主掌控科技能力，更好提供金融服務(wù)的決心?！跋啾韧獍?，自主掌控科技隊伍最大的優(yōu)勢在于，能及時(shí)發(fā)現科技應用中的問(wèn)題，從而提出更新迭代需求，實(shí)現敏捷開(kāi)發(fā)?！睆埥∪A表示，經(jīng)過(guò)前期投入，金融科技對各業(yè)務(wù)支持的主動(dòng)性明顯增強，需求反應和技術(shù)迭代效率明顯提升。
自金融科技戰略實(shí)施以來(lái)，華夏銀行網(wǎng)絡(luò )金融營(yíng)業(yè)收入保持逐年增長(cháng)態(tài)勢，年均增速在170%以上。
目前，華夏銀行正在優(yōu)化科技部門(mén)組織架構及研發(fā)流程，推進(jìn)敏捷研發(fā)轉型，提高科技研發(fā)的流程化、標準化、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化水平?！爱斶@些調整完成后，我相信，華夏銀行的科技能力將再上一個(gè)臺階?！睆埥∪A稱(chēng)。（通訊員 汪芒）