深圳新聞網(wǎng)8月20日訊 8月20日，新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽在北京發(fā)布《中高凈值人群保險保障需求調研藍皮書(shū)》，全面解析了國內中高凈值人群在資產(chǎn)配置和選擇保險保障方面的需求變化，并探討了保險產(chǎn)品在長(cháng)期儲蓄功能和保障功能方面應發(fā)揮的作用。相關(guān)專(zhuān)家、新華網(wǎng)及太平人壽領(lǐng)導等出席了發(fā)布會(huì )。
中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所副研究員、博士后董昀說(shuō)，金融行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟最根本的要求是金融體系能夠有效發(fā)揮其媒介資源配置的功能。推動(dòng)供給側改革，實(shí)施金融產(chǎn)品結構調整，一個(gè)重要前提是準確把握人民群眾對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，此次中高凈值人群保險保障需求調研是一次富有探索性的有益嘗試。
追求高質(zhì)量生活 中高凈值人群青睞財富保值增值
此次新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽針對國內一、二及三線(xiàn)城市內年齡在30歲至50歲的中高凈值人群進(jìn)行了調研，其中包括中高產(chǎn)人士和高凈值人士，樣本量為1000個(gè)。問(wèn)卷涵蓋了調研人群的構成特點(diǎn)、投資偏好、財富傳承時(shí)機和商業(yè)保險需求偏好等幾個(gè)方面。
調研顯示，中高凈值人群的職業(yè)主要有職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管及企業(yè)主，其中，中高產(chǎn)人士大多數資產(chǎn)來(lái)源于薪金收入，高凈值人士的收入來(lái)源主要依賴(lài)于創(chuàng )業(yè)經(jīng)營(yíng)收入。
家庭人員構成方面，大多數中高產(chǎn)人士家庭為已婚有孩，有1個(gè)孩子的占比最高，而高凈值人士家庭中有2個(gè)及以上孩子的比例較高。同時(shí)，隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，職場(chǎng)中的女性群體不斷發(fā)展壯大，在中高凈值群體中的女性人數也在迅速增長(cháng)，同時(shí)趨于年輕化。
就投資風(fēng)險偏好來(lái)看，中高凈值群體偏向于穩健型投資，希望能夠達到“控制風(fēng)險中等收益”的目的。其中，高凈值人士風(fēng)險承受力一般較強且普遍對未來(lái)經(jīng)濟持樂(lè )觀(guān)態(tài)度，愿意選擇“高風(fēng)險高收益”投資方式的占比相對較高。
另外，大多數參與調研的中高凈值人群最關(guān)注的財富目標為實(shí)現高質(zhì)量的生活。其中，高凈值人士在實(shí)現個(gè)人價(jià)值的追求上更高，財富安全是中高產(chǎn)人士第二關(guān)注的財富目標，而專(zhuān)業(yè)投資人最為看重的財富目標為實(shí)現個(gè)人價(jià)值。
財富傳承受關(guān)注 保險產(chǎn)品服務(wù)價(jià)值凸顯優(yōu)勢
就財富傳承訴求和時(shí)機來(lái)看，調研顯示，大多數中高凈值人群表示傳承時(shí)機應在自己年輕時(shí)就規劃考慮，并認為“財富傳承”是其最關(guān)注的事項之一。值得注意的是，隨著(zhù)“創(chuàng )一代”的年齡增長(cháng)，企業(yè)逐漸進(jìn)入交接期，家庭傳承的意識逐漸增強，有六成企業(yè)主認為在自己年輕時(shí)就應開(kāi)始規劃財富傳承事宜。
從家族傳承痛點(diǎn)來(lái)看，“家族傳承不確定因素多，無(wú)法面面俱到”是中高凈值人群的核心痛點(diǎn)，很多高凈值人士還表示“精神、理念等無(wú)形資產(chǎn)的傳承難以實(shí)現”。因此，超過(guò)半數中高凈值人群會(huì )選擇更加穩健的途徑來(lái)進(jìn)行財富保值。
就現有商業(yè)保險情況及險種需求來(lái)看，調研指出，中高凈值人群非常關(guān)注個(gè)人健康問(wèn)題，同時(shí)也愿意購買(mǎi)健康險和商業(yè)養老保險，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來(lái)的養老；而專(zhuān)業(yè)投資人由于有較強的風(fēng)險意識，對于意外險和家庭財產(chǎn)保險青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會(huì )選擇年金險。
在保險公司品牌與產(chǎn)品服務(wù)方面，中高凈值人群選擇保險公司的關(guān)注點(diǎn)集中在公司信譽(yù)度與賠償能力方面；專(zhuān)業(yè)投資人則更關(guān)注保險公司產(chǎn)品是否具有險種保障功能。從整體來(lái)看，中高凈值人群對保險產(chǎn)品的服務(wù)功能有更高的要求，他們希望在得到基礎服務(wù)的同時(shí)，還享受“海外就醫服務(wù)”。
從客戶(hù)需求出發(fā) 太平人壽打造創(chuàng )新健康管理服務(wù)體系
太平人壽相關(guān)負責人介紹，此次藍皮書(shū)的調研和發(fā)布有助于大家更好地了解高凈值人群的保險需求以及保險在財富管理、財富傳承等方面的重要角色。針對客戶(hù)差異化、個(gè)性化的需求，太平人壽銀行保險推出“我是樂(lè )享派—樂(lè )享通計劃”，涵蓋健康、頤養、服務(wù)三大領(lǐng)域，不管是對高凈值人群，還是大眾客戶(hù)，提供的都不僅是有形的保單，更有滿(mǎn)足客戶(hù)不同層面需求的強大的健康管理服務(wù)體系。在提供保險保障的基礎上，可以定制國內及海外就醫方案，真真切切地解決客戶(hù)的就醫服務(wù)痛點(diǎn)，為客戶(hù)提供一攬子健康服務(wù)解決方案。這套健康服務(wù)體系不僅包括了保障，還專(zhuān)門(mén)針對國內醫療資源稀缺及看病難而設計，對接全國近800家三甲醫院，徹底打通診前、診中、診后的就醫全流程，打造健康服務(wù)完美閉環(huán)。
順應市場(chǎng)所需 太平人壽大力推進(jìn)“以客戶(hù)為中心”的產(chǎn)業(yè)布局
據了解，當前越來(lái)越多的保險公司在細分領(lǐng)域精耕細作，針對不同的人群來(lái)提供不同的保險產(chǎn)品，以滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的健康管理和財富管理需求。近年來(lái)，太平人壽積極圍繞壽險主業(yè)，深刻把握保險業(yè)與養老健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內在聯(lián)動(dòng)關(guān)系，大力推進(jìn)“大養老”和“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈的布局。
目前，太平人壽已搭建完成了以“樂(lè )享健康”為核心的線(xiàn)上健康服務(wù)平臺；另外“太平樂(lè )享家”專(zhuān)門(mén)針對老年人的養老問(wèn)題，打破傳統養老模式的束縛，在線(xiàn)下為客戶(hù)提供一站式的社區養老服務(wù)。這些都是圍繞“以客戶(hù)為中心，打通醫、養、康、護、保產(chǎn)業(yè)鏈”，構建“照護有社區、看病有醫院、支付有保險”的生態(tài)圈，這不僅是“讓保險回歸保障本質(zhì)”的行業(yè)發(fā)展大方向，也是太平人壽“以客戶(hù)為中心”發(fā)展思路的直接體現，更是公司實(shí)現價(jià)值成長(cháng)的基礎。（通訊員 吳凡）