作為中國改革開(kāi)放的“名片”，深圳經(jīng)濟特區自成立起，創(chuàng )新發(fā)展的基因便厚植于城市建設的各個(gè)階段。伴隨今年科創(chuàng )板設立并試點(diǎn)注冊制，高新企業(yè)林立的深圳搭乘科創(chuàng )板東風(fēng)，正迎來(lái)發(fā)展的新機遇。
科創(chuàng )企業(yè)的快速發(fā)展，離不開(kāi)金融機構的助力。當前，進(jìn)一步完善金融服務(wù)體制機制、優(yōu)化產(chǎn)品體系、拓寬多元化融資結構，是金融機構特別是銀行支持科創(chuàng )企業(yè)的題中之義。
記者在跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )調研過(guò)程中發(fā)現，作為最早服務(wù)于深圳的股份制銀行，中信銀行在國家政策的指引下，加強行業(yè)研究，了解客戶(hù)需求，制定發(fā)展思路和有效措施，推動(dòng)科技創(chuàng )新的強大合力，用“金融活水”悉心澆灌著(zhù)深圳的“科創(chuàng )之花”。
關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域參與科創(chuàng )企業(yè)全周期成長(cháng)
在位于深圳南山高新技術(shù)園區的深圳光峰科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“光峰科技”）總部，記者見(jiàn)到了家用激光微型投影儀、全球首款100英寸激光電視和激光家庭影院，以及參與2019年元宵節“點(diǎn)亮故宮”項目的高亮激光工程機等?？萍几惺愕募す猱a(chǎn)品引人贊嘆。
作為集研發(fā)、生產(chǎn)高端半導體照明、顯示光源、固態(tài)光源解決方案為一體的國家高新技術(shù)企業(yè)，光峰科技順利成為首批登陸科創(chuàng )板上市的25家企業(yè)之一。但說(shuō)起企業(yè)發(fā)展之初的融資，光峰科技首席財務(wù)官曾鹿海仍不禁感嘆，“企業(yè)發(fā)展成功后，一般來(lái)說(shuō)不愁資金，但在光峰科技處于弱小的初創(chuàng )階段時(shí)，中信銀行能夠大膽給予信任和資金支持，實(shí)在難能可貴?！?/p>
據了解，自2006年企業(yè)成立，到研發(fā)出第一個(gè)市場(chǎng)‘爆款’，光峰科技一度面臨研發(fā)投入大于產(chǎn)出、資產(chǎn)負債率居高不下、凈利潤為負等問(wèn)題。
曾鹿海告訴記者，面對“幼小”的光峰科技，中信銀行于2014年8月22日首次給予流動(dòng)資金貸款額度人民幣300萬(wàn)元，期限一年。此后又多次擴大授信額度。2019年3月5日，中信銀行給予光峰科技綜合授信額度人民幣11000萬(wàn)元，期限一年。目前，中信銀行已經(jīng)成為光峰科技最大的授信支持銀行，授信品種包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款、國內信用證、開(kāi)立銀行承兌匯票等等。
談及“力挺”光峰科技的原因，中信銀行深圳分行副行長(cháng)、風(fēng)險總監嚴俊表示，對于科創(chuàng )性企業(yè)，中信銀行不僅考察企業(yè)的客觀(guān)財務(wù)數據、經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，還會(huì )考察企業(yè)所處的行業(yè)及其成長(cháng)性。
嚴俊稱(chēng)，圍繞深圳區域內七大戰略性新興產(chǎn)業(yè)和四大未來(lái)產(chǎn)業(yè)，中信銀行按照“弱周期、少進(jìn)口、輕財政、大消費、小投入”的策略，優(yōu)選通信技術(shù)、人工智能、醫藥和醫療器械制造、新一代顯示、教育和醫療服務(wù)等行業(yè)作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域。近年來(lái)，中信銀行對科創(chuàng )企業(yè)的授信數量逐年增加，2019年6月末較2017年末增長(cháng)約20%；審批金額上升，2019年6月末較2017年末增長(cháng)約17%。
借力投貸聯(lián)動(dòng)打造科創(chuàng )企業(yè)金融“私人訂制”
科創(chuàng )企業(yè)具有技術(shù)迭代快、投入周期長(cháng)、回報不確定性大等特點(diǎn)。那么，在支持科創(chuàng )企業(yè)落地實(shí)踐的過(guò)程中，中信銀行有何妙招？
在座談中，中信銀行業(yè)務(wù)總監兼深圳分行行長(cháng)蘆葦告訴記者，近年來(lái)，中信銀行通過(guò)全方位金融服務(wù)，支持科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展，激發(fā)產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新活力。通過(guò)融資、融智、融通的“三融”模式，進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結構升級。通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)、跟投等創(chuàng )新機制，實(shí)現了銀行、客戶(hù)的雙贏(yíng)，在同業(yè)中形成了示范效應。
例如，通過(guò)選擇權貸款、股權直投等，中信銀行與云之家、復宏漢霖開(kāi)展授信業(yè)務(wù)合作；為無(wú)人機龍頭企業(yè)大疆創(chuàng )新和重組人干擾素領(lǐng)先企業(yè)科興生物提供固定資產(chǎn)貸款；為新材料領(lǐng)域代表企業(yè)光啟技術(shù)解決定增融資等。
在渠道方面，中信銀行深圳分行積極參與政府組織的專(zhuān)項基金，“跟投”政府中小微企業(yè)發(fā)展基金和引導基金，“跟貸”政府基金已經(jīng)投資的企業(yè)；積極參與政府、行業(yè)協(xié)會(huì )等機構對企業(yè)的服務(wù)、對接活動(dòng)，為企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
“我們還對科創(chuàng )企業(yè)提供個(gè)性化、定制化的增值服務(wù)?！碧J葦介紹，一方面，中信銀行幫助企業(yè)實(shí)現產(chǎn)品應用推廣和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)；另一方面，利用中信銀行深圳分行非授信產(chǎn)品和平臺，與企業(yè)共同推進(jìn)和探索“傳統商品、服務(wù)+互聯(lián)網(wǎng)”等新零售、新服務(wù)模式。
“比如，與騰訊共同開(kāi)展個(gè)人跨境旅游退稅服務(wù)；向土巴兔、辣媽幫等互聯(lián)網(wǎng)平臺公司，提供電子銀行、非現金支付工具等服務(wù)，并為其龐大的C端客群，提供增值金融服務(wù)等?！碧J葦舉例稱(chēng)。
布局供應鏈金融科創(chuàng )企業(yè)反哺銀行數字化轉型
中小企業(yè)金融服務(wù)如今已成為推進(jìn)金融供給側結構性改革，增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力的重要一環(huán)。目前，中信銀行以供應鏈金融為抓手，盤(pán)活科創(chuàng )企業(yè)資產(chǎn)，解決融資難、融資貴問(wèn)題。
“圍繞核心企業(yè)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的科創(chuàng )企業(yè)，我們開(kāi)發(fā)了鏈式融資系列產(chǎn)品，如線(xiàn)下反向保理、線(xiàn)上‘信e鏈-應付流轉融通’（簡(jiǎn)稱(chēng)‘信e鏈’）服務(wù)企業(yè)?！敝行陪y行深圳分行副行長(cháng)蔣東明解釋?zhuān)靶舉鏈”是中信銀行于2018年10月正式推出的全流程線(xiàn)上供應鏈金融平臺，通過(guò)中信銀行與核心企業(yè)供應鏈金融平臺對接，借助標準化電子付款憑證的多級流轉，向上游N級供應商提供全流程、線(xiàn)上化的融資服務(wù)。
另外，中信銀行還依托核心企業(yè)的良好信用資質(zhì)，支持為核心企業(yè)提供產(chǎn)品配套或技術(shù)服務(wù)的科創(chuàng )型企業(yè)。如，圍繞新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)鋰電池制造設備生產(chǎn)商贏(yíng)合科技、服務(wù)鋰電池材料生產(chǎn)商貝特瑞納米。
在具體的產(chǎn)品創(chuàng )新方面，蔣東明提到，中信銀行基于核心企業(yè)自建供應鏈金融平臺、垂直類(lèi)電商平臺等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)銀企直聯(lián)、開(kāi)放銀行等多種方式嵌入銀行服務(wù)，探索“1+N+N”型融資模式；研發(fā)“電商電票”、電子應付憑證融資、電商供應鏈融資產(chǎn)品，“以大帶小”做深做透中小微企業(yè)客群，將金融活水引流向小微企業(yè)；還加大債券服務(wù)力度，豐富股權融資服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)量身打造國際金融服務(wù)，積極開(kāi)展貸投聯(lián)動(dòng)、科創(chuàng )基金等普惠類(lèi)創(chuàng )新服務(wù)。
值得一提的是，與科創(chuàng )企業(yè)的長(cháng)期合作，正在反推中信銀行數字化轉型。蘆葦表示，“深圳的高新技術(shù)企業(yè)能給我們提供很多機遇和新機會(huì )，例如優(yōu)必選的機器人互動(dòng)問(wèn)答等等?！?/p>
蘆葦提到的“優(yōu)必選”，是指深圳市優(yōu)必選科技股份有限公司（下稱(chēng)“優(yōu)必選”），該公司成立于2012年，目前已成為全球領(lǐng)先的人工智能和人形機器人研發(fā)、制造和銷(xiāo)售為一體的高科技企業(yè)。
優(yōu)必選CFO、董秘張鉅介紹，在2016年和2018年，中信銀行深圳分行分別向優(yōu)必選提供3000萬(wàn)人民幣綜合授信額度、3億元人民幣綜合授信額度，并將于今年繼續為優(yōu)必選總部大樓項目提供全方位融資服務(wù)，是優(yōu)必選長(cháng)期以來(lái)重要的合作銀行。
“在與中信銀行的合作過(guò)程中，我們不僅感謝他們提供的金融服務(wù)，同時(shí)也越來(lái)越希望能夠參與到銀行業(yè)的數字化轉型中?！睆堚犕嘎?，優(yōu)必選未來(lái)希望能夠進(jìn)軍“AI+金融科技”領(lǐng)域，利用自身的技術(shù)優(yōu)勢，為銀行打造智能創(chuàng )新產(chǎn)品，完善場(chǎng)景和用戶(hù)體驗，助力銀行實(shí)現數字化轉型?！保ㄉ昙哑?通訊員張瑋 楊金海）