深圳新聞網(wǎng)訊 5月6日，光大銀行在手機銀行APP正式上線(xiàn)“財富體檢”功能，向客戶(hù)提供在線(xiàn)“資產(chǎn)檢視+資產(chǎn)配置”的創(chuàng )新服務(wù)。
據悉，光大銀行“財富體檢”模型經(jīng)過(guò)歷史數據回測，積累大量數據與客戶(hù)案例。在此基礎上，通過(guò)科學(xué)的模型、完善的測評機制，“財富體檢”功能可對客戶(hù)的財富狀況進(jìn)行準確評估，讓客戶(hù)全面了解自己的財富和風(fēng)險狀況，從而有針對性地調整資產(chǎn)配比。
該功能以“財富避險”為理念，通過(guò)“四步走”，對客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行掃描、計算和評價(jià)，提供更直觀(guān)、更科學(xué)、更易懂的配置方案：第一步“客戶(hù)問(wèn)診”，了解客戶(hù)資產(chǎn)配置情況及風(fēng)險承受為財富避險和保值而服務(wù)，力求為客戶(hù)的財富管理提供個(gè)性化的科學(xué)配置建議；第二步“財富檢視”計算客戶(hù)財富體檢值和財富健康水平；第三步“配置建議”，以標普家庭四象限展示客戶(hù)資產(chǎn)配置結果和增持、減持建議；最后一步“客戶(hù)導診”也尤為關(guān)鍵，針對配置建議進(jìn)行產(chǎn)品和理財經(jīng)理信息展示，讓客戶(hù)快捷便利地獲取線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)，讓財富更“健康”。
記者了解到，43歲的公務(wù)員杜女士就是光大銀行“財富體檢”的受益者。她年薪14萬(wàn)，資產(chǎn)有50多萬(wàn)，屬于“穩健型”客戶(hù)。通過(guò)“財富體檢”，杜女士卻發(fā)現看似穩健的財務(wù)狀況下隱藏著(zhù)風(fēng)險。杜女士處于離異狀態(tài)，孩子未成年，未來(lái)面臨持續而巨大的教育支出。因此，理財經(jīng)理建議她將部分固定收益類(lèi)投資轉投權益類(lèi)投資，增加現金類(lèi)理財以備不時(shí)之需，同時(shí)配置保險產(chǎn)品以防意外。通過(guò)“財富體檢”和理財經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置方案，杜女士提升了整體財富安全性，風(fēng)險防范能力大大增強。
與此相反，今年28歲的劉先生是典型的“平衡型”客戶(hù)，年薪二十萬(wàn)，資產(chǎn)不到十萬(wàn)，大部分資產(chǎn)拿來(lái)進(jìn)行股票投資。通過(guò)“財富體檢”，理財經(jīng)理結合劉先生的情況提醒他，最好適當減持權益類(lèi)產(chǎn)品投資，加大固收類(lèi)產(chǎn)品投資比例，并適當增加保險保障類(lèi)產(chǎn)品。通過(guò)調整，劉先生同樣大大降低了投資風(fēng)險，增加了生活保障，為他將來(lái)成家立業(yè)做好“財富”上的準備。
據了解，在“普益標準”日前發(fā)布的“2018年銀行理財能力年度排行榜”上，光大銀行在風(fēng)險管理能力上位列全國性銀行第一名。該行嚴格的風(fēng)控體系可為客戶(hù)理財提供有效的避險支撐。同時(shí)，通過(guò)歷史客戶(hù)對配置模型回測的結果顯示，該模型可助力客戶(hù)獲得穩健的投資回報，幫助客戶(hù)實(shí)現資產(chǎn)避險。
光大銀行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人表示，光大銀行全新上線(xiàn)的“財富體檢”功能不但將成為客戶(hù)發(fā)掘財富隱患、防范財富風(fēng)險的警示燈，為客戶(hù)財富保駕護航，也將為該行實(shí)現“一流財富管理銀行”的目標提供助力引擎。（通訊員樓蓉 李昕）