深圳新聞網(wǎng)3月28日訊 日前，中信銀行發(fā)布了2018年年度業(yè)績(jì)報告。報告顯示，中信銀行零售業(yè)務(wù)穩步邁進(jìn)，將重心聚集在財富管理、消費金融、信用卡等核心領(lǐng)域，在業(yè)務(wù)規模加速、增速的同時(shí)，實(shí)現價(jià)值貢獻的穩定發(fā)展。
同時(shí)，中信銀行零售業(yè)務(wù)積極擁抱金融科技，全面布局平臺化、生態(tài)圈和開(kāi)放銀行的多端口接入客戶(hù)策略，并在客戶(hù)旅程上全程嵌入“信守溫度”的品牌理念，提升了零售客戶(hù)在銀行的旅程體驗。
2018年中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)呈現七大經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)
亮點(diǎn)一：客戶(hù)規模增長(cháng)，個(gè)人客戶(hù)8831.76萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)22.65%
其中，零售中高端客戶(hù)（日均管理資產(chǎn)在50萬(wàn)以上）73.50萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)25.11%；私人銀行客戶(hù)3.39萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)27.02%；信用卡累計發(fā)卡6705.69萬(wàn)張，比上年末增長(cháng)35.27%。
客戶(hù)基礎的加速增長(cháng)，得益于中信銀行加快布局財富管理、消費金融生態(tài)和平臺建設等舉措。在平臺化中，中信銀行走出去、引進(jìn)來(lái)、深化場(chǎng)景建設，構架涵蓋生活、娛樂(lè )、文化、商旅等全消費場(chǎng)景的“無(wú)界金融生態(tài)圈”。2018年持續推進(jìn)“金融+”戰略，與京東、麥當勞、永輝線(xiàn)上發(fā)行聯(lián)名借記卡、信用卡，實(shí)現“金融+購物”場(chǎng)景；攜手四川航空、奧凱航空、河北航空，提升“金融+商旅”出行服務(wù)體驗；與皇家馬德里俱樂(lè )部聯(lián)合推出首張皇馬球迷信用卡，實(shí)現“金融+體育”跨界新可能。
亮點(diǎn)二：業(yè)務(wù)規模增長(cháng)，個(gè)人客戶(hù)管理資產(chǎn)、存款余額同比增長(cháng)均超20%
2018年，中信銀行本行實(shí)現零售客戶(hù)管理資產(chǎn)余額1.78萬(wàn)億元，同比增長(cháng)20.09%；個(gè)人存款余額突破5900億元，同比增長(cháng)35.26%；信用卡交易量突破2萬(wàn)億元，同比增長(cháng)39.48%。
業(yè)務(wù)規模的增長(cháng)，與客戶(hù)質(zhì)量密不可分。中信銀行把老年、女性和出國金融客戶(hù)列為重點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)。為老年客戶(hù)推出了可每月提前支取利息的月月息大額存單產(chǎn)品，每月發(fā)放老年、女性客戶(hù)青睞的“中信紅”權益。全行組建了2000人的出國金融專(zhuān)員和個(gè)人外匯專(zhuān)員隊伍，搭建了出國金融線(xiàn)上平臺，全面滿(mǎn)足客戶(hù)旅行、留學(xué)、商務(wù)需求。2018年底，出國金融客戶(hù)達到566.31萬(wàn)戶(hù)，帶動(dòng)純新增客戶(hù)42.06萬(wàn)戶(hù)。
亮點(diǎn)三：精準營(yíng)銷(xiāo)，數據引領(lǐng)，零售占全行營(yíng)業(yè)凈收入超三成
中國的消費金融市場(chǎng)有一個(gè)嶄新的趨勢，即場(chǎng)景化、自主化、智能化，在這個(gè)過(guò)程中，銀行對待客戶(hù)更需要“懂你”。中信銀行的舉措是通過(guò)對應客戶(hù)的“標簽”予以分類(lèi)，給客戶(hù)“畫(huà)像”，以適銷(xiāo)對路的產(chǎn)品組合+場(chǎng)景組合，來(lái)贏(yíng)得客戶(hù)的認可，為客戶(hù)提供高效、性?xún)r(jià)比高的銀行服務(wù)，同時(shí)實(shí)現規模和收益的雙突破。
2018年，中信銀行本行零售業(yè)務(wù)實(shí)現營(yíng)業(yè)凈收入549.49億元，同比增長(cháng)5.14%，占全行營(yíng)業(yè)凈收入的35.24%。其中信用卡非利息凈收入308.15億元，占全行非息凈收入的53.46%；銀行卡及支付結算中間業(yè)務(wù)收入超過(guò)10億元，增幅41.45%。
其中，精準營(yíng)銷(xiāo)、數據驅動(dòng)引領(lǐng)增長(cháng)。2018年，中信銀行應用知識圖譜技術(shù)，將客戶(hù)畫(huà)像與理財產(chǎn)品畫(huà)像精準匹配，構建理財產(chǎn)品精準營(yíng)銷(xiāo)模型，促進(jìn)理財營(yíng)銷(xiāo)成功率提升。同時(shí)通過(guò)AI外呼營(yíng)銷(xiāo)項目，貸記卡轉為借記卡客戶(hù)的成功率，是傳統外呼效果的16倍。
亮點(diǎn)四：智能投顧、理財產(chǎn)品轉讓平臺，客戶(hù)體驗更順暢
中信銀行零售銀行通過(guò)打造協(xié)同文化，整合線(xiàn)上、線(xiàn)下資源，建立健全以“支付結算產(chǎn)品+負債產(chǎn)品+投資理財+資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品+特色產(chǎn)品+非金融產(chǎn)品”為主的零售產(chǎn)品體系。這樣既可以提升客戶(hù)體驗，使客戶(hù)旅程更豐富，也能提高客戶(hù)和銀行之間的黏性。
2018年推出的“信智投”智能投顧服務(wù),為用戶(hù)提供基金組合一鍵購買(mǎi)、調倉優(yōu)化，簽約用戶(hù)超過(guò)萬(wàn)戶(hù)；推出的個(gè)人理財轉讓平臺，支持7*24小時(shí)隨時(shí)賣(mài)出、買(mǎi)入，客戶(hù)自主定價(jià)、自行成交。在私人銀行引入“鉆石管家”，24小時(shí)在線(xiàn)，為私行客戶(hù)提供管家式服務(wù)，能調動(dòng)中信集團相應資源去解決金融+非金融服務(wù)問(wèn)題，如信托、證券、旅行、醫療等。
亮點(diǎn)五：客戶(hù)旅程數字化改造，打造AI精準營(yíng)銷(xiāo)平臺
具有前瞻性的銀行正圍繞核心客戶(hù)旅程推動(dòng)敏捷、快速、端到端的數字化流程再造，如銀行開(kāi)戶(hù)、信用卡還款、貸款申請，通過(guò)數字化流程或AI服務(wù)，有可能大幅改善客戶(hù)體驗。
對此，中信銀行零售業(yè)務(wù)有清晰的數字化藍圖，第一步是重構全體銀行人員的“數字商”格局，加強對新技術(shù)、新生態(tài)、新趨勢中數字變革的認識。中信銀行認為，客戶(hù)千人千面，如果能通過(guò)數字化分析為客戶(hù)貼上“標簽”，準確地為客戶(hù)“畫(huà)像”，那么就會(huì )讓銀行高效地為客戶(hù)提供精準的服務(wù)，同時(shí)也讓客戶(hù)的銀行旅程滿(mǎn)意度提高。
2018年，中信銀行通過(guò)整合4M系統,推出移動(dòng)版營(yíng)銷(xiāo)工具，形成零售客戶(hù)經(jīng)營(yíng)基礎支撐，建立近千個(gè)統一標簽，沉淀客戶(hù)全景畫(huà)像，構建個(gè)性化產(chǎn)品推薦引擎，實(shí)現千人千面營(yíng)銷(xiāo)及服務(wù)體系。
亮點(diǎn)六：加快布局開(kāi)放銀行，全面迎接生態(tài)圈建設
領(lǐng)先的商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展生態(tài)圈銀行和開(kāi)放銀行的布局，提前占領(lǐng)與客戶(hù)交互的場(chǎng)景。包括摩根大通、星展銀行、匯豐銀行等多家銀行正積極投身于“開(kāi)放銀行”的浪潮，利用開(kāi)放式應用程序編程接口（API）向合格的外部商業(yè)伙伴開(kāi)放數據權限。
中信銀行全面建立開(kāi)放銀行，迎接合作新生態(tài)。目前，中信銀行將賬戶(hù)、支付、存款、貸款、出國金融、理財等主營(yíng)和特色業(yè)務(wù)融入場(chǎng)景，與銀聯(lián)、滴滴、京東等數百家合作伙伴實(shí)現了金融/非金融服務(wù)連接與融合。以開(kāi)放賬戶(hù)為基礎，構建合作新生態(tài);以開(kāi)放支付為橋梁，連通無(wú)限場(chǎng)景;以開(kāi)放產(chǎn)品為核心，實(shí)現服務(wù)延伸;以開(kāi)放渠道為通路，達成生態(tài)融合。
亮點(diǎn)七：提出“信守溫度”品牌理念，成為業(yè)務(wù)發(fā)展新動(dòng)能
中信銀行通過(guò)實(shí)踐感觸到，科技手段和人工智能，能夠幫助金融機構解決在銷(xiāo)售、產(chǎn)品、風(fēng)險管理、服務(wù)及運營(yíng)方面的痛點(diǎn)，但是，銀行在依靠科技手段升級商業(yè)業(yè)態(tài)的同時(shí)，也發(fā)現了科技手段解決不了的盲點(diǎn)。這個(gè)“盲點(diǎn)”區域存在于柜面服務(wù)、存在于財富管理、存在于習慣于傳統銀行生活的中老年人群。就是說(shuō)，多么強大的AI和機器人依然不能完全解決客戶(hù)個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)問(wèn)題。
2018年9月，中信銀行提出了“信守溫度”品牌新主張，“信守溫度”的品牌理念內嵌入中信銀行零售銀行全渠道，并成為客戶(hù)銀行旅程體驗的一部分。中信銀行通過(guò)“有溫度的銀行”和“數字銀行”的緊密融合，將人性化和智能化融為一體，以?xún)?yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)不斷提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，形成品牌影響力并持續驅動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展?！靶攀販囟取钡钠放菩轮鲝埑蔀橹行陪y行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的新動(dòng)能。
中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)負責人在強調2019年零售規劃時(shí)說(shuō)，“用數字化、平臺化構建開(kāi)放銀行生態(tài)圈，用有溫度的數字化和技術(shù)來(lái)感知客戶(hù)需求，沉淀客戶(hù)基石，做大管理資產(chǎn)規模，讓中信銀行成為有溫度的銀行”。（通訊員張瑋 楊金海）