深圳新聞網(wǎng)3月28日訊 “著(zhù)力緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題”“激勵加強普惠金融服務(wù)，切實(shí)使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善”……支持民企、普惠融資是今年“兩會(huì )”政府工作報告中關(guān)注的焦點(diǎn)。
中國人民銀行有關(guān)方面負責人表示，加強風(fēng)控與推動(dòng)金融機構支持普惠金融發(fā)展有著(zhù)密切的聯(lián)系，針對銀企信息不對稱(chēng)、風(fēng)險識別不精準、融資成本高等痛點(diǎn)，可以探索利用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，推動(dòng)融資審批更加自動(dòng)化、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)更加網(wǎng)絡(luò )化、風(fēng)險識別更加智能化。
日前銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》，鼓勵商業(yè)銀行要積極運用金融科技手段加強對風(fēng)險評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應速度和授信審批效率。
科技風(fēng)控顛覆傳統信貸
面對當前經(jīng)濟下行壓力、信用風(fēng)險頻發(fā)等狀況，金融機構要堅決打好防范金融風(fēng)險攻堅戰，精準有效處置客戶(hù)信用風(fēng)險，同時(shí)這對信貸客戶(hù)的風(fēng)險前瞻預測、全面監控和有效管理等也提出了更高的要求。
近年來(lái)，金融機構在利用智能風(fēng)控推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展方面進(jìn)行了一些探索。以光大銀行為例，為響應政府提出的大力發(fā)展普惠金融的要求，順應銀行科技金融轉型戰略，該行充分發(fā)揮大數據及人工智能技術(shù)優(yōu)勢，融合政府、場(chǎng)景、第三方征信等各類(lèi)數據，實(shí)現了電商、社交、出行、教育、醫療等多類(lèi)消費場(chǎng)景的金融化和互聯(lián)網(wǎng)化，先后在欺詐檢測、風(fēng)險評估、用戶(hù)畫(huà)像、預警催收等多個(gè)風(fēng)控環(huán)節進(jìn)行智能風(fēng)控產(chǎn)品創(chuàng )新，并實(shí)現成果轉化。
依托智能風(fēng)控技術(shù)，光大銀行創(chuàng )設了網(wǎng)絡(luò )融資系列產(chǎn)品“隨心貸”，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )化獲客、數字化經(jīng)營(yíng)、集約化管理來(lái)為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)便捷的融資服務(wù)，目前已服務(wù)超2300萬(wàn)的互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)，并獲得“IFTA金融科技成就大獎—2018貸款科技白金獎”殊榮。
不僅如此，光大銀行應用大數據和科技金融技術(shù)，深入研究客戶(hù)信用風(fēng)險特征及規律后，還研發(fā)建設了陽(yáng)光預警平臺，實(shí)現了全行對公及零售兩大條線(xiàn)的信貸客戶(hù)預警監測功能。
據了解，陽(yáng)光預警平臺是集預警客戶(hù)名單、內外部數據、信號模型、預警流程處置等為一體的應用系統，通過(guò)“7*24小時(shí)”不間斷引入內外部數據、生成預警信號，采用全覆蓋、全景式、全流程、全天候的智能預警模式，實(shí)現了對授信客戶(hù)“無(wú)人監測”的線(xiàn)上化自動(dòng)管理，對信貸資產(chǎn)實(shí)現了早識別、早預警、早發(fā)現、早處置的風(fēng)險管控目標。陽(yáng)光預警平臺的上線(xiàn)和應用開(kāi)創(chuàng )了新的預警管理理念，將原有“自下而上”作業(yè)流程變革為總行預警平臺“自上而下推送為主、分支行自下而上報告為輔”的預警管理工作模式。目前，預警平臺已逐步應用于貸前、貸中和貸后的授信業(yè)務(wù)全流程，充分發(fā)揮了客戶(hù)身份反欺詐、360度客戶(hù)風(fēng)險畫(huà)像等作用，幫助經(jīng)營(yíng)單位解決在授信管理中信息不對稱(chēng)、信息滯后等問(wèn)題。
經(jīng)過(guò)兩年多的發(fā)展應用，陽(yáng)光預警平臺監控的客戶(hù)數量近千萬(wàn)戶(hù)，監測的資產(chǎn)規模超過(guò)2.6萬(wàn)億元，有效攔截了一些貸前問(wèn)題客戶(hù)的授信申請，并實(shí)現了貸后管理的風(fēng)險事前預警，充分發(fā)揮了預警平臺“烽火臺”的作用，進(jìn)一步提高了光大銀行風(fēng)險預警及防控水平。
做全方位智能風(fēng)控踐行者
智能風(fēng)控的應用不僅體現在信貸業(yè)務(wù)方面。中國人民銀行有關(guān)方面負責人表示，央行認真落實(shí)了黨中央、國務(wù)院決策部署，加強了金融科技發(fā)展規劃與監管體系建設，引導科技在金融領(lǐng)域合理運用，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和防范金融風(fēng)險的能力。
銀行機構也在諸多業(yè)務(wù)層面提升風(fēng)險管控能力，借助大數據、云計算等科技手段，加快風(fēng)控模型建設，向風(fēng)控要質(zhì)量、要效益。
尤其在資管新規及配套細則相繼出臺的背景下，全面構建理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系已成為當前商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)改革勢在必行的路徑之一。有效的風(fēng)險控制作為資管業(yè)務(wù)良性運作的必要環(huán)節，為資管轉型奠定了堅實(shí)基礎。
2018年提出“打造一流財富管理銀行”的光大銀行，在推進(jìn)資管轉型的工作中，科學(xué)制定制度規范，優(yōu)化組織架構，進(jìn)一步梳理業(yè)務(wù)流程，充分厘清信用評級、風(fēng)險審批、投資交易、投后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節的關(guān)系，合理設置崗位工作，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節流轉順暢，同時(shí)避免多頭工作，實(shí)現全流程風(fēng)險管理,更好地適應凈值型產(chǎn)品轉型。
此外，2019年2月26日中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )正式發(fā)布了2018年“陀螺”（GYROSCOPE）評價(jià)體系結果，光大銀行位列全國性銀行第七名，在股份制銀行中位列第二名。據了解，評價(jià)結果充分肯定了光大銀行在完善公司治理架構、提升風(fēng)險管理能力、穩定資產(chǎn)質(zhì)量、加快數字化轉型、強化資本補充等方面的工作成效。其中光大銀行風(fēng)險管控能力、體系智能化能力、股本補充能力3項指標尤為突出，均進(jìn)入股份制銀行前兩位。（樓蓉 李昕）