深圳新聞網(wǎng)訊 日前，中信銀行發(fā)布了2018年年度業(yè)績(jì)報告。年報發(fā)布會(huì )上傳來(lái)消息，中信銀行零售業(yè)務(wù)布局開(kāi)放銀行的平臺化建設，至2018年末，中信“開(kāi)放銀行”累計獲取個(gè)人客戶(hù)近1000萬(wàn)。
近年來(lái)，有前瞻性的商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展生態(tài)圈銀行和開(kāi)放銀行的布局，提前占領(lǐng)與客戶(hù)交互的場(chǎng)景。這一方面是由于金融科技的發(fā)展，使銀行越來(lái)越多地運用先進(jìn)技術(shù)幫助消費者更好的管理金融生活；另一方面是因為互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能移動(dòng)終端的普及促進(jìn)更多的平臺型科技企業(yè)的崛起，從而使金融場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)豐富多元。
以前，銀行業(yè)務(wù)與銀行以外的場(chǎng)景、生態(tài)結合可能需要一個(gè)中介商或成立一家合作公司，而現在，通過(guò)應用程序編程接口（API），將這種融合變得更加敏捷。
打造開(kāi)放式創(chuàng )新平臺，零售五大能力跨界融合
在過(guò)去五年中，圍繞著(zhù)數字化、大數據、金融科技、敏捷銀行、開(kāi)放銀行和生態(tài)圈這六個(gè)主題，國內銀行業(yè)紛紛開(kāi)啟探索之旅。
其中，開(kāi)放銀行是利用開(kāi)放式應用程序編程接口（API）向合格的外部商業(yè)伙伴開(kāi)放數據權限。金融企業(yè)和非金融企業(yè)通過(guò)金融數據共享，將在雙方認同的平臺上開(kāi)展自己的業(yè)務(wù)，構建銀行生態(tài)圈。
從銀行的角度看，開(kāi)放銀行有眾多潛在優(yōu)勢，包括優(yōu)化客戶(hù)體驗、獲得客戶(hù)，實(shí)現新的收入來(lái)源，并在目前傳統銀行服務(wù)無(wú)法充分進(jìn)入的市場(chǎng)中建立可持續的服務(wù)模式。
2018年，中信銀行致力于金融科技與客戶(hù)場(chǎng)景的深度融合，在大數據智慧經(jīng)營(yíng)引導下，將客戶(hù)、產(chǎn)品、服務(wù)與場(chǎng)景進(jìn)行廣泛連接。通過(guò)將銀行的賬戶(hù)能力、支付能力、特色產(chǎn)品能力、數字經(jīng)營(yíng)能力、全渠道服務(wù)能力等進(jìn)行全面開(kāi)放，與各類(lèi)合作伙伴共建跨界融合生態(tài)。這與國際領(lǐng)先的商業(yè)銀行正在興起的“開(kāi)放銀行”浪潮是同步的。
中信銀行通過(guò)與各類(lèi)合作伙伴共建跨界融合生態(tài)，打造“開(kāi)放銀行”，為零售客戶(hù)提供無(wú)處不在的綜合金融服務(wù)。中信銀行共建生態(tài)圈分為兩步走：
第一步，“走出去”與第三方機構融合，通過(guò)場(chǎng)景融合的方式與其它平臺連接。如與京東、麥當勞、淘寶、滴滴等平臺的賬戶(hù)連接，合作的優(yōu)勢表現為：將互聯(lián)網(wǎng)大數據引入客戶(hù)識別規則中，通過(guò)平臺豐富的大數據能更精準地識別客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)機會(huì )與業(yè)務(wù)風(fēng)險；第二，客戶(hù)可以在各家APP上實(shí)現對自己賬戶(hù)的管理與查詢(xún)，而不用重新登陸中信銀行的APP,這樣客戶(hù)就能增加一個(gè)金融服務(wù)的觸點(diǎn)；第三，開(kāi)放產(chǎn)品，實(shí)現服務(wù)延伸，中信銀行與滴滴出行合作的金桔寶產(chǎn)品，就是將中信銀行的明星余額理財產(chǎn)品“薪金煲”輸出到滴滴平臺，為更多的車(chē)主、乘客提供結算性資金的增值便利。
第二步，共建共生，生態(tài)融合。中信銀行的開(kāi)放銀行模式已從場(chǎng)景嵌入到深度渠道創(chuàng )新的合作方式，銀行不再是單純的API提供方，而是可以拿出自己的渠道與平臺與非金融機構的生態(tài)圈打造開(kāi)放式創(chuàng )新平臺，讓雙方或多方的客戶(hù)群在一個(gè)創(chuàng )新平臺上共同體驗數字金融旅程。
當中信銀行開(kāi)放銀行切換到第二步模式時(shí)，中信銀行關(guān)注的主要是衣、食、住、行生態(tài)圈，如中信銀行的動(dòng)卡空間APP與商旅商戶(hù)、餐飲商戶(hù)、影院商戶(hù)、電商商戶(hù)合作、融合，為消費者提供銀行金融服務(wù)，如用商戶(hù)積分付款，用銀行積分購買(mǎi)電影票，以及實(shí)時(shí)查賬、還款及獲得到賬提醒服務(wù)。
開(kāi)放客戶(hù)數字化體驗，零售業(yè)務(wù)重構“數字商”格局
中信銀行零售業(yè)務(wù)有清晰的數字化藍圖。管理層認為，銀行業(yè)已全面步入數字化時(shí)代，大型互聯(lián)網(wǎng)公司和眾多科技型初創(chuàng )公司正在尋找傳統銀行的替代方案，這一外界壓力倒逼中信銀行零售業(yè)務(wù)重構“數字商”格局，即銀行上下各部門(mén)加強對新技術(shù)、新生態(tài)、新趨勢中數字變革的認識。
開(kāi)放銀行從形式上看，是銀行開(kāi)放接口，為非金融平臺服務(wù)；從內容上看，是將零售業(yè)務(wù)無(wú)限延伸出去，這樣，客戶(hù)不僅在銀行可以獲得數字金融旅程體驗，也能夠通過(guò)“開(kāi)放銀行”平臺在衣、食、住、行及更多的平臺觸達數字金融生活。
從這方面看，開(kāi)放銀行就是打造領(lǐng)先的數字化零售體驗之旅，開(kāi)放銀行的意義可概括為：推動(dòng)更直接、更高效的交易。中信銀行在定義開(kāi)放銀行的未來(lái)時(shí)，著(zhù)重以開(kāi)放“支付”為橋梁，連通無(wú)限場(chǎng)景。因為“支付”正是商業(yè)銀行區別于互聯(lián)網(wǎng)公司和科技公司的“硬實(shí)力”。
中信銀行在支付簽約方面，已分別與支付寶、京東支付、微信支付、美團支付等多家主流第三方支付機構合作，“切換”到開(kāi)放銀行模式后，可以順利地打通數據和場(chǎng)景，能夠為客戶(hù)提供在銀行側無(wú)感開(kāi)通“快捷支付”的服務(wù)，獲得“即申即辦即享”的用卡體驗，也就是說(shuō)，切換到開(kāi)放銀行模式后，客戶(hù)用數字賬戶(hù)代替了銀行卡。
開(kāi)放銀行的大潮不僅將惠及終端用戶(hù)，也將為銀行與非銀行機構之間開(kāi)辟嶄新的競技場(chǎng)，更有望催生出一個(gè)全新的金融服務(wù)生態(tài)系統。同時(shí)，開(kāi)放銀行也帶來(lái)包括數據治理、客戶(hù)溝通等方面的挑戰。
對此，中信銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負責人表示，開(kāi)放銀行將實(shí)現零售銀行業(yè)的部分“去中介化”，中信銀行不會(huì )把開(kāi)放銀行看作是風(fēng)險，反而會(huì )利用開(kāi)放銀行提供的種種機會(huì )，強化現有的產(chǎn)品和服務(wù)，吸引最理想合作伙伴；中信銀行希望通過(guò)金融數據共享與金融科技企業(yè)及全球消費品牌的合作關(guān)系，構建銀行更大的生態(tài)圈。(通訊員張瑋 楊金海)