深圳新聞網(wǎng)3月25日訊 近年來(lái)，支持民企和小微企業(yè)發(fā)展的呼聲不斷。今年“兩會(huì )”期間，中國人民銀行有關(guān)方面負責人表示，2018年至今，民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資狀況有所改善，所反映出來(lái)的貸款數據如貸款規模、貸款覆蓋面等都有大幅度上升，小微企業(yè)貸款利率大幅度下降。
尤其是去年以來(lái)多個(gè)部委密集發(fā)聲、金融監管部門(mén)持續“喊話(huà)”支持和紓困民企，銀行積極行動(dòng)，紛紛出臺支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展舉措,為民營(yíng)企業(yè)融資難題“開(kāi)藥方”。
今年政府工作報告指出，2019年將加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款；國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(cháng)30%以上。但由于征信系統不完善、擔保體系不健全、融資成本過(guò)高、信息不對稱(chēng)等諸多問(wèn)題，中小企業(yè)依然面臨著(zhù)融資難題，這也是下一步銀行等金融機構要著(zhù)力解決的問(wèn)題。
加大對民企金融支持力度直接融資、間接融資“兩手抓”
2018年以來(lái)，監管層采取的一系列措施已經(jīng)引導了金融機構加大對民營(yíng)和小微企業(yè)的信貸投放，扶持民企和小微企業(yè)的發(fā)展。
銀保監會(huì )數據顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬(wàn)億元，占各項貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬(wàn)億元，較2018年年初增長(cháng)21.79%，較各項貸款增速高9.2個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額的戶(hù)數1723.23萬(wàn)戶(hù)，比2018年年初增加455.07萬(wàn)戶(hù)。貸款利率穩步下降，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，其中18家主要商業(yè)銀行較2018年一季度下降1.14個(gè)百分點(diǎn)，較好地實(shí)現了普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標。
以光大銀行為例，該行按照支持實(shí)體經(jīng)濟的原則，篩選了百戶(hù)重點(diǎn)支持民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)名單，對入選重點(diǎn)支持名單、正面清單的民營(yíng)企業(yè)開(kāi)辟準入綠色通道，取消授信前置審批；完善普惠金融業(yè)務(wù)架構，已設立14家信貸工廠(chǎng)、9家普惠專(zhuān)營(yíng)機構，在21家分行推廣“陽(yáng)光e微貸”線(xiàn)上普惠產(chǎn)品；優(yōu)化內部FTP管理機制，且對民營(yíng)企業(yè)授信做到盡職免責和容錯糾錯機制；此外，光大銀行將結合民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化信貸政策和業(yè)務(wù)流程，研究制定民營(yíng)企業(yè)差異化服務(wù)方案，在產(chǎn)品準入、審查審批、利率定價(jià)等方面給予一定優(yōu)惠政策。
在信貸產(chǎn)品方面，光大銀行為小微客戶(hù)提供了業(yè)務(wù)流程標準化、擔保方式多樣化、還款方式靈活化、內容豐富的產(chǎn)品體系。其零售小微業(yè)務(wù)發(fā)展十年以來(lái)，形成了具有市場(chǎng)影響力、口碑良好的“陽(yáng)光助業(yè)貸”品牌。特別是為小微客戶(hù)量身打造的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品，針對不同的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景和客戶(hù)特點(diǎn)，光大銀行可以提供相適應的融資解決方案，助力民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展。
在直接融資方面，目前光大銀行民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具數量保持股份制銀行領(lǐng)先地位，且填補了直接融資領(lǐng)域的多個(gè)空白。如光大銀行獨家主承的杭州花園集團有限公司2018年度第三期3億元超短期融資券及對應的民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具成功落地，該項目是股份制銀行市場(chǎng)首批落地項目之一；助力內蒙古遠興能源10億元市場(chǎng)化債轉股項目成功落地，該項目既是股份制銀行使用定向降準資金支持市場(chǎng)化債轉股第一單，也是光大銀行支持民營(yíng)企業(yè)市場(chǎng)化債轉股的第一單，同時(shí)還是內蒙古自治區債轉股的第一單。
找準銀行“不愿貸”癥結緩解融資難、融資貴
盡管監管部門(mén)出臺了一系列相關(guān)的政策，扶持中小企業(yè)的發(fā)展，但由于尚缺乏良好的信用環(huán)境和完善的征信體系、民企擔保能力弱、公司治理不完善、信息不對稱(chēng)等諸多問(wèn)題，中小企業(yè)依然面臨著(zhù)融資難題。
光大銀行相關(guān)負責人表示，對中小企業(yè)而言，商業(yè)銀行普遍設置了嚴格的審批程序以及融資條件，貸款規模常常受限，滿(mǎn)足不了企業(yè)需求；且債券市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的門(mén)檻太高，使其無(wú)法進(jìn)行融資以滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。
為緩解民企、小微企業(yè)融資難、融資貴的情況，光大銀行董事長(cháng)李曉鵬在2018年10月舉行的光大銀行民營(yíng)經(jīng)濟座談會(huì )上提出的四個(gè)“一視同仁”和三個(gè)“提倡”的重要指示精神，即信貸政策上一視同仁，不提高準入門(mén)檻；服務(wù)效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷；激勵約束上一視同仁，不厚此薄彼；產(chǎn)品創(chuàng )新上一視同仁，不左顧右盼?！叭齻€(gè)提倡”，即提倡主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，提倡主動(dòng)解決困難，提倡主動(dòng)回應熱點(diǎn)。據了解，至此之后，光大銀行加大力度支持民營(yíng)經(jīng)濟和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，取得顯著(zhù)成果。
為了緩解信息不對稱(chēng)、降低企業(yè)融資成本、提高風(fēng)控能力，金融機構紛紛加大金融科技投入力度，切實(shí)提高為中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的效率。
光大銀行相關(guān)負責人認為，對于企業(yè)而言，通過(guò)銀行提供的增信、在線(xiàn)化處理等產(chǎn)品和服務(wù)，能有效規避或減輕交易對手的信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險等，實(shí)現貿易項下風(fēng)險規避和資產(chǎn)保值增值。
2018年光大銀行推出的“中國光大銀行個(gè)人貸款”官方微信全新升級，讓客戶(hù)在手機移動(dòng)端體驗“一站式”貸款服務(wù)，足不出戶(hù)即可申請小微貸款。該平臺依托互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能等技術(shù)手段，通過(guò)科技賦能產(chǎn)品創(chuàng )新，同時(shí)企業(yè)主還可借此平臺體驗房產(chǎn)估值、貸款試算、利率查詢(xún)、賬單推送等增值服務(wù)。
同時(shí)，光大銀行還推出了“陽(yáng)光融e鏈”在線(xiàn)供應鏈金融產(chǎn)品，將互聯(lián)網(wǎng)金融與供應鏈金融成功結合，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )化、電子化的手段實(shí)現產(chǎn)業(yè)合作，為客戶(hù)提供全流程電子化供應鏈金融服務(wù)創(chuàng )新產(chǎn)品。TCL集團正是受益者之一。據了解，以TCL集團為核心的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈供應鏈條長(cháng)，長(cháng)尾效應突出，包括代理商、部件供應商和個(gè)體戶(hù)等小微企業(yè)，自身信用級別不高，固定資產(chǎn)等抵押擔保品少。光大銀行精準切入供應鏈場(chǎng)景，通過(guò)在線(xiàn)供應鏈產(chǎn)品為中小民營(yíng)企業(yè)解決融資難題，盤(pán)活流動(dòng)資金。從提交申請到獲得貸款只需要2個(gè)小時(shí)，民營(yíng)企業(yè)獲取貸款成本下降80%。
目前光大銀行在線(xiàn)供應鏈金融業(yè)務(wù)，已與眾多行業(yè)龍頭企業(yè)深度合作，實(shí)現在線(xiàn)應收賬款轉讓近百億元，年復合增長(cháng)率超過(guò)50%。（通訊員 樓蓉 李昕）