深圳新聞網(wǎng)3月21日訊 隨著(zhù)利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)，金融脫媒不斷加劇，客戶(hù)需求日益多樣化，使得傳統銀行業(yè)務(wù)在負債端、資產(chǎn)端及資本金方面承受巨大壓力，過(guò)去以規模提升盈利的商業(yè)模式難以為繼，盈利增長(cháng)幅度放緩，商業(yè)銀行轉型發(fā)展迫在眉睫。其中通過(guò)轉型降低資本消耗、深挖財富管理“金礦”成為當前商業(yè)銀行轉型的重要路徑和盈利增長(cháng)的新引擎。
2018年是資管業(yè)務(wù)回歸本源的轉型元年，國內商業(yè)銀行的財富管理格局正在進(jìn)行一輪新的調整。在資管“回歸本源”的同時(shí)，單純售賣(mài)“剛兌”理財產(chǎn)品的財富管理業(yè)務(wù)模式已經(jīng)終結，同業(yè)之間的差異化將在未來(lái)逐漸顯現。
作為國內第一家推出人民幣理財產(chǎn)品的商業(yè)銀行，光大銀行率先在銀行轉型的特色道路上“豎旗”，提出“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景目標，通過(guò)理念創(chuàng )新、商業(yè)模式創(chuàng )新、科技應用創(chuàng )新及產(chǎn)品創(chuàng )新等在“大財富管理”領(lǐng)域走出一條自己的路。
瞄準財富管理
面對宏觀(guān)經(jīng)濟新常態(tài)、監管形勢趨嚴趨緊的大背景，基于市場(chǎng)變化和自身資源稟賦，中國光大銀行將財富管理作為轉型創(chuàng )新方向，并提出“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景。
從市場(chǎng)變化層面看，中國財富的迅速增長(cháng)為銀行的財富管理發(fā)展提供了有利的基礎。據麥肯錫預測，到2021年，中國個(gè)人財富總量將達到158萬(wàn)億元，其中富裕及以上家庭將達到2400萬(wàn)戶(hù)，毫無(wú)疑問(wèn)是中國財富管理市場(chǎng)的中堅力量。
同時(shí)，從中長(cháng)期的趨勢看，居民資產(chǎn)配置也日趨多元化，存款遷移已是大勢所趨。根據麥肯錫分析，中國居民非儲蓄的資產(chǎn)配置占比已經(jīng)從2012年的32%提升至2016年的48%，且這一趨勢仍將持續。
更重要的是，在資管新規及配套細則的指導下，打破剛兌將讓銀行財富管理進(jìn)入一個(gè)新時(shí)代。銀行理財產(chǎn)品不再是一種期限錯配的“類(lèi)存款”，而是完全實(shí)現凈值化管理，這對于銀行投資能力、風(fēng)控能力等方面均提出了更高要求，也將決定未來(lái)國內整個(gè)財富管理市場(chǎng)的格局。
從銀行資源稟賦層面看，光大銀行戰略定位“打造一流財富管理銀行”源自于內在的創(chuàng )新基因和多年在資管業(yè)務(wù)上的耕耘。作為國內首家推出人民幣理財產(chǎn)品的商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)15年的理財探索，27年的發(fā)展積淀，光大銀行的“陽(yáng)光理財”在市場(chǎng)上競爭力一直領(lǐng)先同業(yè)，樹(shù)立了中國銀行業(yè)財富管理領(lǐng)域的先鋒旗幟。
數據顯示，2004年至2017年間，光大銀行累計發(fā)行理財產(chǎn)品23萬(wàn)億元，累計為投資者創(chuàng )造收益超過(guò)2600億元。產(chǎn)品投資范圍覆蓋全球各大資產(chǎn)類(lèi)別，在產(chǎn)品設計和交易模式中融入本外幣資產(chǎn)配置、衍生交易、資產(chǎn)證券化、動(dòng)態(tài)保本技術(shù)等機制，為投資者提供全面的資產(chǎn)管理與財富管理服務(wù)選擇。
截至2018年9月末，該行理財產(chǎn)品余額1.3萬(wàn)億元，當年為客戶(hù)實(shí)現收益超過(guò)500億元，通過(guò)債券和投融資項目等為實(shí)體企業(yè)客戶(hù)融資余額逾5000億元，在為投資者創(chuàng )造穩健回報的同時(shí)，也有效地支持了實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
主動(dòng)創(chuàng )新謀變
面對財富管理巨大的市場(chǎng)，光大銀行董事長(cháng)李曉鵬2018年提出了“打造一流財富管理銀行”的愿景。在這一戰略目標指引下，光大銀行的“大財富管理”轉型在核心內涵、客戶(hù)范圍、產(chǎn)品架構、渠道和服務(wù)模式等方面均有重大轉變。在客戶(hù)范疇方面，從個(gè)人客戶(hù)拓展到公司客戶(hù)、機構客戶(hù)、政府客戶(hù)；在產(chǎn)品方面，除傳統的理財產(chǎn)品外，還包括現金管理、年金、資產(chǎn)證券化、投資、融資、租賃以及代理等；在服務(wù)渠道建設方面，物理網(wǎng)點(diǎn)與電子渠道并重。
“總體看，財富管理市場(chǎng)的體量和增長(cháng)空間有潛力。在中國市場(chǎng)，做財富管理應該是全面的財富管理，即在客戶(hù)覆蓋、產(chǎn)品設計、服務(wù)以及風(fēng)控上都應該更豐富、更全面?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼認為。
李曉鵬提出，進(jìn)入財富管理3.0時(shí)代，財富管理理念需要強調“大”“真”“新”三大特征：“大”是指財富管理的客戶(hù)更加廣泛、產(chǎn)品更加多元；“真”是指回歸財富管理的本源；“新”是指適應金融科技的發(fā)展趨勢，財富管理進(jìn)入高科技、智能化新時(shí)代。
2018年光大銀行財富管理銀行理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品凈值化、投研專(zhuān)業(yè)化、風(fēng)控全面化、基礎設施科技化等方面進(jìn)行了摸索和調整，其轉型路徑及發(fā)展策略更為明確，成為助力“打造一流財富管理銀行”戰略發(fā)展的樣本。
具體而言，通過(guò)創(chuàng )新產(chǎn)品體系推動(dòng)凈值化轉型。在凈值化轉型背景下，光大銀行資管業(yè)務(wù)第一時(shí)間創(chuàng )設了完全符合資管新規要求的“七彩陽(yáng)光”凈值型產(chǎn)品體系，涉及多種資產(chǎn)配置類(lèi)型和運作模式，深受廣大投資者的青睞。其中陽(yáng)光金日添利、陽(yáng)光橙優(yōu)選配置、陽(yáng)光碧機構盈等多支產(chǎn)品均創(chuàng )下業(yè)內首發(fā)記錄，在凈值化轉型進(jìn)程上走在市場(chǎng)前列。
通過(guò)設立專(zhuān)業(yè)投研團隊提升資管硬實(shí)力。2018年7月，光大銀行資產(chǎn)管理部成立了光大銀行首支“敏捷型組織”——光大資管研究團隊，在研究方法上強調自上而下和自下而上結合，挖掘內外部研究資源，充分利用銀行信貸經(jīng)驗和客戶(hù)資源，建立了打通宏觀(guān)、債券和權益的研究平臺，形成了宏觀(guān)-策略-行業(yè)-企業(yè)的“四位一體”研究體系，實(shí)現了從宏觀(guān)到微觀(guān)、從行業(yè)到企業(yè)、從股票到債券的全市場(chǎng)覆蓋。該團隊在服務(wù)內部投資決策之外，通過(guò)在公開(kāi)媒體發(fā)表觀(guān)點(diǎn)和政策解讀分析報告，提升了“光大資管”的品牌效應，形成了一定的市場(chǎng)影響力。
通過(guò)打造全面風(fēng)險管理堅實(shí)后盾。光大銀行在積極推進(jìn)資管轉型的工作中，充分借鑒參考同業(yè)成熟資產(chǎn)管理機構的先進(jìn)經(jīng)驗，科學(xué)制定制度規范，優(yōu)化組織架構，進(jìn)一步梳理業(yè)務(wù)流程，充分厘清信用評級、風(fēng)險審批、投資交易、投后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節的關(guān)系，合理設置崗位工作，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節流轉順暢，同時(shí)避免多頭工作，實(shí)現全面、全員、全程的風(fēng)險管理,更好地適應凈值型產(chǎn)品轉型。
通過(guò)金融科技賦能銀行資管轉型。凈值化下的銀行資管新時(shí)代的正式開(kāi)啟，讓銀行資管面臨的不是“彎道超車(chē)”，而是“換道競爭”。在“換道競爭”時(shí)，最緊迫的是要修好新的“跑道”，這個(gè)“跑道”就是支持資管業(yè)務(wù)轉型的科技及運營(yíng)體系。未來(lái)，銀行資管是一個(gè)全新的開(kāi)始，做好IT系統轉型的頂層設計，按照“先規劃后建設”的思路開(kāi)展，最終實(shí)現設計一體化、功能特色化、實(shí)施階段化、戰略真投入。
“大勢將至，未來(lái)已來(lái)。我們將堅持不懈，努力探索做好財富管理、服務(wù)大眾，為財富管理理論與實(shí)踐貢獻自己的力量?！崩顣赠i如是說(shuō)。（通訊員樓蓉 李昕）