中國私人財富市場(chǎng)正在持續釋放可觀(guān)的增長(cháng)潛力， 而經(jīng)過(guò)十年的快速發(fā)展， 招商銀行私人銀行已形成了良好的品牌影響力，構建了絕對的市場(chǎng)競爭優(yōu)勢 。 據了解，招商銀行私人銀行管理客戶(hù)資產(chǎn)規模已突破2萬(wàn)億大關(guān)，穩居國內商業(yè)銀行第一。
在業(yè)界， 財富管理需求是基于客戶(hù)風(fēng)險收益目標，從市場(chǎng)研究出發(fā)，通過(guò)構建符合客戶(hù)需求的資產(chǎn)配置模型以達到長(cháng)期穩健的投資回報目標。 而在招商銀行， 長(cháng)期圍繞客戶(hù)需求是構建 招商銀行 私人銀行服務(wù)體系的核心 。
目前， 商業(yè)銀行絕大部分還是總分支的管理體系，如何在體系中構建專(zhuān)門(mén)服務(wù)于私人銀行客戶(hù)的組織架構？對此，招商銀行私人銀行提出的核心理念是：“圍繞客戶(hù)需求，從廣度與深度打造私人銀行服務(wù)”，一方面通過(guò)客戶(hù)和客戶(hù)經(jīng)理的集中管理，為客戶(hù)提供完整統一的服務(wù)；另一方面為保證每位客戶(hù)經(jīng)理的服務(wù)品質(zhì)，建立強大的中后臺支持。
針對上述兩方面， 招商銀行深圳分行一直 堅持“1+N”的服務(wù)模式，其中“1”是指一位資深、專(zhuān)業(yè)、穩定的私人銀行客戶(hù)經(jīng)理，一對一地服務(wù)每位私人銀行客戶(hù)；“N”指每位私人銀行客戶(hù)經(jīng)理身后，都有一支資深的投資顧問(wèn)和產(chǎn)品專(zhuān)家團隊支持。
除了堅持“1+N”服務(wù)模式外， 招商銀行深圳分行 還有長(cháng)期堅持的服務(wù)體系，即“螺旋提升四步工作法”：首先，從KYC了解客戶(hù)需求；并提出相應建議；再與客戶(hù)溝通落地實(shí)施；最后在跟蹤環(huán)節再次了解客戶(hù)需求的變化從而進(jìn)入下一個(gè)螺旋循環(huán)。
據招商銀行深圳分行有關(guān)負責人介紹， 私人銀行的財富管理與資產(chǎn)管理是資金來(lái)源與運用的兩端，是互補的業(yè)務(wù)模式。為客戶(hù)構建財務(wù)管理模型最核心的是通過(guò)幫助客戶(hù)追求長(cháng)期穩健的投資回報，先保值再增值。 而 長(cháng)期穩健的保值增值必須通過(guò)資產(chǎn)配置的方式實(shí)現。
但 不論是成熟的 國際 資本市場(chǎng)還是國內A股市場(chǎng)，都會(huì )有周期，只有通過(guò)構建長(cháng)期的資產(chǎn)配置組合并動(dòng)態(tài)調整才能平滑波動(dòng)，應對周期變化。
招商銀行私人銀行更看重資產(chǎn)背后的風(fēng)險收益比，即從市場(chǎng)研究出發(fā)，配置不同資產(chǎn)的性?xún)r(jià)比。 為此有時(shí)會(huì ) 適當減配性?xún)r(jià)比低的資產(chǎn)，但不存在將某類(lèi)資產(chǎn)減至0，也不存在將某類(lèi)資產(chǎn)增配至100%；挑選具體產(chǎn)品方面， 則 分策略和管理人兩個(gè)維度進(jìn)行篩選。
此外，持續溝通并培育客戶(hù)正確的投資理念至關(guān)重要， 招商銀行深圳分行指出， 實(shí)現財富管理目標需要時(shí)間，所謂資產(chǎn)配置是通過(guò)長(cháng)期堅持正確的投資紀律從而實(shí)現最初的風(fēng)險收益目標。