深圳新聞網(wǎng)12月24日訊 改革開(kāi)放40年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，在穩定增長(cháng)、促進(jìn)創(chuàng )新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，成為推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重要力量。作為民營(yíng)企業(yè)的“親密伙伴”，光大銀行積極響應、貫徹落實(shí)黨中央和國務(wù)院支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的重大部署，注重下沉服務(wù)重心，將金融“活水”引向服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的“最后一公里”，真正潤澤民營(yíng)經(jīng)濟。
服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟要做到四個(gè)“一視同仁”
企業(yè)興，經(jīng)濟方興，金融才興。金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。光大銀行多年來(lái)堅持秉承金融報國之心，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟當做己任，相互扶持、互惠共贏(yíng)。
光大銀行黨委書(shū)記、董事長(cháng)李曉鵬表示：“改革開(kāi)放40年以來(lái)民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，成為推動(dòng)國民經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重要力量，民營(yíng)經(jīng)濟的歷史貢獻不可磨滅，民營(yíng)經(jīng)濟的地位作用不容置疑。光大銀行一定要認真落實(shí)中央的指示精神，毫不動(dòng)搖地支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展?！?/p>
他還要求，在支持服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟方面，全行要做到四個(gè)“一視同仁”，即信貸政策上一視同仁，不提高準入門(mén)檻；服務(wù)效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷；激勵約束上一視同仁，不厚此薄彼；產(chǎn)品創(chuàng )新上一視同仁，不左顧右盼。他指出，只要民營(yíng)企業(yè)“股權清晰、治理健全、產(chǎn)業(yè)健康、信譽(yù)優(yōu)良”，就應該得到和國有企業(yè)一樣的金融服務(wù)。他特別強調，在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)方面要做到“三個(gè)提倡”，即提倡主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，提倡主動(dòng)解決困難，提倡主動(dòng)回應熱點(diǎn)，以實(shí)際行動(dòng)堅決貫徹黨中央國務(wù)院決策部署，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，助力民營(yíng)經(jīng)濟更加美好的明天。
數據顯示，近三年光大銀行累計投放小微企業(yè)貸款超過(guò)萬(wàn)億元。特別是今年，光大銀行進(jìn)一步加大了對民營(yíng)企業(yè)的支持力度，截至到9月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額3863億元，比年初增長(cháng)495億元，占全部貸款增量的39%，貸款增速13%?？蛻?hù)數較年初增長(cháng)11%，占對公客戶(hù)數的66%，占比高出年初3個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)三年光大銀行還將進(jìn)一步加大信貸投放額度，確保民營(yíng)企業(yè)為主的普惠金融足額有效投放。
產(chǎn)品創(chuàng )新讓民營(yíng)企業(yè)快速獲貸、少花錢(qián)
做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，支持小微企業(yè)發(fā)展，是金融機構的責任，也是普惠金融事業(yè)的關(guān)鍵一環(huán)。近年來(lái)，光大銀行積極服務(wù)供給側結構性改革，努力增加和豐富金融供給，不斷滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟金融需求，培育了一批優(yōu)勢業(yè)務(wù)和特色品牌。
針對民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴等難點(diǎn)問(wèn)題，今年，光大銀行成立普惠金融事業(yè)部，從總行層面系統推進(jìn)普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng )新、產(chǎn)品研發(fā)、組織營(yíng)銷(xiāo)等工作。各分行也都成立了普惠工作委員會(huì )和普惠金融部，推廣信貸工廠(chǎng)作業(yè)模式，實(shí)行集中化、批量化、專(zhuān)業(yè)化作業(yè)流程。
今年11月，光大銀行第一家普惠專(zhuān)營(yíng)機構——蘇州干將路支行正式掛牌，一起授牌的還有北京西直門(mén)支行等另9家機構?！捌栈萁鹑趯?zhuān)營(yíng)支行”是光大銀行依托現有網(wǎng)點(diǎn)和專(zhuān)業(yè)團隊，聚焦普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)為小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展授信金額1000萬(wàn)元以下貸款業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)機構。
光大銀行相關(guān)負責人表示，光大銀行有感情，也有實(shí)力為民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng )造更好條件。此次授牌“普惠金融專(zhuān)營(yíng)支行”，再次下沉服務(wù)觸角，延伸網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，就是為支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大提供堅實(shí)保障。
業(yè)務(wù)發(fā)展方面，光大銀行將“大數據”“供應鏈”“線(xiàn)上化”作為發(fā)展普惠金融的三大利器。今年8月末，“陽(yáng)光e微貸”正式上線(xiàn)。該產(chǎn)品突破傳統授信業(yè)務(wù)理念，運用互聯(lián)網(wǎng)思維，把互聯(lián)網(wǎng)、大數據和信貸業(yè)務(wù)有效結合，將信貸業(yè)務(wù)化繁為簡(jiǎn)，通過(guò)分析企業(yè)和企業(yè)主結算及資產(chǎn)信息，讓信息不對稱(chēng)、缺少抵質(zhì)押擔保而難以獲取貸款的小微企業(yè)，在短時(shí)間內即可完成線(xiàn)上貸款全流程?？蛻?hù)可“隨時(shí)支取，隨借隨還”，不僅從效率上解決了小微企業(yè)燃眉之急，還從根本上降低了企業(yè)融資成本。
另外，今年以來(lái)光大銀行還相繼推出“陽(yáng)光再保理”“陽(yáng)光融e鏈”及其項下“TCL簡(jiǎn)單匯保理”“云鏈保理”等多種供應鏈創(chuàng )新產(chǎn)品，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
其中，光大銀行與TCL集團合作的“陽(yáng)光融e鏈”在線(xiàn)供應鏈保理業(yè)務(wù)作為扶持民營(yíng)經(jīng)濟的典范案例，具有標桿意義。光大銀行精準切入供應鏈場(chǎng)景，通過(guò)在線(xiàn)供應鏈產(chǎn)品為中小民營(yíng)企業(yè)解決融資難題，盤(pán)活流動(dòng)資金。從提交申請到獲得貸款只需要2個(gè)小時(shí)，民營(yíng)企業(yè)獲取貸款成本下降80%。以此為契機，光大銀行力爭為T(mén)CL集團供應鏈條上近萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。同時(shí)，光大銀行在線(xiàn)供應鏈產(chǎn)品還幫助蒙牛、河鋼等眾多核心企業(yè)，穩定供應鏈條金融需求。
光大銀行各家分行也積極響應國家和總行的號召，以實(shí)際行動(dòng)馳援民營(yíng)企業(yè)，幫助本地企業(yè)解決融資難題。光大銀行廣州分行為鉑濤酒店集團提供建店融資、聯(lián)名卡、支付結算等專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，該“金融+酒店”的“鉑濤方案”專(zhuān)門(mén)為鉑濤加盟商量身定制融資選擇，針對加盟商投資建店裝修、酒店開(kāi)業(yè)物資采購等，給予最高金額不超過(guò)500萬(wàn)元的敞口授信額度，對于日常經(jīng)營(yíng)周轉的給予綜合授信額度不超過(guò)100萬(wàn)元。光大銀行廈門(mén)分行與廈門(mén)市知識產(chǎn)權局聯(lián)合推出知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品“知銀貸”，以企業(yè)擁有的專(zhuān)利權為擔保，向其提供融資服務(wù)。光大銀行寧波分行創(chuàng )新推出“陽(yáng)光設備融易貸”產(chǎn)品，既緩解了設備購買(mǎi)商（法人）一次性付款壓力，又解決了設備生產(chǎn)商資金占用等問(wèn)題，目前已經(jīng)為3400余家企業(yè)投放貸款約32億元。
機制創(chuàng )新讓金融服務(wù)更具特色和實(shí)效
善抓商機、快速決策和經(jīng)營(yíng)靈活是民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，能否提高服務(wù)效率可以說(shuō)是民營(yíng)企業(yè)共同的“痛點(diǎn)”。近年來(lái)，光大銀行在體制機制創(chuàng )新方面下工夫，著(zhù)力推動(dòng)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與再造，加強線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)融合，努力構建全方位的金融服務(wù)模式，切實(shí)提升民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)獲得感。
小微金融難題多但空間大，商業(yè)模式是否可持續是關(guān)鍵。而商業(yè)模式的可持續必須基于小微金融的特點(diǎn)和規律，突出抓好風(fēng)險控制、成本管理、綜合收益等關(guān)鍵環(huán)節，提供更加易于小微企業(yè)接受的融資選擇。針對上述情況，光大銀行加快推進(jìn)金融科技、大數據等相關(guān)技術(shù)在風(fēng)險管控方面的應用，根據民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險狀況，實(shí)施差異化授信政策和貸后管理方案。
據了解，光大銀行通過(guò)整合小微企業(yè)現有物流、賬款、退稅等數據，形成自身數據庫，并應用于為小微企業(yè)提供融資的全流程，發(fā)揮數據最大價(jià)值。同時(shí)，光大銀行主動(dòng)對接工商、稅務(wù)等外部數據資源，通過(guò)大數據、人工智能等技術(shù)進(jìn)行客戶(hù)分析與模型篩選，為客戶(hù)精準畫(huà)像，實(shí)現精準服務(wù)。此外光大銀行還利用大數據搭建風(fēng)險防控模型，通過(guò)適時(shí)監控、數據分析，提供智能決策，強化風(fēng)險管控。
為了更好地服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，光大銀行還啟動(dòng)“百戶(hù)計劃”，明確100戶(hù)全行重點(diǎn)支持的民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)，由集團、總行領(lǐng)導和分行一把手親自帶隊拜訪(fǎng)，加大合作力度，以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。
一位光大銀行服務(wù)多年的民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)表示：“我與光大銀行打交道有十多年了，風(fēng)風(fēng)雨雨相互見(jiàn)證了各自成長(cháng)。我的企業(yè)能由小做大做強做優(yōu)，很多時(shí)候來(lái)自光大銀行的援助之手。光大銀行工作人員還來(lái)到我們企業(yè)就發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行交流，我明顯感覺(jué)到雙方的合作更實(shí)了，關(guān)系更近了?！?/p>
另外，光大銀行還充分發(fā)揮光大集團陸港兩地、綜合金融優(yōu)勢，通過(guò)多種融資工具為民營(yíng)企業(yè)多渠道融資，拓寬民營(yíng)企業(yè)資金獲得途徑。當前光大銀行、光大保險等機構正在積極探索設立債轉股基金，嘗試通過(guò)債轉股方式，緩解民營(yíng)企業(yè)債務(wù)壓力，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)負債結構?；鹂梢跃C合運用老股受讓和定增入股等多種股權投資形式，通過(guò)“入股還債”提供流動(dòng)性支持，著(zhù)力緩解民營(yíng)企業(yè)階段性現金流緊張和大股東股票質(zhì)押融資平倉壓力。
服務(wù)小微企業(yè)，支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展是一項系統性工程，還需要全社會(huì )的共同努力。光大銀行相關(guān)負責人表示，光大銀行未來(lái)將圍繞打造一流財富管理銀行的戰略愿景，推進(jìn)“敏捷、科技、生態(tài)”轉型，不斷創(chuàng )新機制與模式，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資結構，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，為實(shí)現與民營(yíng)企業(yè)的合作共贏(yíng)，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。（通訊員樓蓉 李昕）