中國已經(jīng)成為全球老年人口最多的國家，也是老齡化發(fā)展速度最快的國家之一，養老問(wèn)題已經(jīng)是中國社會(huì )未來(lái)要面臨的首要問(wèn)題之一。
老有所養需要基于堅實(shí)的物質(zhì)基礎。居民的養老安排需要做好兩方面工作。首先是儲蓄，居民應當提前規劃，積累資金專(zhuān)門(mén)用于養老儲備。其次是投資，養老資金要實(shí)現長(cháng)期保值增值，必須進(jìn)行科學(xué)合理的資產(chǎn)配置。近年來(lái)內外部形勢變化，居民可支配收入增速放緩，廣大居民日益感受到“未富先老”帶來(lái)的養老壓力。
養老儲備不足已成為居民美好生活的主要潛在矛盾，而公募基金是解決這一矛盾的重要工具。近年來(lái)，招商銀行積極發(fā)展公募基金業(yè)務(wù)，助力美好養老生活。
據招商銀行深圳分行相關(guān)人士介紹，從投資績(jì)效來(lái)看，公募基金業(yè)務(wù)是滿(mǎn)足居民養老需求的有效手段。境內基金情況顯示，權益類(lèi)公募基金是長(cháng)期回報最好的金融產(chǎn)品。據中基協(xié)統計數據，自首只開(kāi)放式基金成立（2001年9月21日）到2017年底，開(kāi)放式偏股型基金的年化收益率達到16.5%，債券型基金的年化收益率達到7.2%，公募基金累計向持有人分紅約1.7萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng )造了可觀(guān)的回報。從海外經(jīng)驗看，通過(guò)共同基金進(jìn)行養老金投資也取得了巨大成功。
2018年2月份，《養老目標證券投資基金指引（試行）》發(fā)布，2018年9月份以來(lái)，首批14家獲批的養老目標基金陸續發(fā)行，并獲得市場(chǎng)的普遍認可。
據悉，目前招商銀行已逐步建立起包括投市場(chǎng)研究、產(chǎn)品創(chuàng )設、客戶(hù)管理、財務(wù)規劃、隊伍管理和投資者教育六大維度的財富管理體系，可為養老投資提供服務(wù)。
市場(chǎng)研究方面，提供“端到端”的資產(chǎn)組合服務(wù)。
產(chǎn)品創(chuàng )設方面，開(kāi)創(chuàng )“五星之選基金”篩選體系，且已迭代成包括行為分析決策樹(shù)、基金經(jīng)理評價(jià)數據庫等強大工具的決策平臺，融合定量分析算法和定性調研機制進(jìn)行深度研究與篩選，精選優(yōu)質(zhì)基金榜單供客戶(hù)配置選擇。
客戶(hù)管理方面，基于客戶(hù)全生命周期管理理論，對客戶(hù)進(jìn)行分層服務(wù)、分層管理，匹配專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)業(yè)隊伍，形成精細化服務(wù)體系。
財務(wù)規劃方面，打造綜合化的財務(wù)規劃流程，實(shí)現從產(chǎn)品銷(xiāo)售向財務(wù)規劃的躍遷，提供投資規劃、保障規劃、融資規劃、子女教育規劃、養老規劃、金葵花財富信托等多場(chǎng)景、多目標、多樣化的綜合金融服務(wù)解決方案。
在實(shí)踐中，招商銀行將養老規劃作為財務(wù)規劃的核心模塊，引導客戶(hù)關(guān)注養老金儲備問(wèn)題，結合客戶(hù)需求合理規劃，有效解決養老金規劃不科學(xué)、規劃不足等問(wèn)題，幫助客戶(hù)規避養老風(fēng)險。
近年來(lái)，結合客戶(hù)養老需求，招商銀行側重為客戶(hù)配置長(cháng)期收益突出的權益類(lèi)基金，存量市場(chǎng)份額逐年提高。截至2017年底，招商銀行開(kāi)放式權益基金存量行業(yè)占比接近10%；2012年至2017年，累計為公募基金客戶(hù)實(shí)現盈利超1000億元。
未來(lái)，招商銀行將繼續積極發(fā)展公募基金業(yè)務(wù)，幫助客戶(hù)樹(shù)立長(cháng)期投資理念，為居民的美好養老生活助力。招商銀行深圳分行也將在總行指導下，始終以用戶(hù)為中心，幫助本地市民規避養老風(fēng)險，助力本地市民解決養老投資難題。