中小企業(yè)融資難、融資貴，一直是困擾全球金融乃至經(jīng)濟發(fā)展的難題。近期，招商銀行成功在“灣區貿易金融區塊鏈平臺”上，落地了首批一級和首筆多級應收賬款融資業(yè)務(wù)，為破解難題帶來(lái)了令人眼前一亮的方案。
據招商銀行深圳分行相關(guān)人士介紹，“灣區貿易金融區塊鏈平臺”是國內首個(gè)由人民銀行和數字貨幣研究所牽頭、多家金融機構共建的區塊鏈金融平臺。平臺以“有效促進(jìn)市場(chǎng)信任機制的形成”和“解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題”為建設目標，致力于防控業(yè)務(wù)風(fēng)險、加強金融監管以及共建貿易金融生態(tài)圈。
招商銀行是這個(gè)平臺的核心參與行之一，全力支持平臺的建設及投產(chǎn)，參與平臺和應用場(chǎng)景的設計與開(kāi)發(fā)，并持續跟進(jìn)平臺優(yōu)化和后續場(chǎng)景的搭建。
目前，平臺上首個(gè)搭建完成的場(chǎng)景正是應收賬款融資。舉例來(lái)說(shuō)，A企業(yè)是一家大型制造公司，上游有許多零件生產(chǎn)廠(chǎng)家，A企業(yè)把自己的應收賬款轉讓給銀行申請貸款，并要求零件生產(chǎn)廠(chǎng)家付款給銀行，這就是應收賬款融資。小企業(yè)獲得了融資，而占用的是大企業(yè)的授信。
對于銀行來(lái)說(shuō)，這個(gè)過(guò)程中最大的風(fēng)險就是信用風(fēng)險?，F在，區塊鏈技術(shù)妥妥地解決了這個(gè)問(wèn)題。相比傳統模式，區塊鏈技術(shù)具有全流程完整追溯、信息不可篡改等特性，再也不需要擔心收到假的貿易背景材料。
對于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，區塊鏈平臺提供了上述可融資的產(chǎn)品、資金提供方（銀行）和方便中小企業(yè)使用的平臺系統，可以有效解決中小企業(yè)“融資貴、融資難”的問(wèn)題。
對于整個(gè)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，只要信息采集得當，銀行將大大降低在客戶(hù)調查和驗真方面的成本，從而使整個(gè)金融市場(chǎng)的成本降低，金融機構能夠以可以負擔的成本為有需求的社會(huì )各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。
此外，招商銀行除了在灣區貿易金融區塊鏈平臺上努力貢獻力量，還成功搭建了自己的區塊鏈平臺——區塊鏈標準分平臺。在這個(gè)平臺上，招商銀行會(huì )根據各個(gè)企業(yè)的需求，搭建符合企業(yè)個(gè)性化需求的應用場(chǎng)景，打造具有生命力的銀企合作平臺。
未來(lái)，招商銀行在區塊鏈方向的迭代創(chuàng )新和場(chǎng)景探索將繼續前進(jìn)，踐行普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，以科技金融助推中小企業(yè)發(fā)展。招商銀行深圳分行也將在總行指導下，借助金融科技創(chuàng )新，不斷拓寬服務(wù)邊界，為客戶(hù)提供更安全、更快捷的服務(wù)體驗。