“FinTech金融科技”，是這兩年銀行界最流行的詞，為打造名副其實(shí)的‘金融科技銀行’,招商銀行將科技變革作為未來(lái)三到五年工作的重中之重，孵化的金融科技項目更是層出不窮。
據了解，招商銀行資產(chǎn)管理部建立了專(zhuān)屬的 FinTech智能實(shí)驗室——由技術(shù)雷達和項目孵化器兩部分組成的高科技系統誕生地。其中，技術(shù)雷達跟蹤技術(shù)界的最新趨勢與成熟的解決方案;項目孵化器則將業(yè)務(wù)需求抽象為技術(shù)問(wèn)題，進(jìn)而尋找解決方案解決問(wèn)題。
從招商銀行深圳分行處獲悉，目前已經(jīng)有多個(gè)具體項目落地，如資管區塊鏈 ABS系統、資管信用分析師系統、資管“ FinMind智能引擎”等。
資管區塊鏈 ABS系統，實(shí)現鏈上信息精準共享
以往投資者如果想了解 ABS的底層資產(chǎn)和還款流水信息，只能詢(xún)問(wèn)中介機構，且說(shuō)得到的信息真假難辨；但是借助招商銀行資管區塊鏈 ABS系統，則可以有效避免上述問(wèn)題。
招商銀行資產(chǎn)管理部通過(guò)區塊鏈把 ABS的各個(gè)參與方都連接在一起，各機構上傳的信息都被記錄在鏈上，數據共享、公開(kāi)透明、不可篡改，而且采用符合國家標準的加密算法，保證數據隱私安全。除了信息共享，還能實(shí)現項目管理、客戶(hù)管理、產(chǎn)品設計與評級等功能，實(shí)現服務(wù) ABS產(chǎn)品的整個(gè)生命周期。
資管區塊鏈 ABS系統，是首個(gè)銀行機構牽頭的資產(chǎn)證券化（ABS）區塊鏈系統，集客戶(hù)管理、項目管理、風(fēng)險管理、交易管理于一體，目前管理貸款規模超過(guò)8億。
資管信用分析師系統全面管控企業(yè)信用風(fēng)險
資管信用分析師系統 (簡(jiǎn)稱(chēng)CA系統)，是為提高資管信用風(fēng)險管理及決策分析的智能化水平而打造的“專(zhuān)業(yè)系統 +風(fēng)險數據庫+決策模型”一體化分析平臺。
跟以往手工跟蹤記錄不一樣，依托“機器人分析師”這一黑科技，該系統可以全天候地搜集衛星數據、時(shí)空數據、新聞輿情等新型數據，并依據不同的場(chǎng)景設計不同的策略模型，實(shí)現企業(yè)信用風(fēng)險的全面管控。
評級模型像一個(gè)優(yōu)秀的基本面分析師，自動(dòng)從企業(yè)財報、結算流水、經(jīng)營(yíng)數據以及各類(lèi)盡調報告中提取出有價(jià)值的信息，進(jìn)而估算出這個(gè)企業(yè)發(fā)生信用風(fēng)險的概率；盯市模型像一個(gè)精力充沛的交易員，從全市場(chǎng)的數據中自動(dòng)捕獲異常交易；自然語(yǔ)言處理模型則像一個(gè)24小時(shí)偵查員，協(xié)助解析各類(lèi)突發(fā)事件和公告訴訟，自動(dòng)做出風(fēng)險研判。
資管“ FinMind智能引擎”資管業(yè)務(wù)的全方位技術(shù)支撐平臺
資管區塊鏈 ABS和資管信用分析師都是構建在“FinMind智能引擎”之上的應用層系統?！爸悄芤妗笔菑膱?chǎng)景、數據、計算和AI四個(gè)維度為資管業(yè)務(wù)提供全方位技術(shù)支撐的平臺。
在數據方面，智能引擎擁有業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)信息推薦服務(wù)，根據投資經(jīng)理可能感興趣的內容，推介正在發(fā)生的熱點(diǎn)新聞，用于指導投資。
在計算機和人工智能方面，智能引擎還搭建了具備機器學(xué)習、深度學(xué)習功能的 DT空間平臺，實(shí)現了流動(dòng)性預測、量化交易策略、組合優(yōu)化等模型的構建。未來(lái)，智能引擎將不斷引入衛星遙感、知識圖譜等新技術(shù)，輸出資管發(fā)展新動(dòng)能。
FinTech智能實(shí)驗室的建立和更多項目的落地，推動(dòng)招商銀行向“金融科技銀行”的目標更近一步，未來(lái)，招商銀行將加快研發(fā)和產(chǎn)品落地，繼續發(fā)揚創(chuàng )新風(fēng)采，輸出便捷、貼心、安全且有溫度的金融科技，助力金融機構進(jìn)入智能時(shí)代。