隨著(zhù)中國家庭財富的增長(cháng)，財富管理理念日漸深入人心，近年來(lái)，而縱觀(guān)琳瑯滿(mǎn)目的智能投資產(chǎn)品，絕大多數仍然停留在單一品類(lèi)財富產(chǎn)品的推薦層面，距離“均衡配置”與“智能推薦”還相差甚遠。因此，資產(chǎn)配置是財富管理的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
招商銀行為了解決這些難點(diǎn)，秉持以“為用戶(hù)服務(wù)為中心”的服務(wù)理念。于近期正式推出財富體檢“一鍵下單”功能，并在招商銀行APP上進(jìn)行發(fā)布，讓用戶(hù)一鍵點(diǎn)擊，便可享受專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置升級方案。
“一鍵下單”跨品類(lèi)智能投資組合
圍繞客戶(hù)財富管理的核心需求，向客戶(hù)提供全品類(lèi)、全視角、全流程的資產(chǎn)配置服務(wù)，招商銀行于2017年11月，開(kāi)創(chuàng )性推出招商銀行APP“財富體檢”，開(kāi)啟了線(xiàn)上智能財富管理時(shí)代，打通了現金類(lèi)、固收類(lèi)、權益類(lèi)、其他類(lèi)等投資品種的界限，實(shí)現了國內首例智能化跨品類(lèi)資產(chǎn)配置組合。
而本次迭代的“一鍵下單”功能，則是招商銀行更進(jìn)一步從客戶(hù)體驗出發(fā)，使客戶(hù)在財富體檢結果頁(yè)就可根據自身需求，直接勾選特定產(chǎn)品或組合產(chǎn)品包，并一鍵下單，改變了此前財富體檢僅產(chǎn)出配置建議，客戶(hù)還需根據建議進(jìn)入不同類(lèi)型財富產(chǎn)品頁(yè)面分別購買(mǎi)的流程。
解決兩大痛點(diǎn)輕松完成資產(chǎn)檢視與配置
財富體檢一鍵下單并非一項簡(jiǎn)單的功能更新，其間包括三個(gè)關(guān)鍵性步驟：對用戶(hù)財富健康的量化檢視，針對不同風(fēng)險承受能力的客戶(hù)的差異化推薦方案（包括溫婉組合及奔放組合），以及產(chǎn)品組合的直接購買(mǎi)。
橫向對比，目前金融類(lèi)APP在智能投資領(lǐng)域，絕大多數仍然停留在千人一面的“推薦”階段，未能實(shí)現對用戶(hù)財富狀況的“診斷”，更談不上根據用戶(hù)情況進(jìn)行智能化跨品類(lèi)的資產(chǎn)配置組合推薦與購買(mǎi)。
招商銀行 APP財富體檢一鍵下單，一舉解決了目前行業(yè)僅有資產(chǎn)配置服務(wù)線(xiàn)上化，但沒(méi)有實(shí)現資產(chǎn)配置智能化與購買(mǎi)流程便捷化的痛點(diǎn)，讓“診斷”“推薦”“購買(mǎi)”的財富檢視與配置一氣呵成，使用戶(hù)的復雜需求便捷化，使7000萬(wàn)客戶(hù)一鍵完成線(xiàn)上資產(chǎn)檢視與配置成為可能。
金融科技支撐提升客戶(hù)服務(wù)體驗
招商銀行對于財富體檢一鍵下單的升級，無(wú)疑是其在踐行“金融科技”銀行過(guò)程中的又一次嘗試。從財富體檢1.0版本的資產(chǎn)配置比例展示，到財富體檢2.0版本的差異化推薦方案，再到一鍵下單版本的直接勾選便捷購買(mǎi)，每一個(gè)看似簡(jiǎn)單的新功能和每一個(gè)行業(yè)領(lǐng)先的背后，都有源自招商銀行金融科技力量的強大支撐。
國內銀行業(yè)的財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展迎來(lái)以客戶(hù)需求為中心，以市場(chǎng)研究出發(fā)，以資產(chǎn)配置為基本理念，以全品類(lèi)產(chǎn)品平臺為支持，以資產(chǎn)配置為核心理念的專(zhuān)業(yè)化階段。
在招商銀行金融科技不斷發(fā)展，正式宣告進(jìn)入零售金融3.0時(shí)代的當下，用戶(hù)體驗被推到了前所未有的高度?？梢哉f(shuō)，招商銀行在金融科技的發(fā)展過(guò)程中最重要的軌跡，就是追隨用戶(hù)腳步，持續優(yōu)化用戶(hù)體驗。不斷做加法的招商銀行財富管理服務(wù)，每一個(gè)新增的功能背后，都承載著(zhù)招商銀行對于零售業(yè)務(wù)新的思考與野心。