經(jīng)過(guò)數月的辛苦開(kāi)發(fā)與積極準備，今年10月份，招商銀行成功通過(guò)“灣區貿易金融區塊鏈平臺”，為戰略合作伙伴投放首單應收賬款融資業(yè)務(wù)，在大灣區金融改革創(chuàng )新的舞臺上留下了里程碑式的印記。
招商銀行貿易金融的發(fā)展亦從此邁入區塊鏈時(shí)代。
成功實(shí)現區塊鏈技術(shù)首筆業(yè)務(wù)放款
“灣區貿易金融區塊鏈平臺”是國內首個(gè)由人民銀行牽頭、監管機構參與、多家金融機構共建的以區塊鏈為底層技術(shù)的金融平臺。該平臺以“立足粵港澳大灣區，未來(lái)輻射全球貿易”為建設愿景，以“有效促進(jìn)市場(chǎng)信任機制的形成”和“解決中小企業(yè)融資難、融資貴”為建設目標，力圖有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險、切實(shí)加強金融監管、共建貿易金融生態(tài)圈。
作為該平臺項目核心參與行之一，招商銀行充分意識到此項目代表著(zhù)重要監管導向意義，高度重視并全力支持項目建設及投產(chǎn)。從今年7月初，招商銀行即派出專(zhuān)業(yè)技術(shù)及產(chǎn)品人員赴京，參與到項目的封閉式開(kāi)發(fā)工作中。僅三個(gè)月時(shí)間，便逐步通關(guān)完成平臺框架及一級應收賬款場(chǎng)景開(kāi)發(fā)，以及首次成功試運行并對外公開(kāi)等工程，并于10月18日成功實(shí)現首筆業(yè)務(wù)放款落地。在該筆應收賬款融資業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)付款明細簽發(fā)、供應商融資申請以及銀行受理等全程通過(guò)“灣區貿易金融區塊鏈平臺”完成。
深圳分行挖掘客戶(hù)需求助合作共贏(yíng)
據了解，此次試點(diǎn)客戶(hù)的成功落地，得益于招商銀行深圳分行在長(cháng)期的密切服務(wù)中，充分了解到該戰略客戶(hù)正逐步利用自身優(yōu)勢打造產(chǎn)業(yè)自金融平臺，并已積累較強的技術(shù)實(shí)力；與此同時(shí)，其自建平臺也面臨著(zhù)自有資金并不富余需引進(jìn)外部信貸資金，以及自建平臺資信水平有限等諸多挑戰。在謀求雙方合作共贏(yíng)的前提下，深圳分行力推該戰略伙伴作為試點(diǎn)企業(yè)，在招商銀行總行交易銀行部、信息技術(shù)部，以及深圳分行交易銀行部、戰略客戶(hù)共同協(xié)作下，成功為該合作伙伴提供了區塊鏈技術(shù)解決方案。
首筆區塊鏈放款業(yè)務(wù)落地，標志著(zhù)從0到1的突破，但招商銀行發(fā)展“Fintech+貿易金融”之路仍舊任重而道遠。展望未來(lái)，“灣區貿易金融區塊鏈平臺”還擬對接國地稅、單一窗口、運輸部門(mén)等數據庫，打造一個(gè)龐大的貿易金融生態(tài)體系，潛力無(wú)限。
未來(lái)，招商銀行將繼續深入參與該平臺的研發(fā)進(jìn)程，實(shí)現更深入的系統對接，創(chuàng )造更具競爭力的核心產(chǎn)品，拓展強有力的獲客渠道，打造更具生命力的業(yè)務(wù)增長(cháng)極。
人民銀行牽頭搭建的區塊鏈平臺，既滿(mǎn)足企業(yè)對增強第三方平臺公信力的要求，也符合銀行對提高線(xiàn)上電子合同采信度的期望。核心企業(yè)通過(guò)區塊鏈簽發(fā)付款明細后，該信息即存儲于區塊鏈上若干去中心化的節點(diǎn)中，任何人都無(wú)法篡改、偽造或否認這些信息；供應商上鏈提交貿易背景資料及融資申請后，這些數據也將永久保存，永不消失。因此，這無(wú)形而牢固的鏈網(wǎng)也將降低銀行對于假合同、假印鑒的疑慮，以及降低因此帶來(lái)的法律風(fēng)險。
最新科技與傳統金融相互融合，企業(yè)與銀行各得所需，將實(shí)現共贏(yíng)。