“智能化”，或許可以概括招商銀行 App7.0版本的最大特點(diǎn)：對用戶(hù)數據的多維度交叉分析從而達到千人千面的服務(wù)。
其實(shí)，招商銀行 App在6.0時(shí)期就致力于打造智能平臺，從原來(lái)做銀行的工具變成平臺的經(jīng)營(yíng)，并且采取“網(wǎng)點(diǎn)+App+場(chǎng)景”的泛場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)策略。已經(jīng)在智能化階段的招商銀行App，7.0版本還能玩出怎樣的新意呢？
打破場(chǎng)景藩籬
從App5.0開(kāi)始，招商銀行多次強調“構建金融自場(chǎng)景”的思路，App7.0自然也沿襲了這一思路，主攻“打通服務(wù)邊界”。據招行相關(guān)負責人介紹：收支記錄型的應用其實(shí)在A(yíng)pp6.0就已呈現，包括將收支數據通過(guò)大數據分析做智能優(yōu)化和分類(lèi)，擴寬交易查詢(xún)的時(shí)間范圍；到App7.0開(kāi)始打造多人共享的場(chǎng)景化賬本概念，不再局限于基本的收支分類(lèi)，實(shí)現賬本跨用戶(hù)創(chuàng )建。
收支、理財這些細分場(chǎng)景對招商銀行App的貢獻充分證明了這條路值得一走，據了解，截至今年8月底，招商銀行App收支場(chǎng)景占月登錄用戶(hù)比率為52%;在A(yíng)pp內理財投資的銷(xiāo)售金額已超過(guò)4萬(wàn)億，占全行銷(xiāo)售金額的57%。
實(shí)現社區型互動(dòng)
理財頻道的重頭戲來(lái)自社區，一是引入大量業(yè)界人士、KOL升級內容質(zhì)量，二是以觀(guān)點(diǎn)交流推動(dòng)社區內用戶(hù)互動(dòng)，由此提高用戶(hù)粘性，提高平臺的活躍度。此外，App已經(jīng)做到全品類(lèi)和服務(wù)維度的覆蓋，7.0版本面向不同專(zhuān)業(yè)水平的客戶(hù)推出基金診斷報告和自助選基等功能，涵蓋全平臺2000余支基金。
提供個(gè)性化服務(wù)
App7.0新增的城市服務(wù)板塊，則不僅是單純布局生活場(chǎng)景，還將分行特色服務(wù)和線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)搬到平臺上來(lái)，從總行集中運營(yíng)服務(wù)細分為分行經(jīng)營(yíng)客群，再到網(wǎng)點(diǎn)周邊的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系，便民服務(wù)進(jìn)一步本地化、個(gè)性化。
而“先App、后賬戶(hù)”的用戶(hù)新體系，也加強了場(chǎng)景的使用效率。據介紹，現在A(yíng)pp允許客戶(hù)在沒(méi)有招行賬戶(hù)的情況下只通過(guò)手機號注冊使用，同時(shí)也對接第三方支付，“飯票”、“影票”以及其他生活繳費場(chǎng)景都有所開(kāi)放。截至今年8月底，兩大App非招行卡綁定用戶(hù)數已超過(guò)千萬(wàn)。
除了社區型的互動(dòng)，招商銀行App7.0還考慮了人機交互的形式，同步推出了智能語(yǔ)音助理“小麥”，提供收支、轉賬、管理查詢(xún)、收益查詢(xún)4種功能。盡管市面上早已有Siri、小愛(ài)同學(xué)等種類(lèi)繁多的語(yǔ)音呼喚類(lèi)助手，但開(kāi)放廣闊的應用場(chǎng)景同樣也意味著(zhù)單一領(lǐng)域理解不充分不深入。
不難看出，金融自場(chǎng)景關(guān)聯(lián)度在這一版本中有了顯著(zhù)提升。以現金流管理為例，各類(lèi)記賬軟件要先經(jīng)過(guò)交易信息授權安全和用戶(hù)感受的雙重考驗，其次將活躍用戶(hù)引向金融場(chǎng)景端體系做變現，變現過(guò)程也需要和第三方的金融機構來(lái)合作。招商銀行App7.0的操作可以更加直接，當客戶(hù)主賬戶(hù)為招行賬戶(hù)時(shí)，收支數據可全數導入，也能夠把預算規劃和自然衍生出的理財、信貸場(chǎng)景直接打通。
沒(méi)人知道一個(gè)金融A(yíng)pp做到極致是什么樣的，但他們選擇變得更開(kāi)放、互動(dòng)性更強，并且漸漸掘開(kāi)線(xiàn)上線(xiàn)下之間的城墻，以解決生態(tài)圈參與方的痛點(diǎn)為導向，重視參與方的體驗。而在A(yíng)pp演進(jìn)歷史的背后，招商銀行的零售發(fā)展脈絡(luò )也越發(fā)清晰可見(jiàn)：從1.0時(shí)代一卡通取代傳統存折，到2.0時(shí)代重注財富管理，再到3.0時(shí)代的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)戰略?？梢灶A見(jiàn)的是，招商銀行會(huì )在深厚的零售業(yè)務(wù)底蘊之上，繼續以?xún)纱驛pp為核心，向他們“金融科技銀行”、“最佳客戶(hù)體驗銀行”的目標邁進(jìn)。