鏡子里，紅腫的膿包挨著(zhù)擠著(zhù)、層層疊疊，爬滿(mǎn)全臉又蔓延了半個(gè)脖子；手機里，欠下上萬(wàn)元醫藥費貸款的催款電話(huà)一次又一次響起，這個(gè)名叫周瀟灑的21歲姑娘，感覺(jué)這次真的“瀟灑”不起來(lái)了。
5年前，周瀟灑初中畢業(yè)離開(kāi)甘肅農村的老家到天津打工?！芭c痘痘作戰”一直被這個(gè)年輕女孩視為“人生中最大的煩惱”。然而，她沒(méi)想到，自己治痘心切竟被一步步套路，如今痘痘沒(méi)治好，催著(zhù)還債的電話(huà)照樣追上門(mén)來(lái)，可自己卻投訴無(wú)門(mén)、有苦難言。
一步步被套路——
2000元變1萬(wàn)8 沒(méi)錢(qián)可貸款
買(mǎi)過(guò)各種祛痘產(chǎn)品、用過(guò)無(wú)數偏方，臉上的痘痘卻越長(cháng)越多，這一次周瀟灑決定去醫院好好治一治。
她在網(wǎng)上搜索“天津治痘痘醫院”，一家號稱(chēng)專(zhuān)治皮膚病醫院的網(wǎng)絡(luò )宣傳語(yǔ)立馬打動(dòng)了她——“中西醫結合專(zhuān)治女性痤瘡”。該網(wǎng)站不斷滾動(dòng)出的紅色大號黑體字——“看皮膚，就找三甲名醫”，似乎每個(gè)字都說(shuō)到了周瀟灑的心坎上，她判斷，“應該是個(gè)挺正規的專(zhuān)科醫院”。
跟這家醫院取得聯(lián)系后，一個(gè)自稱(chēng)孔醫生的人加了周瀟灑和她哥哥的微信。周瀟灑將自己臉部的照片發(fā)過(guò)去后，孔醫生初步判斷是“毛囊堵塞感染”，并建議“內調外治，一般3～4周能恢復”。關(guān)于費用，他提出“先備2000”，并稱(chēng)這是“寬備窄用，具體面診會(huì )交代費用”。
按照孔醫生給的預約號，今年6月20日，周瀟灑來(lái)到這家醫院，皮膚科主任接待了她?；私?00元檢測后，這名主任為她列出了一個(gè)療程（一個(gè)月）的醫藥費用，其中包括治療費12460元，中草藥費2209.8元，西藥982.95元，也就是說(shuō)，要想治好臉上的痘痘，小周一下就得花掉1.56萬(wàn)元。
“如果治不好還要繼續治療嗎？”面對周瀟灑和哥哥的追問(wèn)，主任回答“一般也就差不多了”，并讓他們放心，“不會(huì )讓你們的錢(qián)打水漂”。
每月打工收入不過(guò)3000元且并不穩定，周瀟灑面對高昂的醫藥費有點(diǎn)猶豫不決，此時(shí)主任安慰她，不用一下子拿出這么多錢(qián)，這里可以辦無(wú)息、免手續費貸款。為了安撫她的擔憂(yōu)，這名主任還特意強調，很多人都辦了。
護士帶著(zhù)周瀟灑來(lái)到同樓層的另一個(gè)房間，那里的工作人員直接拿過(guò)她的手機，問(wèn)了她姓名、身份證號、住址、工作以及父母和哥哥嫂子的電話(huà)?！岸际撬麄兲嫖也僮骱吞顚?xiě)的信息，還教我怎么回答貸款平臺打來(lái)的電話(huà)”。周瀟灑說(shuō)，工作人員讓她謊稱(chēng)每月收入6000多元，以此證明她具備還款能力，還稱(chēng)“現在貸款都是這樣弄”。
大約10分鐘后，貸款手續通過(guò)，6個(gè)月貸款總計1.56萬(wàn)元，逾期利息為日息千分之一，即年息36%。這筆錢(qián)小周從未經(jīng)手，而是直接打到醫院賬上。
治療20天左右，周瀟灑向主任反映臉上的痘痘毫無(wú)好轉跡象，主任再次給她開(kāi)了中藥內服。周瀟灑又把身上帶著(zhù)的全部現金2000多元全交了買(mǎi)藥。
一個(gè)療程結束，吃完了藥、做了9次治療，周瀟灑貸款和直接支付的醫藥費差不多有1.8萬(wàn)元，可錢(qián)花出去了，臉上的痘痘不僅沒(méi)有好轉，“很多地方的炎癥反而更厲害了?！敝転t灑說(shuō)，不僅如此，她吃了皮膚科主任開(kāi)的中藥后頭暈頭痛，檢查發(fā)現自己血壓過(guò)低，停藥后才好轉。
她找到主任討說(shuō)法。大夫認為，自己的處方和治療方案沒(méi)問(wèn)題，治療效果差的原因“肯定是你自己飲食不忌口、作息不規律導致的”，并稱(chēng)“治療痘痘需要過(guò)程，你還得堅持治，肯定能好”。當被問(wèn)起到底要花多少錢(qián)能徹底治好時(shí)，那位主任告訴周瀟灑，“可能還要再花個(gè)7~8萬(wàn)，我這里還有花十幾萬(wàn)才治好的案例?！?/p>
周瀟灑覺(jué)得自己掉到了坑里，決定不在這家醫院繼續治療，讓她沒(méi)想到的是，不久后就收到了欠下的1.56萬(wàn)貸款的還款通知電話(huà)。她跟這家貸款平臺溝通時(shí)說(shuō)自己根本不知道錢(qián)怎么花的，并讓平臺提供醫院的醫藥費流水單。對方稱(chēng)無(wú)法提供，并屢次提醒她，“你要是不按時(shí)還款，我們會(huì )去法院起訴你，后果很?chē)乐??！?/p>
業(yè)內人士揭秘——
美容中介或拿提成30%～60%
“從上述案例貸款的套路分析，是從前校園貸的衍生產(chǎn)品，有人稱(chēng)其為美容貸?！碧旖虼髮W(xué)管理與經(jīng)濟學(xué)部金融系副教授張小濤說(shuō)。
校園貸因其超高利率、裸貸以及暴力催款等一系列問(wèn)題，已被銀監部門(mén)、教育部門(mén)以及互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )等相關(guān)機構先后監管，尤其從去年4月以來(lái)，校園貸進(jìn)入集中監管階段，數十家網(wǎng)貸平臺相繼退出了校園貸市場(chǎng)。然而，一些平臺披上華麗外衣，換個(gè)名目亮相，“瞄上的還是缺乏社會(huì )經(jīng)驗、金融消費知識不足卻有超前消費欲望的年輕人群體?！?/p>
記者搜索多家美容整形機構網(wǎng)站，均打出“零首付”“零利息”的多樣化醫美分期服務(wù)。近年來(lái)，隨著(zhù)國內醫美市場(chǎng)規模的快速擴張達千億級，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融消費平臺也紛紛涌入這個(gè)行業(yè)，一些主打醫療美容行業(yè)的美容貸平臺對外稱(chēng)已獲得千萬(wàn)融資。
一位不愿意透露姓名的業(yè)內人士認為，“互聯(lián)網(wǎng)金融與不同行業(yè)結合，是未來(lái)發(fā)展的趨勢。近年來(lái)興起的美容貸、培訓貸等，都是新生事物，相應的監管顯然是滯后的?！?/p>
“周瀟灑辦理美容貸款時(shí)，那家機構聲稱(chēng)零擔保、無(wú)利息、無(wú)手續費，聽(tīng)上去很美，但恰恰暴露了背后存在的問(wèn)題?！痹撊耸糠Q(chēng)，沒(méi)有任何一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司會(huì )做毫無(wú)收益的事，“利潤不在明處，就可能在暗處?！?/p>
他透露，在美容機構和貸款平臺之間還有美容貸中介，他們的合作往往體現在分成上，“中介能夠拿到貸款額30%，甚至最高達60%的提成?！?/p>
“里應外合”之下，醫院或美容機構獲得了客源，又能拿到分成；貸款平臺收獲了客戶(hù)；中介則賺取了傭金，可消費者卻被步步誘導，最終欠下“一屁股債”。
今年1月，重慶江北區警方就破獲了一起“美容貸”套現案件。警方查明了其中的套路，貸款中介伙同某美容醫院美容咨詢(xún)師，虛構個(gè)人信息，向網(wǎng)絡(luò )金融公司進(jìn)行貸款申請。在申請貸款成功以后，消費金融公司會(huì )將貸款直接發(fā)放到美容醫院賬戶(hù)上，美容醫院扣除30%提成后將錢(qián)打給中介，剩下的70%，由中介在扣除中介費用40%后，將余下的30%打給貸款者，有的中介甚至一分錢(qián)也不發(fā)放給貸款者。
平時(shí)價(jià)值幾百元的玻尿酸被漲到幾千元，所做的美容項目遠遠超出正常價(jià)格。美容醫院為了騙取貸款，抬高消費價(jià)格，虛構消費項目，同時(shí)，故意偽造1至2個(gè)項目，與中介公司聯(lián)手詐騙消費金融公司。
“從周瀟灑的經(jīng)歷看，那家美容機構很難構成詐騙，因為其中很多套路都踩著(zhù)政策灰色地帶，即所謂的‘不合理但不違法’?！睆埿f(shuō)，大多數被忽悠的消費者都存在取證難、維權難的問(wèn)題，耗不起精力，只能認倒霉。
針對這種現象，南京市消協(xié)就曾發(fā)出過(guò)預警，稱(chēng)中介和美容機構勾結在一起，采取非常規手段將沒(méi)有還貸能力的消費者忽悠進(jìn)來(lái)。而一些學(xué)生群體或是剛步入社會(huì )的年輕人，往往就會(huì )成為目標，被誘導提前消費、超額消費。
年輕人亟須補上金融知識這一課
長(cháng)期在校園接觸大學(xué)生群體，張小濤感慨，如今大學(xué)生的金融知識掌握得太少了，“即使是學(xué)金融專(zhuān)業(yè)的，書(shū)本上的知識也相對滯后，而眼下市場(chǎng)上層出不窮的新事物，讓人應接不暇?！?/p>
而如今90后、00后年輕人的消費觀(guān)早已與父輩不同。此前，天津大學(xué)曾發(fā)布過(guò)一份《大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )信貸消費調查報告》。報告顯示，29.03%的大學(xué)生申請過(guò)貸款，其中超過(guò)六成大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺進(jìn)行貸款，可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺已成為大學(xué)生群體信用貸款的主要渠道。信用消費、超前消費的消費模式，特別獲得新生代90后大學(xué)生的認可。
“對即將從校園步入社會(huì )的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，亟須補上理財知識這一課?！睆埿J為，這可能比多學(xué)一點(diǎn)歷史和地理知識，更為實(shí)用。
天津四方君匯律師事務(wù)所律師陶會(huì )會(huì )建議，消費者一定要增強自我保護意識，也應對自己的行為負責。首先要有理性的消費觀(guān)，一旦簽合同或出示個(gè)人證件等都應該謹慎三思，特別要對合同條款反復研讀。
她建議，年輕人更要珍視自己的信用記錄，一些消費者不能認為自己是受害者就拒絕還款，因為既然合同簽字生效，小額貸款公司也確實(shí)有權要求消費者還錢(qián)，“否則會(huì )在自己的信用記錄上留下難以抹去的污點(diǎn)，影響一生?！保ㄓ浾吆浩G）