備受關(guān)注的首批養老目標基金終于拉開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)行的序幕。昨天，北京青年報記者從螞蟻金服方面了解到，支付寶上的“養老”專(zhuān)區將于今日上線(xiàn)，為用戶(hù)提供認購、查詢(xún)、投教等一站式養老投資服務(wù)。同時(shí)，中歐、泰達宏利旗下的兩只養老目標基金產(chǎn)品也將登陸該專(zhuān)區，于9月10日正式啟動(dòng)發(fā)售。
支付寶上首度試水養老目標基金
養老目標基金是一種專(zhuān)門(mén)指向養老的長(cháng)期投資產(chǎn)品，自今年8月6日首批養老目標基金獲證監會(huì )核發(fā)以來(lái)，其發(fā)行時(shí)間和銷(xiāo)售方式成為了投資者普遍關(guān)心的問(wèn)題。據了解，目前中歐、泰達宏利即將上線(xiàn)支付寶平臺的產(chǎn)品，也是養老目標基金在互聯(lián)網(wǎng)平臺上的首度試水。
用戶(hù)如何通過(guò)支付寶來(lái)購買(mǎi)這些養老基金？據螞蟻財富相關(guān)產(chǎn)品負責人介紹，待產(chǎn)品、服務(wù)正式上線(xiàn)后，用戶(hù)可按照“打開(kāi)支付寶首頁(yè)→點(diǎn)擊財富頻道→點(diǎn)擊養老”的操作路徑，進(jìn)入養老專(zhuān)區，就能在專(zhuān)區內選購適合自己的養老基金產(chǎn)品。
12只養老目標基金將陸續登陸支付寶
據了解，螞蟻平臺已經(jīng)做好承接產(chǎn)品和服務(wù)的準備及技術(shù)保障工作，但是單只基金具體上線(xiàn)時(shí)間，還需看所屬基金公司的渠道發(fā)行安排 。目前在認購階段還沒(méi)有優(yōu)惠，后續在申購階段，螞蟻平臺會(huì )和基金公司積極溝通，爭取為投資者提供更優(yōu)價(jià)格的選擇。
目前，市面上獲準發(fā)行的養老目標基金分兩種，即按退休日期選擇的“目標日期型”，和按風(fēng)險偏好選擇的“目標風(fēng)險型”。即將在螞蟻財富上發(fā)售的“中歐預見(jiàn)養老目標日期2035三年持有”是典型的目標日期型，主要針對2035年左右退休的投資人群，權益投資比例會(huì )隨著(zhù)2035年的臨近而逐步降低。而“泰達宏利泰和平衡養老目標”則屬于目標風(fēng)險型，“平衡”代表這款產(chǎn)品長(cháng)期固定在中等風(fēng)險水平。
據了解，目前除中歐、泰達宏利外，螞蟻財富也在與其他基金公司做相關(guān)產(chǎn)品測試、對接，后續，首批其余12只不同類(lèi)型的養老基金也將陸續登陸養老專(zhuān)區，給投資者提供更豐富、多樣的選擇。
支付寶推個(gè)人“養老賬戶(hù)”
業(yè)內人士普遍認為，喚醒大眾養老投資意識，做好投資者教育還是一個(gè)漫長(cháng)的過(guò)程。此前，螞蟻金服和富達國際聯(lián)合發(fā)布的《中國養老前景調查報告》顯示：35歲以下的年輕人有超過(guò)半數還未準備養老儲蓄，只有不到三分之一的人表示會(huì )優(yōu)先考慮長(cháng)期回報。
此外，螞蟻財富面向機構開(kāi)放的“財富號”已經(jīng)成為養老投教的重要陣地。中歐基金電商負責人表示，早在開(kāi)售前，中歐就已在財富號平臺上，開(kāi)設了“未來(lái)養老”和“養老早知道”欄目，以互動(dòng)游戲、真人漫畫(huà)的方式喚醒用戶(hù)養老儲備意識。
除機構個(gè)性化養老投教內容呈現外，為了幫用戶(hù)提早規劃養老，在即將上線(xiàn)的“養老”專(zhuān)區中，用戶(hù)還將擁有個(gè)人專(zhuān)屬養老賬戶(hù)，隨時(shí)查詢(xún)社保、醫保、公積金，即時(shí)獲取養老科普等資訊內容。
據了解，考慮到養老是典型因人而異的投資場(chǎng)景，螞蟻財富接下來(lái)還會(huì )利用AI技術(shù)，智能調整用戶(hù)養老資產(chǎn)匹配，機構也可以根據用戶(hù)的情況變化，輸入因時(shí)而異的匹配投顧服務(wù)，實(shí)現一人一策，專(zhuān)屬定制。未來(lái)，用戶(hù)在支付寶上的養老賬戶(hù)也有望對接基金、保險等多種養老產(chǎn)品，成為真正意義上的個(gè)人養老商業(yè)賬戶(hù)。（記者 程婕）
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14只養老基金如何選
據基金從業(yè)人士介紹，與普通基金相比，養老目標基金的特點(diǎn)包括：一是采用成熟的資產(chǎn)配置策略，控制基金下行風(fēng)險，追求基金長(cháng)期穩健增值。二是在發(fā)展初期主要采用FOF，即基金中的基金，是以基金為投資標的，試圖通過(guò)專(zhuān)業(yè)機構對基金進(jìn)行篩選，幫助投資者優(yōu)化基金投資效果。在形式運作上，通過(guò)在大類(lèi)資產(chǎn)和基金經(jīng)理兩個(gè)層面分散風(fēng)險，力求穩健。
專(zhuān)家建議，首先投資者評估自己的退休日期。首批養老目標基金14只中，目標日期基金最多有9只。只要算好自己的退休大概時(shí)間就行了，選擇一個(gè)產(chǎn)品名字里有對應日期的即可。據介紹，目標日期基金初期是以一個(gè)股票倉位，權益型的基金比較高的，偏股型的FOF基金。隨著(zhù)退休日期的臨近，過(guò)渡到平衡型的基金，再到相對穩健的偏債型的基金，符合整個(gè)人的生命周期。
其次，評估自己的投資偏好，選擇與自己投資偏好相匹配的產(chǎn)品。例如，投資者如果對市場(chǎng)時(shí)機、自己的風(fēng)險承受能力變動(dòng)不太了解，沒(méi)有時(shí)間精力管理投資和維護，建議選擇提供一站式解決方案的目標日期基金；如果清楚自己的風(fēng)險偏好，又專(zhuān)業(yè)性比較強，可以選擇目標風(fēng)險基金，選擇與自身風(fēng)險特征相匹配的產(chǎn)品。
第三，評估基金公司的養老金的實(shí)力。除了養老目標基金這類(lèi)公募產(chǎn)品，一家基金公司的養老金業(yè)務(wù)包括社保、基本養老、企業(yè)年金、職業(yè)年金等，這些業(yè)務(wù)的委托人、投資人是誰(shuí)？全國社保、大型企業(yè)、機關(guān)事業(yè)單位，眾所周知，這些機構的要求非常嚴格，能達到他們要求的公司一定是長(cháng)期業(yè)績(jì)非常穩定出色的。
第四，3年封閉優(yōu)于1年和5年封閉。據了解，首批（記者 趙新培）