養老目標基金正式出臺的日子越來(lái)越近。上周五，首批上報的養老目標基金收到最新反饋意見(jiàn)，基金公司將在本周對反饋意見(jiàn)做出回復。記者了解到，基金公司備戰養老目標基金已進(jìn)入最后沖刺階段，重點(diǎn)完善入庫子基金的篩選，同時(shí)積極從企業(yè)端推廣養老目標基金。
基金經(jīng)理積極接洽企業(yè)客戶(hù)
養老目標基金未來(lái)有望享受稅延優(yōu)惠，作為雇主，企業(yè)客戶(hù)也是這類(lèi)產(chǎn)品的推廣目標，基金公司已開(kāi)始與企業(yè)客戶(hù)接洽?！皞€(gè)人稅收遞延是在稅前抵扣，要求企業(yè)在發(fā)放工資前要綁定相關(guān)系統，從企業(yè)層面去推廣養老目標基金可以說(shuō)是非常有效的路徑。個(gè)人拿到的是稅后工資，目前尚未了解養老目標基金稅前抵扣如何操作?！币晃粩M任養老目標基金經(jīng)理介紹，目前企業(yè)提出的需求類(lèi)似企業(yè)年金的偏債產(chǎn)品，權益類(lèi)資產(chǎn)倉位在30%以下。
不過(guò)，也有部分擁有企業(yè)年金資格的基金公司表示，目前還未就養老目標基金與年金客戶(hù)溝通?！梆B老目標基金還未獲批，所以還沒(méi)有與企業(yè)客戶(hù)接觸?！鄙虾Ｒ晃换鸸井a(chǎn)品部人士坦言，擁有社保及企業(yè)年金資格是未來(lái)推廣養老目標基金的一大優(yōu)勢，但也不會(huì )放棄銀行渠道?！皞€(gè)人稅延型養老險試點(diǎn)月稅延額度不超過(guò)1000元，單個(gè)客戶(hù)的購買(mǎi)金額會(huì )很少，仍然需要開(kāi)拓銀行等代銷(xiāo)渠道?！?/p>
上海另一位擬任養老目標基金經(jīng)理表示，其所在公司還沒(méi)有開(kāi)始做養老目標基金方面的推廣?！安煌谄胀ǖ拈_(kāi)放式基金，養老目標基金有持有鎖定期，短期市場(chǎng)的認可程度也比較有限?！痹谒磥?lái)，養老目標基金是偏長(cháng)期的產(chǎn)品，未來(lái)潛在需求很大，現在國內養老替代率還很低，一旦稅收遞延政策普惠到這類(lèi)產(chǎn)品，就是很好的發(fā)展契機?，F在主要還是集中精力把投資做好，考慮市場(chǎng)推廣為時(shí)尚早。
繼續完善入庫基金
在等待批文的同時(shí)，一些基金經(jīng)理已經(jīng)開(kāi)始篩選養老目標基金投資的基金池?！梆B老目標基金對所投資的子基金要求比普通FOF更嚴格也更細致，基金經(jīng)理對入庫的子基金業(yè)績(jì)及風(fēng)格穩定性需要做更細致的篩選。養老目標基金的投資環(huán)節大部分已經(jīng)準備完畢，目前在做進(jìn)一步的完善?！鄙鲜錾虾ｐB老目標基金擬任基金經(jīng)理透露。
除了投資環(huán)節，基金經(jīng)理還十分關(guān)注相關(guān)遞延的系統對接進(jìn)度?！岸愌有捅ｋU的系統已經(jīng)對接，目前還要等中登公司與稅務(wù)系統對接，基金公司再去與中登系統對接?！?/p>
今年4月，財政部、稅務(wù)總局、人力資源和社會(huì )保障部、中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國證監會(huì )等五部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)保險試點(diǎn)的通知》。根據《通知》，試點(diǎn)期間，中國銀行保險監督管理委員會(huì )、證監會(huì )做好相關(guān)準備工作，完善養老賬戶(hù)管理制度，制定銀行、公募基金類(lèi)產(chǎn)品指引等相關(guān)規定，指導相關(guān)金融機構產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。做好中登公司平臺與商業(yè)銀行、稅務(wù)等信息系統的對接準備工作。試點(diǎn)結束后，根據試點(diǎn)情況，結合養老保險第三支柱制度建設的有關(guān)情況，有序擴大參與的金融機構和產(chǎn)品范圍，將公募基金等產(chǎn)品納入個(gè)人商業(yè)養老賬戶(hù)投資范圍，相應將中登公司平臺作為信息平臺，與中保信平臺同步運行?！?/p>