6月8日，第167場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )在京召開(kāi)，中國光大銀行副行長(cháng)李杰以“為銀行插上科技的翅膀——光大銀行科技助力銀行數字化轉型的實(shí)踐”為主題，介紹了該行近年來(lái)依托金融科技，為廣大客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的創(chuàng )新型金融產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)，不斷強化創(chuàng )新領(lǐng)域的配置和投入，依托光大集團大環(huán)保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”產(chǎn)業(yè)布局，借助集團優(yōu)勢，全面提升銀行的智能化、數字化轉型速度。
在“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景下，光大銀行加快金融科技布局，積極落實(shí)打造“名店、名品、名星”的發(fā)展要求，建設數字化銀行。其目標是借助金融科技的創(chuàng )新驅動(dòng)作用，提升客戶(hù)體驗、再造業(yè)務(wù)流程、融合業(yè)務(wù)價(jià)值，通過(guò)“三名”建設進(jìn)一步加強客戶(hù)合作，通過(guò)金融科技重塑金融服務(wù)模式，持續助力金融便民、惠民，實(shí)現轉型發(fā)展、創(chuàng )新發(fā)展。
強化科技支撐 全面帶動(dòng)數字化轉型
數字化銀行離不開(kāi)強有力的科技支撐。光大銀行不斷緊跟新技術(shù)發(fā)展步伐，從基礎設施、技術(shù)架構、新技術(shù)應用等多領(lǐng)域夯實(shí)科技基礎支撐能力。
一方面，深耕云平臺建設，優(yōu)化IT供給模式。光大銀行自2012年起，以虛擬化為基礎，開(kāi)始逐步完成私有云、光大銀行總行生產(chǎn)云及分行生產(chǎn)云的建設，在提升科技管理能力的同時(shí)，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，創(chuàng )造價(jià)值。
另一方面，實(shí)施平臺化戰略，推進(jìn)IT架構轉型。在應用架構上，結合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，推進(jìn)面向服務(wù)的架構轉型，以企業(yè)級分布式總線(xiàn)建設為切入點(diǎn)，逐步提升銀行基礎平臺對業(yè)務(wù)支持的快速靈活響應能力。在自主研發(fā)平臺建設上，通過(guò)抽象技術(shù)和標準業(yè)務(wù)邏輯，實(shí)現基礎組件的共享，提升產(chǎn)品開(kāi)發(fā)效率，加速各類(lèi)應用的移動(dòng)化進(jìn)程。在基礎技術(shù)平臺建設上，加強對數據模型的集中管控，構建大數據應用能力。在新技術(shù)應用平臺建設上，以生物識別平臺、智能語(yǔ)音及文字平臺、區塊鏈基礎技術(shù)平臺等為依托，建設基礎技術(shù)能力，為新技術(shù)的快速應用提供技術(shù)支撐。
深化新金融科技應用 建設智能服務(wù)區
數字化銀行，是一種即需即用的金融服務(wù)行為。據了解，光大銀行正按照“一部手機、一家銀行”的移動(dòng)服務(wù)策略，以自有渠道為主，第三方渠道為輔，全力營(yíng)造線(xiàn)上線(xiàn)下一體化的服務(wù)感受，在渠道服務(wù)智能化和業(yè)務(wù)運營(yíng)智能化上積極探索。
渠道服務(wù)智能化。光大銀行在自有手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、遠程銀行、直銷(xiāo)銀行、自助設備等渠道廣泛應用金融科技，提升服務(wù)便捷性。手機銀行板塊，基于FIDO生物識別安全技術(shù)，在轉賬、繳費、充值三個(gè)功能中支持人臉識別和指紋識別，實(shí)現小額便利、大額安全的認證方式，切實(shí)保障客戶(hù)的資金安全。在直銷(xiāo)銀行、VTM自助設備中，實(shí)現人臉識別，通過(guò)靜默活體監測、人臉比對等方法，支持客戶(hù)遠程開(kāi)戶(hù)。
業(yè)務(wù)運營(yíng)智能化。特別是在提升風(fēng)險防控的智能化水平方面，該行研發(fā)網(wǎng)絡(luò )大數據反欺詐模型，整合網(wǎng)上銀行、手機銀行客戶(hù)交易數據，根據客戶(hù)特征應用多種機器學(xué)習算法構建集成預測模型。其中，光大銀行近期榮獲“金融大數據創(chuàng )新應用成果獎”的大數據風(fēng)控智能應用產(chǎn)品“濾鏡”就是一個(gè)典型代表?！盀V鏡”將社交網(wǎng)絡(luò )分析技術(shù)應用到風(fēng)險預警監控中，實(shí)現了預警管理從“單點(diǎn)”到“網(wǎng)絡(luò )”的擴展。同時(shí)，還綜合運用圖算法進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險預測，實(shí)現對單一客戶(hù)、客戶(hù)群體及客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行評分，精確鎖定潛在風(fēng)險客戶(hù)。目前，在該數據產(chǎn)品上已投產(chǎn)運行“特殊交易對手”“風(fēng)險共同體”“復雜循環(huán)擔保圈”三大風(fēng)險預警信號，三者相互結合在一起，將隱匿在客戶(hù)行為和客戶(hù)交往圈中的資金短缺、風(fēng)險傳播、群體違約等風(fēng)險事件特征化，揭示客戶(hù)潛在的信用違約風(fēng)險，有效提升風(fēng)險決策時(shí)效性和精準度。此外，該行在全國運營(yíng)集中系統中引入機器人流程自動(dòng)化（RPA）技術(shù)，模擬人員操作，代替柜員，實(shí)現對公業(yè)務(wù)流程整合和集中化處理支持，提高操作效率，降低操作風(fēng)險。
加速智能銀行建設 打造特色化綜合金融服務(wù)
數字化銀行考驗的是場(chǎng)景化綜合金融服務(wù)解決能力。據悉，光大銀行目前正圍繞打造“一流財富管理銀行”的目標，通過(guò)新技術(shù)應用，拓展服務(wù)半徑，打造綜合金融服務(wù)能力。通過(guò)助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，落實(shí)國家高質(zhì)量發(fā)展要求。
在普惠金融方面，該行小微在線(xiàn)融資系統通過(guò)行內系統與第三方電子交易平臺等外部系統的數據整合與交互，為小微企業(yè)實(shí)現不同場(chǎng)景下的全流程圈式、鏈式線(xiàn)上融資服務(wù)。其中，2017年光大銀行與國家糧食局交易中心合作，以小微平臺為依托，為國家糧食電子交易平臺上的小微企業(yè)提供融資服務(wù)，小微企業(yè)融資審批和放款實(shí)現全部自動(dòng)化，融資辦理周期從5個(gè)工作日縮小到“秒”級。截至2018年5月底，該平臺項下累計開(kāi)戶(hù)300多戶(hù)，累計放款16億元，為國家糧食交易中心下轄的30個(gè)省市地區市場(chǎng)，近3萬(wàn)名交易會(huì )員提供資金結算服務(wù)，累計處理交易流水金額達3000多億元。讓小微企業(yè)真正體會(huì )到融資易、融資快、成本低的優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的金融服務(wù)。
在綜合金融服務(wù)方面，光大銀行的現金管理云平臺、供應鏈系統以及正在建設的集團企業(yè)財資管理移動(dòng)平臺和普惠金融云平臺，共同形成了光大銀行交易銀行服務(wù)的架構支撐。據悉，基于現金管理云平臺的云財資是光大銀行“陽(yáng)光財富?陽(yáng)光金管家”現金管理業(yè)務(wù)的戰略性產(chǎn)品。該行為青島地鐵集團提供了該服務(wù)，協(xié)助青島地鐵集團實(shí)現對其承包商的資金監控，確保地鐵資金專(zhuān)款用于青島地鐵建設。截至目前，青島地鐵云財資服務(wù)實(shí)現了多銀行的跨行余額查詢(xún)、交易明細查詢(xún)功能，監管資金余額5億余元，較好地實(shí)現了青島地鐵集團資金監管的目的。此外，2017年，光大銀行聯(lián)手多家商業(yè)伙伴共同建設的國內首個(gè)泛資管陽(yáng)光鏈正式上線(xiàn)。項目以區塊鏈技術(shù)和云服務(wù)技術(shù)為支撐，搭建管理人和托管人系統直通式處理的業(yè)務(wù)承載鏈網(wǎng)，實(shí)現管理人與托管人之間業(yè)務(wù)的“無(wú)縫對接”，全面信息共享，并可實(shí)時(shí)審計、監督及監管，有效降低管理人系統建設投入、提高業(yè)務(wù)處理效率。截至目前，基于該平臺清算的托管資產(chǎn)涉及金額已超13億元。
探索“金融+生活”場(chǎng)景 重構服務(wù)模式
數字化銀行更是智慧的銀行。光大銀行數字轉型的最終目標是為客戶(hù)提供智慧服務(wù)，以金融科技應用為契機，對接合作方，打造“金融+生活”體系。
光大銀行以“一扇門(mén)兩朵云”為基礎，標準化對外服務(wù)接口，深入探索“金融+生活”場(chǎng)景發(fā)展模式，通過(guò)深化與第三方機構的合作，不斷擴大銀行基礎金融服務(wù)范圍和規模。一是建設面向互聯(lián)網(wǎng)金融的直銷(xiāo)銀行，以B2B2C模式為突破口，搭建融資、理財、出國、保證金等七大業(yè)務(wù)場(chǎng)景，構建以賬戶(hù)管理、產(chǎn)品管理、商戶(hù)管理、運維管理等模塊為主的業(yè)務(wù)綜合管理后臺，實(shí)現與京東金融、百度錢(qián)包、連連支付公司、昆明公交卡公司等機構合作，在電子賬戶(hù)輸出、貨幣基金銷(xiāo)售、代售基金產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò )貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展合作，已實(shí)現機構對接20多家，服務(wù)客戶(hù)850萬(wàn)戶(hù)。二是建設全國最大的開(kāi)放式繳費平臺——云繳費，實(shí)現與京東金融、螞蟻金服、百度、騰訊、支付寶等企業(yè)的對接，服務(wù)覆蓋超8億人群，海量處理跨30多個(gè)省市的繳費業(yè)務(wù)。2018年一季度交易金額384.01億元，交易筆數2.21億筆，同比增幅分別達161.78%和153.26%。
記者同時(shí)了解到，近期，光大集團與騰訊集團達成了戰略合作，并簽約成立科技創(chuàng )新實(shí)驗室；光大銀行、光大科技與浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團達成三方戰略合作，未來(lái)，三方將在電子支付、繳費、網(wǎng)絡(luò )融資、金融科技、云平臺技術(shù)等多個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展深入合作，并將探索建立“數據共創(chuàng )實(shí)驗室”；在此前光大銀行與京東金融簽署戰略協(xié)議的基礎上，光大集團與京東集團正式簽署戰略合作協(xié)議，未來(lái)還將加強物聯(lián)網(wǎng)金融、區塊鏈、云計算等金融創(chuàng )新領(lǐng)域的合作。此外，2017年光大科技有限公司已經(jīng)正式運營(yíng)。（通訊員 樓蓉 李昕）