深圳新聞網(wǎng)訊 隨著(zhù)國內人均可支配收入的逐年增長(cháng)，財富管理行業(yè)駛入發(fā)展“快車(chē)道”。據波士頓咨詢(xún)公司公布的數據顯示[1]，中國已形成了規模超人民幣120萬(wàn)億元的個(gè)人財富管理市場(chǎng)，其中高凈值家庭達到210萬(wàn)戶(hù)，為財富管理市場(chǎng)形成了百萬(wàn)億級的蓄水池。但同時(shí)，雖然市面上投資理財產(chǎn)品眾多，但能夠幫助大眾客戶(hù)運用相應的投資型產(chǎn)品以及保障型產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)選擇和配置的服務(wù)卻鳳毛麟角，“選什么”、“怎么選”依然是大眾理財的痛點(diǎn)。
近年來(lái)，資產(chǎn)配置理念逐漸為國內的投資者尤其高凈值人群所接受。投資者在不斷學(xué)習與成長(cháng)中發(fā)現，這一國際金融投資領(lǐng)域的重要理念，強調資產(chǎn)配置的合理性，兼顧風(fēng)險、收益、流動(dòng)性等方面的最佳平衡，具有較強指導意義。尤其在當下資管新規打破剛性?xún)陡兜谋尘跋?，這一投資理念顯得更為重要。資產(chǎn)配置理念將成為未來(lái)主流的財富管理策略，已成為行業(yè)共識。
戰略引領(lǐng)，分步實(shí)施，“智能資產(chǎn)配置”格局初現
資產(chǎn)配置理念的日益普及，對銀行理財經(jīng)理的要求也水漲船高，未來(lái)“顧問(wèn)價(jià)值”將進(jìn)一步凸顯，如何幫助客戶(hù)制定大類(lèi)資產(chǎn)配置方案，將是對銀行理財經(jīng)理專(zhuān)業(yè)能力的一大考驗。與此同時(shí)，隨著(zhù)大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，金融科技正在重塑金融業(yè)的生態(tài)。各類(lèi)金融創(chuàng )新產(chǎn)品，如雨后春筍，為大眾投資理財帶來(lái)新的體驗。國內銀行業(yè)在新一輪業(yè)務(wù)轉型中，紛紛將金融科技定位為未來(lái)發(fā)展的核心競爭力，以期加快數字化、智能化升級步伐。
黨的十九大報告提出，“創(chuàng )新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，是建設現代化經(jīng)濟體系的戰略支撐”。據廣發(fā)銀行分管零售業(yè)務(wù)的副行長(cháng)宗樂(lè )新介紹，為推動(dòng)金融科技的發(fā)展與應用，打造智慧金融特色化領(lǐng)先優(yōu)勢，廣發(fā)銀行在財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展中堅持創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，制定了“智能資產(chǎn)配置四步走計劃”，第一步，推出前端服務(wù)“智能財富體檢”，為客戶(hù)提供家庭財富診斷服務(wù)；第二步，在單個(gè)領(lǐng)域優(yōu)先發(fā)力，推出智能投顧新產(chǎn)品“廣發(fā)智投”，搭建智能基金投資平臺；第三步，推出“智慧保險”為客戶(hù)提供“量身定制”的保險綜合解決方案；第四步，打造“智能定投”平臺，可根據市場(chǎng)波動(dòng)實(shí)現動(dòng)態(tài)調倉，讓客戶(hù)當上理財“甩手掌柜”。通過(guò)“四步走計劃”，該行“智能資產(chǎn)配置”格局初現，財富管理業(yè)務(wù)開(kāi)啟“智能資產(chǎn)配置”新時(shí)代，為發(fā)展點(diǎn)燃新引擎、注入新動(dòng)能。
智能財富體檢服務(wù)，家庭資產(chǎn)配置的第一步
智能財富體檢服務(wù)，是廣發(fā)銀行踐行普惠金融的一項業(yè)務(wù)創(chuàng )新，經(jīng)過(guò)多年深耕，已成為提升資產(chǎn)配置服務(wù)體驗的“利器”，不僅在業(yè)內有較大影響力和示范效應，在客戶(hù)中也形成良好口碑。
當前，國內類(lèi)似于財富健康體檢的服務(wù)只限于私人銀行服務(wù)范圍，僅高凈值客戶(hù)可享，普通大眾鮮有機會(huì )，但大眾客戶(hù)對此也有著(zhù)旺盛的需求。2016年5月，廣發(fā)銀行推出智能財富體檢服務(wù)，由該行財富顧問(wèn)智囊團依據生命周期識別體系、資產(chǎn)配置健康評價(jià)體系，通過(guò)對4000萬(wàn)客戶(hù)行為與1050個(gè)財富模型研究，打造的科學(xué)評價(jià)服務(wù)體系，可為客戶(hù)提供家庭財富健康診斷，填補了市場(chǎng)空白?？蛻?hù)僅需回答十幾個(gè)與家庭和資產(chǎn)狀況相關(guān)的問(wèn)題，便可馬上得到一份專(zhuān)屬的家庭財富健康狀況評價(jià)報告。報告不僅對客戶(hù)的家庭財富健康狀況進(jìn)行評分，還會(huì )針對客戶(hù)所處的家庭生命周期，提示目前在家庭資產(chǎn)配置中不合理或存在高風(fēng)險預警的部分，并給出具操作性的投資建議，為下一步調整各類(lèi)金融資產(chǎn)配置提供參考。
“智能財富體檢服務(wù)，為推動(dòng)中國家庭建立科學(xué)合理的資產(chǎn)配置理念，起到十分積極的作用，同時(shí)也為我行理財經(jīng)理團隊做好客戶(hù)服務(wù)工作提供了有效支持?！?廣發(fā)銀行財富管理及私人銀行部負責人張華介紹，“客戶(hù)通過(guò)智能財富體檢后，往往會(huì )發(fā)現自身在資產(chǎn)配置中的不足。過(guò)去客戶(hù)經(jīng)常會(huì )詢(xún)問(wèn)該如何科學(xué)有效提升短板，其實(shí)這也是我們思考的問(wèn)題和努力的方向。一個(gè)好的醫生，不僅要能把脈問(wèn)診，還應善于對癥下藥。為此，經(jīng)過(guò)不斷的創(chuàng )新與努力，我行智能投顧、智慧保險、智能定投等智能平臺也相繼應運而生，以期更全面滿(mǎn)足客戶(hù)多元化投資需求”。
三大智能化平臺，開(kāi)啟智能資產(chǎn)配置時(shí)代
智能財富體檢服務(wù)為客戶(hù)提供了初步的財富診斷服務(wù)，如何實(shí)現客戶(hù)需求的有效銜接，幫助客戶(hù)實(shí)現財富管理的目標，是廣發(fā)銀行近幾年的主攻領(lǐng)域。該行通過(guò)大力發(fā)展智能金融，在傳統顧問(wèn)服務(wù)的模式中嵌入智能化平臺，彌補了個(gè)人無(wú)法短時(shí)間內完成海量數據處理、分析、過(guò)濾、總結的短板，為整個(gè)資產(chǎn)配置服務(wù)加碼。
據悉，廣發(fā)銀行一直敢為人先，持續投入人力、物力發(fā)力金融科技，做銀行業(yè)“智能資產(chǎn)配置”領(lǐng)跑者，促進(jìn)創(chuàng )新成果“遍地開(kāi)花”。去年9月，廣發(fā)銀行正式推出自主研發(fā)的智能投顧平臺——“廣發(fā)智投”，通過(guò)將專(zhuān)業(yè)投資理財分析與人工智能相結合，基于海量的公私募基金及市場(chǎng)研究數據，經(jīng)由一定數量的模型計算構建出智能基金組合。它根據客戶(hù)的風(fēng)險偏好和收益預期，為客戶(hù)配置最匹配的基金投資組合，并在線(xiàn)上線(xiàn)下給予持續跟蹤服務(wù)。通過(guò)動(dòng)態(tài)調整資產(chǎn)配置建議，及時(shí)給予盈虧提醒，力求使基金組合具備全天候適應能力，為客戶(hù)提供穩定的投資回報。截至目前，“廣發(fā)智投”累計銷(xiāo)量超13億，客戶(hù)數超1.2萬(wàn)。
在“廣發(fā)智投”上線(xiàn)不到一年，同樣背負著(zhù)廣發(fā)智能金融重任的“智慧保險”平臺也即將橫空出世，為廣發(fā)在智能金融道路上再下一城。該平臺依托各類(lèi)保障模型，可根據采集客戶(hù)信息自動(dòng)計算以家庭為單位的風(fēng)險保障、健康保障、養老規劃、子女規劃等各類(lèi)保障需求缺口，以及客戶(hù)關(guān)于財富傳承等功能型需求的風(fēng)險。輸入客戶(hù)信息后，平臺可自動(dòng)匹配最貼合需求的保障組合方案，能夠在最低的保費支出的情況下，滿(mǎn)足各項保障金額，如對于健康保障，根據風(fēng)險情況下所需的支出，包括：治療費用、護理費用、收入補償等方面，合理配置醫療險、重疾險、防癌險等險種產(chǎn)品，以實(shí)現合理的保費支出情況下，覆蓋最大的保障范圍；對于養老規劃方面可以根據家庭的養老需求，包括基本生活需要、浮動(dòng)生活需要、醫療保健需要等，以及已經(jīng)擁有的養老金、投資性收入、專(zhuān)項儲備等，自動(dòng)計算出未來(lái)面臨的每一年的養老缺口金額，合理配置專(zhuān)項養老計劃，彌補養老缺口，保障養老無(wú)憂(yōu)。
同樣值得關(guān)注的，還有即將誕生的“智能定投”?！爸悄芏ㄍ丁迸c“廣發(fā)智投”都是廣發(fā)銀行在基金投資領(lǐng)域的創(chuàng )新服務(wù)，不同的是“廣發(fā)智投”是基金組合投資，“智能定投”是單只基金投資?！爸悄芏ㄍ丁毕鄬τ谄胀ɑ鸲ㄍ?，可助力中小投資者長(cháng)期投資、逆向投資、擇時(shí)投資?！爸悄芏ㄍ丁痹谑袌?chǎng)低位時(shí)可以增加定投金額、高位時(shí)減少定投金額，凸顯投資時(shí)機和效率的優(yōu)勢，幫助投資者穿越牛熊，提高投資盈利概率。
廣發(fā)智投、智慧保險、智能定投三大平臺的建設，已經(jīng)可以管窺廣發(fā)銀行在智能金融領(lǐng)域的雄心和野心，已然開(kāi)啟了該行“智能資產(chǎn)配置”新時(shí)代。在張華看來(lái)，“智能資產(chǎn)配置”服務(wù)是未來(lái)的方向，與投資顧問(wèn)、理財經(jīng)理服務(wù)相輔相成，不可或缺，對內將加強過(guò)程管理，重塑營(yíng)銷(xiāo)與管理流程，提升營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)效率；對外則可針對客戶(hù)個(gè)性化需求，提供一攬子綜合金融解決方案，優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)體驗，最終實(shí)現為客戶(hù)的財富保值增值的目標。
業(yè)內人士分析認為，廣發(fā)銀行“智能資產(chǎn)配置”戰略及平臺，彰顯了該行在發(fā)力金融科技、資產(chǎn)配置專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的定位與實(shí)力，智能平臺與客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的全生命周期高度契合，既接地氣又重實(shí)效，在銀行業(yè)中打造了一個(gè)新的發(fā)展模式，預計將在未來(lái)帶來(lái)競爭優(yōu)勢。（通訊員 蘭朝霞）