今年來(lái)第三方支付行業(yè)的最大罰單落地。因違反支付結算管理規定，央行深圳支行對智付電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)智付支付）開(kāi)出巨額罰單，沒(méi)收違法所得約1108萬(wàn)元，并處罰款約1453萬(wàn)元，罰沒(méi)金額合計約2561萬(wàn)元。
記者注意到，央行5月15日的公告顯示，智付支付具體的違法違規行為包括，為境外多家非法黃金、炒匯類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)等。5月15日，智付支付在其官方公眾號上表示，收到處罰通知書(shū)后，已經(jīng)成立以公司主要領(lǐng)導牽頭的整改工作組，落實(shí)各項整改工作。
值得一提的是，就在央行開(kāi)出上述罰單的前幾天，國家外匯管理局深圳市分局也對智付支付進(jìn)行了處罰，處罰金額約1591萬(wàn)元，智付支付連續兩次被罰沒(méi)金額合計約4152萬(wàn)元。
為非法交易提供支付服務(wù)
央行公告顯示，經(jīng)查實(shí)，智付支付為境外多家非法黃金、炒匯類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過(guò)虛構貨物貿易，辦理無(wú)真實(shí)貿易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，智付支付未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現數家商戶(hù)私自將支付接口轉交給現貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀(guān)上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)。此外，智付支付還存在未嚴格落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制、未持續識別特約商戶(hù)身份、違規為商戶(hù)提供T+0結算服務(wù)、違規設置商戶(hù)結算賬戶(hù)等違法違規行為。
記者注意到，聚投訴網(wǎng)站顯示，今年4月有用戶(hù)投訴稱(chēng)，智付支付為外匯平臺香港天富寶貴金屬有限公司提供支付服務(wù)，該用戶(hù)在香港天富寶平臺上損失近12萬(wàn)元人民幣。另有百度口碑用戶(hù)投訴稱(chēng)，其先后在信諾集團、榮匯環(huán)球、德盛資本等“二元期權”平臺損失60余萬(wàn)資金，其中通過(guò)智付支付轉出的就達22萬(wàn)余元。
記者致電智付支付，希望就相關(guān)內容進(jìn)行采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿，未獲回應。
央行表示，智付支付相關(guān)行為違反了《中華人民共和國外匯管理條例》、《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規定，引起大量投訴，社會(huì )影響惡劣。
智付支付官網(wǎng)顯示，其成立于2007年，2012年獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，2015年獲得跨境外匯結算業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，是全國27家有跨境支付資質(zhì)的金融機構之一，其母公司智付科技集團有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)智付集團）在跨境電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融，移動(dòng)醫療、智慧城市、創(chuàng )業(yè)投資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均有布局。
值得注意的是，2017年12月，智付集團下屬持股平臺智匯科技以8.07億元的價(jià)格受讓上市公司華平股份13.52%的股份，成為其控股股東。華平股份的公告顯示，近年來(lái)智付集團的營(yíng)收和凈利潤增長(cháng)較快，其2015年、2016年、2017年1~9月的營(yíng)收分別為9085.97萬(wàn)元、1.8億元和2億元，凈利潤分別為342.42萬(wàn)元、1341.67萬(wàn)元和2212.01萬(wàn)元。
去年也曾被央行開(kāi)出罰單
從罰單數量、罰單金額來(lái)看，第三方支付行業(yè)的嚴監管態(tài)勢仍在持續。據支付圈統計，2017年，央行對第三方支付共開(kāi)出109張罰單，累計金額約2820萬(wàn)元，2016年的罰單數量為34張。
另?yè)W(wǎng)貸天眼不完全統計，2018年前4個(gè)月，央行對支付機構共計開(kāi)出了22張公開(kāi)罰單，其中包括支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢等在內的多家支付機構。在上述22張罰單中，處罰金額最高的一個(gè)案例是，今年1月，重慶錢(qián)寶因違反有關(guān)反洗錢(qián)規定，被央行重慶營(yíng)業(yè)管理部罰款190萬(wàn)元，2名相關(guān)責任人員也被分別處以2萬(wàn)元、3萬(wàn)元的罰款。
2016年，央行曾對易寶支付開(kāi)出巨額罰單，因違反相關(guān)清算管理規定，易寶支付被沒(méi)收違法所得1059.22萬(wàn)元，并處以違法所得4倍的罰款4236.90萬(wàn)元。
記者注意到，2017年9月，因違反支付結算管理規定，智付支付曾被央行深圳支行處以人民幣9萬(wàn)元罰款。而此次央行在開(kāi)出巨額罰單的同時(shí)指明，智付支付被罰的原因包括為境外多家非法黃金、炒匯類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)等。
央行在公告中表示，今后，人民銀行深圳市中心支行、國家外匯管理局深圳市分局將繼續依據相關(guān)法律規定，認真落實(shí)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作部署，嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，從嚴查處為各類(lèi)非法互聯(lián)網(wǎng)平臺提供資金清算、支付服務(wù)的違法違規行為，規范經(jīng)濟金融秩序，維護金融穩定。
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