2018年4月19日，平安銀行（平安銀行，深交所000001）向深圳證券交易所提交了2018年一季度業(yè)績(jì)報告。
2018年一季度，平安銀行順應國家戰略和經(jīng)濟金融形勢，堅持“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”十二字轉型方針，加強科技創(chuàng )新和技術(shù)運用拓展，深入推進(jìn)智能化零售銀行轉型，持續推動(dòng)公司業(yè)務(wù)從規模驅動(dòng)的外延式增長(cháng)向價(jià)值與質(zhì)量驅動(dòng)的內涵式增長(cháng)轉型，嚴防各類(lèi)金融風(fēng)險，深耕行業(yè)金融，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，各項業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量穩中趨好，戰略轉型成效進(jìn)一步顯現。
2018年一季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)重點(diǎn)表現在以下方面：
整體經(jīng)營(yíng)穩健發(fā)展。2018年一季度，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入280.26億元，同比增長(cháng)1.1%，其中非利息凈收入93.39億元，同比增長(cháng)5.4%，主要來(lái)自信用卡等手續費收入的增加；非利息凈收入占比為33.3%，同比提升1.4個(gè)百分點(diǎn)。2018年3月末，該行資產(chǎn)總額33,385.72億元，較上年末增長(cháng)2.8%。凈利潤65.95億元，同比增長(cháng)6.1%，盈利能力保持穩定。
零售轉型成效顯著(zhù)。2018年3月末，該行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）11,863.86億元，較上年末增長(cháng)9.2%，零售客戶(hù)數（含借記卡和信用卡客戶(hù)）達7,362.57萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)5.3%；信用卡流通卡量達4,226萬(wàn)張，較上年末增長(cháng)10.2%。零售存款余額3,865.29億元，較上年末增長(cháng)13.4%，零售貸款（含信用卡）余額9,286.82億元，較上年末增長(cháng)9.4%；信用卡總交易金額5,594.45億元，同比增長(cháng)85.2%，平安口袋銀行APP月活客戶(hù)數1,604.8萬(wàn)戶(hù)，位居股份制銀行前列。
風(fēng)險管理措施有力。2018年一季度，該行計提資產(chǎn)減值損失為106.71億元、同比降幅14.2%；2018年3月末，貸款減值準備余額為514.28億元，較上年末增幅17.4%；撥貸比為2.90%，較上年末增加0.33個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為172.65 %，較上年末增加21.57個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率為1.68%，較上年末降0.02個(gè)百分點(diǎn)。該行2018年一季度收回不良資產(chǎn)總額75.12億元、同比增幅213.8%。
零售業(yè)務(wù)持續穩定增長(cháng) 業(yè)績(jì)超越市場(chǎng)預期
2018年一季度，該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現持續、穩定、快速增長(cháng)，轉型各項業(yè)績(jì)態(tài)勢喜人。截至2018年3月末，該行三大尖兵產(chǎn)品之一的信用卡業(yè)務(wù)累計新增發(fā)卡476.20萬(wàn)張，同比增長(cháng)139.6%。信用卡貸款余額3,482.40億元，較年初增長(cháng)14.7%。與此同時(shí)，為支持普惠金融，緩解小微企業(yè)融資難，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，促進(jìn)金融資源的“脫虛向實(shí)”， 該行新一貸業(yè)務(wù)積極支持小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)等客戶(hù)，解決該類(lèi)客群在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(cháng)期存在的融資難問(wèn)題，不斷提升對小微企業(yè)的支持力度，促進(jìn)個(gè)貸業(yè)務(wù)的健康可持續發(fā)展，2018年一季度，新一貸貸款新發(fā)放額284.56億元，期末余額1,380.07億元，不良率0.60%。此外，截至2018年一季度，該行汽車(chē)金融業(yè)務(wù)貸款新發(fā)放額364.74億元，同比增長(cháng)67.0%；汽車(chē)貸款余額1,388.68億元，較上年末增幅6.4%，市場(chǎng)份額繼續保持同業(yè)領(lǐng)先。
值得關(guān)注的是，在零售業(yè)務(wù)規模和效益持續快速增長(cháng)的同時(shí)，該行零售資產(chǎn)質(zhì)量亦穩定在歷史較好水平。自2017年下半年開(kāi)始，因應內外部環(huán)境變化，該行針對不同客群采取主動(dòng)、靈活的風(fēng)險調控策略，在提升收益的同時(shí)確保風(fēng)險穩定可控；在提升風(fēng)險管理能力方面，該行啟動(dòng)了AI+風(fēng)控項目，通過(guò)建設統一的風(fēng)險信息平臺，實(shí)現信貸產(chǎn)品的總授信額度管控、整體自動(dòng)審核及秒級時(shí)效的精準決策。同時(shí)，將借記卡和信用卡反欺詐統一管理，構建大零售企業(yè)級反欺詐防線(xiàn)。截至2018年3月末，該行零售業(yè)務(wù)不良率穩中有降，零售貸款（不含信用卡）不良率1.01%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)；其中，零售貸款（不含信用卡、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款）不良率0.30%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
2018年3月末，該行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）11,863.86億元，較上年末增長(cháng)9.2%；零售客戶(hù)數（含借記卡和信用卡客戶(hù)）達7,362.57萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)5.3%。零售存款余額3,865.29億元，較上年末增長(cháng)13.4%，零售貸款（含信用卡）余額9,286.82億元，較上年末增長(cháng)9.4%。平安口袋銀行APP月活客戶(hù)數1,604.8萬(wàn)戶(hù)，位居股份制銀行前列。
對公做精力度持續加強 對公收益率環(huán)比大幅提升
2018年一季度，該行持續構建“對公做精”新常態(tài)，堅持打造精品公司銀行。截至2018年3月末，該行對公貸款余額較上年末壓降114億元至8,438億元，對公表外業(yè)務(wù)（銀行承兌匯票、信用證及保函業(yè)務(wù)）余額較上年末壓降223億元至3,331億元，對公風(fēng)險加權資產(chǎn)余額較上年末壓降297億元至8,213億元，同業(yè)風(fēng)險加權資產(chǎn)余額較上年末壓降264億元至3,474億元。與此同時(shí)，值得關(guān)注的是，該行對公收益率較上年末卻提升18個(gè)基點(diǎn)至4.71%。
據了解，該行通過(guò)“商行+投行+投資”的行業(yè)金融模式支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，聚焦體量大、弱周期、成長(cháng)性好的行業(yè)和政府客戶(hù)，通過(guò)“平臺+產(chǎn)品+服務(wù)”模式為政府金融提供配套服務(wù)。2018年3月末，行業(yè)事業(yè)部合計存款余額1,579.94億元，管理資產(chǎn)余額4,513.12億元，營(yíng)業(yè)收入18.33億元；政府客戶(hù)存款余額2,854.45億元，較年初增長(cháng)9.1%。此外，圍繞“三化兩輕”戰略目標，2018年該行著(zhù)力由表內外授信的傳統商行模式，轉變成“承攬、承做、承銷(xiāo)”的投行模式。2018年一季度，該行合計實(shí)現債券承銷(xiāo)規模507.30億元，繼續保持良好勢頭，市場(chǎng)份額由上年末的2.65%提升至4.37%。托管凈值規模6.22萬(wàn)億，較上年末增長(cháng)1.5%。貴金屬業(yè)務(wù)自營(yíng)及代理交易量位于股份制銀行前列，2018年一季度新增平安金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)數55萬(wàn)戶(hù)。
此外，該行特殊資產(chǎn)事業(yè)部的清收成效尤為顯著(zhù)。據悉，通過(guò)積極踐行經(jīng)營(yíng)和雙輕理念，創(chuàng )新問(wèn)題資產(chǎn)清收處置模式，該行實(shí)行團隊、區域、總部三級聯(lián)動(dòng)，同時(shí)借力大數據與移動(dòng)運用搭建平安特殊資產(chǎn)管理系統（AMS），實(shí)現了對公特殊資產(chǎn)處置過(guò)程流程全封閉管理，以加快推進(jìn)智能化清收步伐。2018年一季度，該事業(yè)部收回不良資產(chǎn)總額66.05億元、同比增長(cháng)295.0%。
科技與業(yè)務(wù)融合日趨緊密 創(chuàng )新成果不斷升級優(yōu)化
該行繼續踐行“科技引領(lǐng)”，促進(jìn)核心業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)從線(xiàn)上到線(xiàn)下加速融合和創(chuàng )新。2018年一季度，該行致力于將平安口袋銀行APP打造成一站式綜合金融移動(dòng)服務(wù)平臺。截至2018年3月末，APP累計用戶(hù)4,672.7萬(wàn)戶(hù)，APP月活客戶(hù)數1,604.8萬(wàn)戶(hù)。同時(shí)，自2017年8月29日該行首家零售新門(mén)店“廣州流花支行”正式開(kāi)業(yè)以來(lái)，截至2018年3月末，已有21家新門(mén)店陸續開(kāi)業(yè)，11家門(mén)店開(kāi)業(yè)籌備中。在網(wǎng)點(diǎn)硬件不斷加強的同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)與自助服務(wù)平臺同步快速升級，兩周一迭代，實(shí)時(shí)數據體系初步建成，OMO(ONLINE MERGE OFFLINE)線(xiàn)上線(xiàn)下工具融合聯(lián)動(dòng)。同時(shí)，做實(shí)支行端到端經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)景閉環(huán)快速上線(xiàn)，AI應用工具逐步拓展優(yōu)化，通過(guò)模型計算客戶(hù)的價(jià)值和風(fēng)險等級，挖掘客戶(hù)商機，增加客戶(hù)觸點(diǎn)。
此外，在平臺戰略方面，該行借助科技力量，持續推進(jìn)業(yè)務(wù)平臺的優(yōu)化升級與智能改造，進(jìn)一步增強產(chǎn)品及服務(wù)能力，提升客戶(hù)體驗。據悉，2018年3月末，保理云平臺升級為供應鏈應收賬款服務(wù)平臺（SAS），已上線(xiàn)保理商及上下游買(mǎi)賣(mài)方客戶(hù)6,916戶(hù)，累計出單量196.63億。2018年一季度，通過(guò)進(jìn)一步構建“互聯(lián)網(wǎng)+外貿”生態(tài)圈，為客戶(hù)提供一站式跨境綜合金融服務(wù)，跨境E平臺累計線(xiàn)上交易規模達1,389.30億元，同比增長(cháng)42.3%。此外，橙e網(wǎng)已為986個(gè)行業(yè)電商平臺提供服務(wù)，較上年末增加29個(gè)。行E通的客戶(hù)覆蓋面持續擴大，平臺累計合作客戶(hù)1,996家，較上年末增加67家，同業(yè)渠道集聚效應明顯。
風(fēng)險管理措施有序有力 資產(chǎn)質(zhì)量指標全面向好
2018年以來(lái)，該行積極應對外部風(fēng)險、調整業(yè)務(wù)結構，將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量更好的零售業(yè)務(wù)，對公持續做精，同時(shí)，嚴格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險，對存量貸款進(jìn)行全面排查、有序化解。值得注意的是，2018年一季度，該行資產(chǎn)質(zhì)量各項指標全面向好，其中存貸差單季企穩回升。
2018年一季度，該行計提資產(chǎn)減值損失為106.71億元、同比降幅14.2%，其中計提貸款減值損失為102.26億元；2018年3月末，貸款減值準備余額為514.28億元，較上年末增幅17.4%；撥貸比為2.90%，較上年末增加0.33個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為172.65 %，較上年末增加21.57個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率為1.68%，較上年末降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2018年一季度，該行收回不良資產(chǎn)總額75.12億元、同比增幅213.8%，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）70.13億元；收回的貸款本金中，已核銷(xiāo)貸款40.82億元，未核銷(xiāo)不良貸款29.31億元；不良資產(chǎn)收回額中94.7%以上為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。
此外，在資本充足率方面，截至2018年一季度，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.40%、9.08%、8.19%，滿(mǎn)足監管標準。
2018年是國家改革開(kāi)放40周年，亦是實(shí)施“十三五”規劃承上啟下的關(guān)鍵之年。平安銀行不忘初心，牢記使命，將進(jìn)一步圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”三大核心策略，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，加快戰略轉型，防范金融風(fēng)險，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，努力建設領(lǐng)先的智能化零售銀行。（通訊員 仇涵）