日前，中信銀行發(fā)布了2017年年度業(yè)績(jì)報告。報告顯示，2017年中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現營(yíng)業(yè)凈收入543.5億元，比上年增長(cháng)27.0%，占該行營(yíng)業(yè)凈收入的34.7%。同時(shí)，零售客戶(hù)突破8005萬(wàn)，同比增幅19.0%。中信銀行董事長(cháng)李慶萍表示，未來(lái)三年，中信銀行將推動(dòng)對公、零售、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)從“一體兩翼”向“三駕齊驅”轉變；堅持以客為尊，加快建設一體化服務(wù)體系；堅持創(chuàng )新驅動(dòng)，大力促進(jìn)金融與科技融合。
科技賦能、創(chuàng )新引領(lǐng)，是2017年中信銀行零售業(yè)務(wù)業(yè)績(jì)增長(cháng)的主要原因，6大關(guān)鍵數字解讀中信銀行年報零售業(yè)務(wù)穩健發(fā)展。
一、8005萬(wàn)戶(hù)：個(gè)人客戶(hù)數，全國每17人中有一位中信銀行客戶(hù)，增速近20%
截至2017年末，中信銀行個(gè)人客戶(hù)數突破8000萬(wàn)，比上年末增長(cháng)19.0%。按照2017年全國13.9億人口計算，相當于全國每17個(gè)人中就有一位中信銀行客戶(hù)。其中，零售貴賓客戶(hù)58.7萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)21.0%。私人銀行客戶(hù)數2.8萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)31.0%。
除了傳統的網(wǎng)點(diǎn)獲客渠道外，中信銀行注重與多個(gè)行業(yè)龍頭企業(yè)，共同實(shí)現場(chǎng)景獲客和跨界合作。與京東金融通過(guò)創(chuàng )新產(chǎn)品——在線(xiàn)借記卡，為大學(xué)生提供金融服務(wù)；與易到用車(chē)在大數據分析與應用方面深入合作，解決客戶(hù)出行、司機收入結算等痛點(diǎn)；與唯品會(huì )在對女性購買(mǎi)需求分析后，提供電子賬戶(hù)等綜合化金融功能。除此之外，還與ofo小黃車(chē)、小紅書(shū)、得到、芒果TV、華潤通、東方財富等多個(gè)企業(yè)開(kāi)展總對總合作，通過(guò)電子賬戶(hù)、在線(xiàn)借記卡、借貸合一卡等創(chuàng )新產(chǎn)品，在傳統金融的基礎上為客戶(hù)提供互聯(lián)網(wǎng)普惠服務(wù)，把銀行服務(wù)嵌入到客戶(hù)的出行、消費、娛樂(lè )等生活場(chǎng)景中，實(shí)現金融功能與客戶(hù)生活場(chǎng)景的無(wú)縫對接。
二、近1000億：“薪金煲”智能理財系統資產(chǎn)規模，得到人民銀行“科技發(fā)展二等獎”，科技為客戶(hù)財富管理賦能
客戶(hù)余額理財智能管理系統和產(chǎn)品——薪金煲，獨特的價(jià)值和特色在2017年得到市場(chǎng)更大范圍的認可，規模增速超過(guò)100%，從2015年初的200億，提升到2017年末近1000億，簽約客戶(hù)數近500萬(wàn)人，獲得人民銀行科技發(fā)展二等獎。
薪金煲利用科技創(chuàng )新的力量，打通了客戶(hù)活期賬戶(hù)與理財產(chǎn)品的通道，實(shí)現了客戶(hù)理財、儲蓄、消費、還貸等全場(chǎng)景的智能化操作，實(shí)現了資金收益和流動(dòng)性之間魚(yú)和熊掌兼得的作用。2017年報告期末，薪金煲產(chǎn)品簽約客戶(hù)500萬(wàn)戶(hù)，新客戶(hù)占比76.96%。
同時(shí)，科技創(chuàng )新讓客戶(hù)在資產(chǎn)配置的方方面面感受到神奇的變化：2017年自主研發(fā)上線(xiàn)了“理財轉讓平臺”，當年交易筆數4.4萬(wàn)筆，成交金額126億，為持有銀行理財產(chǎn)品的客戶(hù)提供了低成本、高效率的在線(xiàn)交易平臺，解決了客戶(hù)購買(mǎi)固定期限理財后，快速變現的需求；積極研發(fā)智能投顧項目上線(xiàn)了“信智投”，將人工智能與人腦智慧有機結合，通過(guò)“客戶(hù)畫(huà)像、智能推薦、一鍵購買(mǎi)、一鍵調倉”的基金組合方案，降低了高端智能投顧服務(wù)的門(mén)檻，該產(chǎn)品已于2018年一季度向市場(chǎng)推出。
2017年中信銀行個(gè)人客戶(hù)管理資產(chǎn)余額達15471億，較2016年同比增長(cháng)18.5%?？萍家I(lǐng)創(chuàng )新，理財、保險、基金、信托為主的投資理財產(chǎn)品在客戶(hù)管理資產(chǎn)總規模中占比超過(guò)70%，顯示著(zhù)中信銀行財富管理能力得到市場(chǎng)認可。
三、66.6%：全國智慧柜臺替代率66.6%，科技為中信銀行硬件賦能
客戶(hù)在網(wǎng)點(diǎn)排隊辦理業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)，也已經(jīng)通過(guò)身邊的智慧柜臺加以解決，并將銀行柜臺延伸到了客戶(hù)辦公室、家中，中信銀行智慧柜臺業(yè)務(wù)替代率已達到66.6%。人臉識別、快速開(kāi)戶(hù)、投資理財、出國金融、變更信息、申請信用卡等56項銀行功能，均可在手中的智慧柜臺上實(shí)現。
同時(shí)，中信銀行移動(dòng)銀行客戶(hù)規模突破3000萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)56%，實(shí)現了對客戶(hù)的7*24小時(shí)陪伴。
中國境內142個(gè)大中城市已設立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1435家，形成了由智慧（旗艦）網(wǎng)點(diǎn)、綜合網(wǎng)點(diǎn)、精品網(wǎng)點(diǎn)、社區/小微網(wǎng)點(diǎn)、離行式自助網(wǎng)點(diǎn)，組成的多樣化網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)。
四、8763億元：個(gè)人貸款余額增幅位居九家股份制銀行第二名
2017年中信銀行個(gè)人貸款余額8,763億元（不含信用卡），增幅高達25.8%，位居9家股份制銀行第二名。資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化，2017年個(gè)貸不良率0.83%，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，個(gè)人存款余額達4341億元。2017年，中信銀行更加注重不同年齡段客群需求，不同存款產(chǎn)品的創(chuàng )新，推出了樂(lè )享金、月月息、存款小目標、存錢(qián)罐等同業(yè)領(lǐng)先性負債產(chǎn)品。其中，月月息產(chǎn)品針對中老年客群，一次存本，按月付息，滿(mǎn)足中老年客戶(hù)日常生活需求，2017年11月上線(xiàn)銷(xiāo)售，兩個(gè)月銷(xiāo)售規模達到27.24億元，得到了中老年客戶(hù)的肯定；存錢(qián)罐產(chǎn)品是針對兒童財商培養，國內銀行業(yè)推出的首個(gè)智能存錢(qián)罐，與銀行卡綁定，實(shí)現存款余額和利息的實(shí)時(shí)查詢(xún)。
五、4000萬(wàn)：信用卡客戶(hù)量再增長(cháng)，同比增33.4%
信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭強勁。2017年末，信用卡客戶(hù)數達4000.1萬(wàn)戶(hù)，年增量突破1000萬(wàn)戶(hù)；信用卡貸款余額3,333億元，同比增幅40.0%；信用卡貸款不良率為1.2%，當年下降0.2個(gè)百分點(diǎn)；信用卡交易量14,923萬(wàn)億元，市場(chǎng)份額突破6.0%。
與此同時(shí)，信用卡業(yè)務(wù)順應互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，先后與順豐、京東、小米、華為、返利網(wǎng)等多領(lǐng)域公司跨界合作。構建覆蓋電商、娛樂(lè )、出行、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)資訊等多消費場(chǎng)景的無(wú)界金融生態(tài)圈，擴大移動(dòng)支付應用場(chǎng)景，提升客戶(hù)體驗。
六、超過(guò)437萬(wàn)戶(hù)：特色出國金融業(yè)務(wù)，服務(wù)出境客戶(hù)
出國金融是中信銀行零售業(yè)務(wù)的特色大單品。
2017年出國金融客戶(hù)規模437萬(wàn)戶(hù)，客戶(hù)管理資產(chǎn)達到5500億元，其中外幣存款規模突破39億美元，年增幅超過(guò)80%，增量位居14家銀行第二位。
2017年，中信銀行繼續在出國金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域銳意創(chuàng )新，擴大行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。出國金融業(yè)務(wù)推出“全球簽”、“外幣薪金煲”、定制化外幣存款等創(chuàng )新產(chǎn)品，并與美國國土安全局簽署了EVUS協(xié)議，升級獨家代理的赴美簽證代繳費、代傳遞和護照返還等赴美服務(wù)。其中，國內首個(gè)外幣現金儲蓄產(chǎn)品——外幣薪金煲，填補了市場(chǎng)空白；通過(guò)定制化外幣存款、結售匯委托等創(chuàng )新產(chǎn)品，帶動(dòng)外幣存款、外匯投資交易額取得快速增長(cháng)。國內同業(yè)首推“超級全球簽”產(chǎn)品，將簽證服務(wù)和理財產(chǎn)品相結合，有效帶動(dòng)客戶(hù)管理資產(chǎn)的提升；中信銀行與中國駐美使館聯(lián)合推出旅美生活服務(wù)平臺，為中國公民的赴美之旅保駕護航，并發(fā)布了《2018出國留學(xué)藍皮書(shū)》。
以客戶(hù)為中心，科技賦能、創(chuàng )新引領(lǐng)、提升服務(wù)、大數據經(jīng)營(yíng)，中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)也得到了社會(huì )各方面的認可。先后獲評英國《銀行家》、《金融理財》、《亞洲銀行家》、《財富管理》、《亞洲貨幣》、《銀行家》、《證券時(shí)報》、銀行業(yè)協(xié)會(huì )等頒發(fā)的“中國最佳銀行”、“年度金牌零售銀行獎”、“中國最進(jìn)步零售銀行獎”、“2017最佳精品私人銀行獎”、“最佳中國私人銀行客戶(hù)服務(wù)獎”、“最佳客戶(hù)關(guān)系管理獎”、“中國最佳私人銀行獎”、“中國最佳客戶(hù)體驗獎”、“中國私人銀行品牌君鼎獎”等多項大獎。（通訊員 張瑋）