網(wǎng)絡(luò )奇葩保險層出不窮購買(mǎi)“奇葩險”或影響未來(lái)投保
互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品市場(chǎng)調查
調查動(dòng)機
進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng) ”時(shí)代，保險業(yè)也開(kāi)始向網(wǎng)絡(luò )進(jìn)軍，各種互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品出現在人們生活中。然而，這些互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品是否合法、是否管用？諸多問(wèn)題并不明朗。
我國的保險業(yè)最近幾年發(fā)展迅速，保險科技應用日益廣泛，創(chuàng )新業(yè)務(wù)快速發(fā)展。依托于互聯(lián)網(wǎng)保險對部分標準化傳統保險的快速替代及場(chǎng)景創(chuàng )新型產(chǎn)品帶來(lái)的增量市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng )新業(yè)務(wù)保持高速增長(cháng)。
不過(guò)，本報記者調查發(fā)現，隨著(zhù)保險業(yè)創(chuàng )新速度加快，一些聽(tīng)上去較為新奇的保險產(chǎn)品也陸續出現，尤其是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品，有些甚至可以稱(chēng)得上奇葩。
粉絲不滿(mǎn)偶像戀情推戀愛(ài)險
去年，某影視演員公布戀愛(ài)消息后，網(wǎng)購平臺上出現了新的險種——××戀愛(ài)險。
對于此類(lèi)情形，監管部門(mén)發(fā)布《關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)偽保險產(chǎn)品的風(fēng)險提示》，明確指出公眾人物“戀愛(ài)險”并非保險產(chǎn)品，不符合保險法規定，也不是由保險機構開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售。
記者在一家電商平臺上以“分手險”等關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索后，發(fā)現已經(jīng)不存在相關(guān)產(chǎn)品。不過(guò)，經(jīng)過(guò)多方查詢(xún)，記者在一個(gè)入駐商家處發(fā)現一款名為“××一年內變單身狗險”的單身險，售價(jià)為11.11元，產(chǎn)品詳情頁(yè)稱(chēng)“購買(mǎi)產(chǎn)品即日生效，若一年內××還不是單身我來(lái)每單賠兩倍”。
記者以某影視演員粉絲的名義聯(lián)系賣(mài)家，賣(mài)家稱(chēng)自己也是該影視演員的粉絲，大學(xué)畢業(yè)一年多，現在某公司做產(chǎn)品實(shí)習助理，因為不滿(mǎn)偶像戀情，所以決定自己行動(dòng)起來(lái)。
記者在這家電商平臺上還發(fā)現一款由某保險公司開(kāi)發(fā)的名為“醫生職業(yè)險、人身意外險、扶老人電梯意外險、醫療保險”的保險產(chǎn)品，俗稱(chēng)“扶老人險”。產(chǎn)品宣傳自稱(chēng)是“首款醫療職業(yè)人身意外保險”，其中包括一款“見(jiàn)義勇為險”，宣傳標語(yǔ)為“150萬(wàn)正義保障，盡顯正義使命”，并有“老人摔倒，敢扶”等字樣。
不過(guò)，記者查詢(xún)這一產(chǎn)品的保險條款時(shí)發(fā)現，這款保險適用的情況是當投保人因見(jiàn)義勇為遭遇意外傷害而身亡才可賠付，是一款意外險，與宣傳語(yǔ)中的“敢扶老人”并沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。
實(shí)際上，支付寶在2015年就推出過(guò)一款“扶老人險”，用戶(hù)只要支付3元，一年期間最高可獲得兩萬(wàn)元的法律訴訟費，并享受全年的法律咨詢(xún)服務(wù)。不過(guò)，這款產(chǎn)品已于2017年下架。
記者聯(lián)系了一位曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)支付寶“扶老人險”的消費者，該消費者說(shuō)，他以前沒(méi)有被“訛”的經(jīng)歷，但是在扶老人時(shí)有點(diǎn)“心驚肉跳”，為了以防萬(wàn)一，所以購買(mǎi)了這款保險。
記者注意到，雖然在互聯(lián)網(wǎng)上購買(mǎi)這類(lèi)“奇葩險”的網(wǎng)友不少，但是大多數都未曾有過(guò)賠付經(jīng)歷。有一位姓牛的網(wǎng)友曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò )上發(fā)帖稱(chēng)，他在網(wǎng)絡(luò )上購買(mǎi)了某保險公司推出的“七夕脫單樂(lè )”，實(shí)際結果卻不如人意。
據介紹，這款“七夕脫單樂(lè )”保險要求支付保費199元，保障期3年，也就是截至2018年8月，如果在購買(mǎi)后的第二年或第三年七夕登記結婚，保險公司就贈送999朵玫瑰。牛先生在2017年七夕登記結婚，應當在承保范圍內。舉行婚禮前，牛先生聯(lián)系了該保險公司官方旗艦店的客服，希望能在10月26日正式婚禮的前一天即25日收到999朵玫瑰。該保險公司客服也在9月和10月兩個(gè)月打過(guò)兩次電話(huà)確認婚禮的時(shí)間和地點(diǎn)，但直到10月25日晚牛先生也沒(méi)有收到999朵玫瑰花。牛先生致電客服時(shí)，對方表示26日8點(diǎn)后再回應。最終，牛先生夫婦也并沒(méi)有實(shí)現婚禮上擺滿(mǎn)999朵玫瑰的心愿。
“吃貨無(wú)憂(yōu)險”尚無(wú)理賠案例
采訪(fǎng)中，記者了解到，保險產(chǎn)品網(wǎng)銷(xiāo)的渠道一般為保險公司官方網(wǎng)站、大型電商平臺或第三方保險銷(xiāo)售平臺等。
為了進(jìn)一步了解網(wǎng)絡(luò )保險銷(xiāo)售現狀，記者以想要購買(mǎi)一款“吃貨無(wú)憂(yōu)險”為由聯(lián)系了一家第三方保險銷(xiāo)售網(wǎng)站。網(wǎng)上預約咨詢(xún)后，記者在第二天接到了自稱(chēng)是該網(wǎng)站家庭保險規劃師的孫姓工作人員電話(huà)。
孫姓工作人員向記者介紹了這款由某保險公司開(kāi)發(fā)的“吃貨無(wú)憂(yōu)險”，投保人在購買(mǎi)時(shí)需交納保費15元，保期為一年，投保7日后生效，最高賠付額為1000元。若投保人因食物中毒引起急性腸胃炎入院治療，住院過(guò)程中產(chǎn)生的醫藥費在扣除醫保報銷(xiāo)費用后，再減去100元的免費額，之后剩下的錢(qián)可以以85%的比例找保險公司賠付，賠付上限為1000元。
據了解，上述網(wǎng)站目前有1000多款產(chǎn)品，與80多家保險公司有合作關(guān)系。
孫姓工作人員稱(chēng)，該網(wǎng)站與很多電商平臺一樣，并不收取提成，盈利方式為向保險公司收取管理費用和平臺租賃費用等，不關(guān)心保險公司的業(yè)績(jì)。在選擇保險公司進(jìn)行合作前會(huì )進(jìn)行一系列的背景調查，看該保險公司的后續服務(wù)如何以及在市場(chǎng)上的口碑如何等。
孫姓工作人員說(shuō)，因為沒(méi)有提成費用，在他們網(wǎng)站上購買(mǎi)產(chǎn)品要比線(xiàn)下購買(mǎi)更便宜，而且能享受更多的后續服務(wù)。出險時(shí)，網(wǎng)站會(huì )安排專(zhuān)業(yè)理賠人員代表消費者與保險公司協(xié)商。
據了解，在孫姓工作人員的1859個(gè)客戶(hù)中，只有兩三人購買(mǎi)了這款“吃貨無(wú)憂(yōu)險”。
“這款‘吃貨無(wú)憂(yōu)險’的優(yōu)點(diǎn)是便宜，缺點(diǎn)是對我們的生活幫助小?！睂O姓工作人員說(shuō)，這款產(chǎn)品至今一共銷(xiāo)售出103份，目前還未有過(guò)理賠案例。
另?yè)榻B，該網(wǎng)站上還曾經(jīng)銷(xiāo)售過(guò)一款售價(jià)38元的“熊孩子險”，不過(guò)目前已經(jīng)下架。
“這類(lèi)產(chǎn)品本身就屬于冷門(mén)險種，保險公司只是出于品牌推廣、多元化產(chǎn)品的目的打出這些旗號?！睂O姓工作人員對記者說(shuō)，他有一個(gè)朋友就是因為覺(jué)得這款產(chǎn)品新穎，抱著(zhù)“買(mǎi)著(zhù)玩”的想法購買(mǎi)了這款保險。
“如果消費者因腸胃疾病住院，使用了這款‘吃貨無(wú)憂(yōu)險’后，就會(huì )在醫院有就醫記錄以及在各大保險公司的理賠記錄，之后再購買(mǎi)其他保險時(shí)就不再是健康體，可能會(huì )被要求增加保費甚至拒保?！睂O姓工作人員說(shuō)。（本報記者杜曉 本報實(shí)習生 劉潔瓊）