進(jìn)入3月末，離網(wǎng)貸備案驗收的大限時(shí)間又近了一步，P2P平臺都使出“渾身解數”積極準備。然而，在信批環(huán)節，多數平臺則是遮遮掩掩。北京商報記者梳理了118家已接入中國互金協(xié)會(huì )登記披露服務(wù)平臺的P2P機構發(fā)現，80家機構的逾期率為零。而在業(yè)內人士看來(lái)，逾期率為零的數據頗為反常，相較于傳統銀行，網(wǎng)貸行業(yè)借款人的風(fēng)險更大，之所以出現零逾期率，很可能是網(wǎng)貸平臺選擇性地“模糊”了該重要數據。
80家網(wǎng)貸平臺零逾期?
近期，網(wǎng)貸平臺2017年財報披露，業(yè)績(jì)可謂一家蓋過(guò)一家，但在持續增長(cháng)的高利潤背后，“如影隨形”的是逐步攀升的逾期率和壞賬率。3月20日，北京商報記者對中國互金協(xié)會(huì )互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺已接入的118家網(wǎng)貸平臺運營(yíng)數據進(jìn)行梳理發(fā)現，80家機構披露的項目逾期率和金額逾期率均為零。
據了解，該登記披露服務(wù)平臺共涉及27個(gè)數據指標，包括交易總額、交易筆數、融資人數量、投資人數量、項目逾期率、金額逾期率等。北京商報記者發(fā)現，有80家機構所披露的項目逾期率及金額逾期率均為零，其中不乏愛(ài)錢(qián)進(jìn)、玖富普惠、翼龍貸、有利網(wǎng)等知名平臺。另外38家機構的項目及金額均出現了逾期數據，其中財路通項目逾期率最高，為98.42%，其次是微金客，項目逾期率為15.38%。
一位業(yè)內資深人士表示，如果機構選擇不披露，指標下面一般顯示為零?！傲阌馄谑遣豢赡艹霈F的，金融風(fēng)險并不能隨著(zhù)技術(shù)手段、風(fēng)控手段，以及其他的任何外力而被完全消除，從金融的邏輯來(lái)講，如果不存在逾期的話(huà)，那它就不是一種金融產(chǎn)品，必定有風(fēng)險?！痹撊耸勘硎?。
平臺數據遭質(zhì)疑
而在業(yè)內人士看來(lái)，零逾期率并不意味著(zhù)網(wǎng)貸平臺擁有超強風(fēng)控能力，更有可能是平臺并未披露相關(guān)信息。
據銀監會(huì )統計，截至2017年末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.71萬(wàn)億元，不良貸款率為1.74%。分析人士認為，P2P網(wǎng)貸平臺的借款人資質(zhì)整體上較商業(yè)銀行借款人低，風(fēng)險則相對更高，按此邏輯，P2P網(wǎng)貸平臺公布的逾期率顯然不合理。在中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼看來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò )借貸面對的是市場(chǎng)正規金融體系里無(wú)法拿到融資的客戶(hù)，風(fēng)險相對更大，逾期率為零是很不合理的表現。
在麻袋理財研究院研究總監路南看來(lái)，單一指標沒(méi)辦法全面反映平臺逾期情況，逾期率還要結合代償金額來(lái)綜合評價(jià)，而現在絕大多數平臺沒(méi)有披露這類(lèi)指標。
網(wǎng)貸之家研究院院長(cháng)于百程也向北京商報記者表示，降低逾期率需要通過(guò)提升風(fēng)控水平、提升放款標準和第三方代償來(lái)實(shí)現，而對于借貸業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，借款人逾期是不可避免的，只要維持在合理的逾期率水平就是正常的。逾期指標并不會(huì )和備案直接相關(guān)，但對逾期數據進(jìn)行充分的信息披露是監管方所要求的，如果信披不合規，會(huì )對備案產(chǎn)生影響。
信批規范約束力有待加強
在分析人士看來(lái)，互金信披平臺應起到充分整合行業(yè)內數據資源，方便投資人對比分析平臺的交易運營(yíng)狀況，從而做出理性投資的服務(wù)作用，互金信披平臺目前的約束力仍有待加強，充分說(shuō)明信息披露是不準確的，從監管角度來(lái)說(shuō)，要制定相應規定和措施，協(xié)會(huì )應起到客觀(guān)、公證的信息披露作用。
路南進(jìn)一步指出，上述現象反映出目前監管對于網(wǎng)貸平臺逾期率統計口徑比較寬松，之所以有這樣的統計口徑，可能是監管考慮到了行業(yè)大環(huán)境，平臺用各種方式保障了用戶(hù)的本息，監管可從風(fēng)控和信披兩方面下手，一方面確保平臺有完善的風(fēng)控體系，另一方面調整指標體系，強調代償數據披露，使數據披露有更好的效果。
值得關(guān)注的是，2017年10月17日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )向會(huì )員單位下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露互聯(lián)網(wǎng)消費金融》團體標準，定義并規范了27項披露指標，在業(yè)務(wù)運營(yíng)信息披露方面，根據標準，從業(yè)機構應披露催收管理、信用報送等信息。其中，催收管理內容包括對產(chǎn)品消費者的催收主體、催收方式、流程及行為規范等信息。
在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加快合規轉型的關(guān)鍵時(shí)期，互金協(xié)會(huì )重磅宣布此份文件，再次凸顯出監管層對規范互金行業(yè)健康發(fā)展的高度重視。隨著(zhù)相關(guān)文件的不斷出臺，也將推動(dòng)互金行業(yè)走向更加規范、健康的道路?！氨O管方需要督促平臺透明如實(shí)地披露逾期和壞賬情況，形成各方監督機制，使得逾期率成為平臺非常重視的一項風(fēng)險管理指標，不斷改進(jìn)和優(yōu)化?！庇诎俪陶f(shuō)道。