近年來(lái)，治理銀行亂收費一直是監管重點(diǎn)之一。一般而言，銀行亂收費有四種情況：服務(wù)收費質(zhì)價(jià)不符、貸款捆綁、轉嫁經(jīng)營(yíng)成本和違反規定的收費項目收費。根據《證券日報》記者統計，今年已經(jīng)有4家銀行因為投融資財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)收費質(zhì)價(jià)不符被監管處罰。
而本報記者查閱銀行價(jià)目表發(fā)現，在銀行自主定價(jià)的收費項目中，各銀行收費名目五花八門(mén)，并不統一，收費金額也是有高有低，就部分項目而言，外資行的收費定價(jià)是中資行的兩倍多。
中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼認為，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格應該由市場(chǎng)決定，每家銀行提供的服務(wù)不同，質(zhì)量不同，定價(jià)不同也是正常的。
今年共4家銀行被處罰
一般而言，銀行違規收費主要存在四大問(wèn)題：一是與銀行貸款捆綁，不交財務(wù)顧問(wèn)費就不能申請貸款；二是收費與服務(wù)質(zhì)價(jià)不符，例如，收取上百萬(wàn)元服務(wù)顧問(wèn)費，所提供的服務(wù)只是從網(wǎng)上下載幾本財經(jīng)雜志；三是轉嫁成本費用，把本該銀行承擔的房屋評估費、抵押登記費等轉嫁給貸款申請企業(yè)；四是超標準、巧立名目向企業(yè)收費。
近日，兩家國有銀行網(wǎng)點(diǎn)因質(zhì)價(jià)不符被罰。某國有大行賀蘭縣支行因存在投融資財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)收費質(zhì)價(jià)不符的違法違規事實(shí)，被銀監局罰款20萬(wàn)元。
另一家國有大行嘉興市分行因提供質(zhì)價(jià)不符金融咨詢(xún)服務(wù)、消費貸款用于購房，被監管部門(mén)罰款30萬(wàn)元。
此外，一家政策性銀行廣州市增城支行和天津市分行同樣因收取融資顧問(wèn)費質(zhì)價(jià)不符分別被罰20萬(wàn)元。
對于融資顧問(wèn)費，各家銀行的解釋并不完全統一。在平安銀行收費項目中，該項目被解釋為利用與境內外投資機構的聯(lián)系和本身?yè)碛械膶?zhuān)業(yè)人士，為企業(yè)在境內外資本市場(chǎng)運營(yíng)提供咨詢(xún)、媒介、策劃服務(wù)；提供有關(guān)企業(yè)購并、產(chǎn)權交易及股票發(fā)行政策、法律、財務(wù)等方面的咨詢(xún)；協(xié)助編制兼并、收購與資產(chǎn)重組方案，幫助單位合理配置資源；選擇適合的資本運營(yíng)方式，包括企業(yè)內部資產(chǎn)剝離和整合，外部兼并與收購，企業(yè)間資產(chǎn)重組等等。
也有銀行將此類(lèi)業(yè)務(wù)稱(chēng)為財務(wù)顧問(wèn)費，業(yè)務(wù)包括在一定期限內向客戶(hù)提供信息咨詢(xún)、企業(yè)診斷、融資咨詢(xún)、資訊服務(wù)、商務(wù)談判、高峰交流、培訓等服務(wù)；向客戶(hù)提供專(zhuān)項財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，包括重組、并購、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理、投資、融資、財務(wù)管理等方面的顧問(wèn)等。
某股份制銀行人士對本報記者表示，投融資顧問(wèn)費是銀行最容易違規收費的科目之一，因為沒(méi)有具體的行業(yè)標準，許多銀行將這個(gè)項目和企業(yè)貸款余額掛鉤，按照一定百分比收取，最高時(shí)許多銀行這項收費為2%到5%不等。而在監管中，如何界定超標收費也非常困難，尺度很難把握。
外資行部分項目收費較高
2014年8月份，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著(zhù)力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導意見(jiàn)》要求，對于直接與貸款掛鉤、沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內容的收費項目，一律予以取消。事實(shí)上，在監管的督導下，銀行的收費名目已經(jīng)減少了百余項。
不過(guò)本報記者查閱多家銀行價(jià)目表發(fā)現，在許多基礎服務(wù)上，各家銀行差距較大。例如，儲戶(hù)常用到的存款證明，銀行收費不一，尤其是外資行仍然收費較高。
工商銀行服務(wù)價(jià)目表(2017年版)顯示，個(gè)人存款證明20元一份，貸款證明100元一份，其他資信證明50元一份，六星級以上客戶(hù)免收相關(guān)費用。
浦發(fā)銀行在個(gè)人資信證明下只有個(gè)人財產(chǎn)證明和留學(xué)貸款證明服務(wù)收費，前者收費20元，后者收費300元，白金、鉆石以及私人銀行客戶(hù)免費。
其他中資行的存款證明多為20元到30元不等，由于存款證明是出國旅游等日常生活接觸最多的業(yè)務(wù)，中資行在此項上收費均不高。
不過(guò)，外資行的收費相對中資行略高。某外資行個(gè)人銀行基本費率表中，賬戶(hù)余額證明、資金凍結證明、資信證明收費分別為50元每份、50元每份和100元每份，精英職通客戶(hù)、私人銀行客戶(hù)和財富管理賬戶(hù)客戶(hù)可以免收此項費用。
另一家的存款證明開(kāi)立手續費和存款凍結證明開(kāi)立手續費均為50元，其中，優(yōu)逸個(gè)人理財客戶(hù)可以減半，優(yōu)先理財客戶(hù)和私人財富管理客戶(hù)免收手續費。
監管?chē)啦閬y收費
近年來(lái)，監管部門(mén)一直要求商業(yè)銀行降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本。去年銀監會(huì )提出，銀行業(yè)要堅決治理“干活不彎腰”、“坐地收錢(qián)”現象，引導銀行業(yè)主動(dòng)減費，確保全年向客戶(hù)讓利不少于440億元。
事實(shí)上，早在2014年，銀行讓利規模就達到了百億元。資料顯示，2014年，四大行宣布減免小微企業(yè)融資服務(wù)費、常年顧問(wèn)費等，并調整中間業(yè)務(wù)收入考核，為小微企業(yè)融資“減負”。經(jīng)測算，僅農行一家，費用減免措施實(shí)施后合計一年讓利就約100億-110億元，四大行一年讓利約370億-390億元。
自2017年8月1日起，取消個(gè)人異地本行柜臺取現手續費，暫停收取本票、匯票的手續費、掛失費、工本費6項收費，相關(guān)措施實(shí)施后，預計每年可減輕客戶(hù)負擔61.05億元。此前刷卡手續費的降低，發(fā)改委和央行對各類(lèi)商戶(hù)的手續費支出測算每年能為商戶(hù)節省74億元。
從2016年年報和2017年中報來(lái)看，許多銀行都加大實(shí)體經(jīng)濟支持力度，降低企業(yè)運營(yíng)及交易成本，信用承諾、咨詢(xún)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)手續費收入下降。建設銀行2016年的顧問(wèn)及咨詢(xún)費收入也較上年下降22.88億元，同比減少16.75%。工商銀行在2016年由于向實(shí)體經(jīng)濟和消費者減費讓利，加大結算類(lèi)業(yè)務(wù)優(yōu)惠減免力度，在個(gè)人人民幣結算業(yè)務(wù)上收入下降了18.78億元，同比減少6.7%。
近期，四川銀監局負責人表示，針對不當收費行為，四川銀監局將“發(fā)現一起、查處一起”，責令清退違規收取的費用，或者沒(méi)收違法所得，同時(shí)對銀行業(yè)機構處以罰款，對相關(guān)責任人員警告并處罰款。2017年四川銀監局系統針對不當收費行為實(shí)施行政處罰16起，共計罰款198萬(wàn)元、沒(méi)收違法所得88萬(wàn)元、給予警告8人次。