近段時(shí)間以來(lái)，保監會(huì )提高入場(chǎng)門(mén)檻的決心，使各保險公司獲得開(kāi)業(yè)牌照的難度逐漸增大，不少手握資本的企業(yè)迅速轉進(jìn)保險中介市場(chǎng)，希望在保險市場(chǎng)綻放紅利的當下分得一杯羹。其中，BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在爭相入局，試圖在競爭激烈的保險中介市場(chǎng)搶得先機。
保險牌照短期難松閘
近日，北京人壽正式獲得保監會(huì )開(kāi)業(yè)批復，成為今年以來(lái)第三家獲準開(kāi)業(yè)的保險公司，其他兩家分別是太平科技保險和黃河財險。但事實(shí)上，不少已獲批籌建的保險公司仍在保監會(huì )“排隊”，拿到開(kāi)業(yè)牌照的難度不斷增加。
記者了解到，深圳一家主打高科技產(chǎn)業(yè)的知名大型企業(yè)正在謀劃進(jìn)軍保險板塊，但目前也卡在了上述階段。該公司負責保險業(yè)務(wù)線(xiàn)的人士向記者表示：“就目前形勢而言，仍然看不到有放松的跡象?！?/p>
一份不完全統計顯示，在目前已獲批籌建的保險公司中，融盛財險、國寶人壽、國富人壽、海保人壽、匯邦人壽等多家公司尚未開(kāi)業(yè)。其中，最早取得批籌文件的匯邦人壽籌備時(shí)間已接近一年半。
有分析人士認為，目前保險公司獲牌趨難的原因有二：一是去年開(kāi)始部分公司進(jìn)入保險業(yè)后，將保險作為低成本的融資工具，以高風(fēng)險方式做大業(yè)務(wù)規模，偏離了保險的保障功能，二是保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，價(jià)格戰、拼收益等導致的惡性競爭屢禁不止，仍停留在爭搶業(yè)務(wù)規模和市場(chǎng)份額的較低競爭水平。
提高準入門(mén)檻，體現出了監管層整頓保險行業(yè)的決心。為從源頭上健全公司治理結構，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，保監會(huì )去年出臺了《關(guān)于進(jìn)一步加強保險公司開(kāi)業(yè)驗收工作的通知》，從加強保險公司籌建落實(shí)情況審查、加強股東資質(zhì)核查、增加面談考核、完善驗收標準這四個(gè)方面嚴格開(kāi)業(yè)驗收工作，旨在預防公司管控不到位、經(jīng)營(yíng)激進(jìn)、治理失效、資本不實(shí)等風(fēng)險。
資本入局另辟蹊徑
盡管進(jìn)場(chǎng)難度不斷增加，但各路資本對于保險這塊“大蛋糕”仍然趨之若鶩，一個(gè)頗有代表性的現象就是保險中介這塊牌照越發(fā)搶手。
資料顯示，保險中介是指保險經(jīng)營(yíng)機構之間或保險經(jīng)營(yíng)機構與投保人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險業(yè)務(wù)咨詢(xún)與招攬等中介服務(wù)活動(dòng)的機構。因此，不少沒(méi)有保險牌照而又手握資本、希望擴展保險業(yè)務(wù)的企業(yè)，都采用了這一“曲線(xiàn)救國”的方式。
與保險牌照的嚴控不同，今年以來(lái)，保監會(huì )已下發(fā)了6張中介牌照，包括中瑞萬(wàn)邦保險經(jīng)紀公司、重慶金誠互諾保險經(jīng)紀有限公司、易保保險代理有限公司、江西濟民可信保險經(jīng)紀有限公司等6家保險中介機構均獲批經(jīng)營(yíng)保險中介業(yè)務(wù)。
統計發(fā)現，2017年共有32家保險中介機構獲批，而今年的批復情況正凸顯出去年的監管思路或將延續下去。以深圳為例，記者從近日召開(kāi)的2018年保險中介行業(yè)形勢分析會(huì )上了解到，截至去年底，深圳轄區共有保險中介總部機構129家，其中專(zhuān)業(yè)代理58家，經(jīng)紀43家，公估27家，中介集團1家，排名全國第六，此外分支機構達到206家，較上年增加了26家。
行業(yè)普遍指出，監管正透露出支持保險中介發(fā)展之意，政策將引導優(yōu)質(zhì)資本進(jìn)入保險中介行業(yè)，從而優(yōu)化保險中介的市場(chǎng)體系和開(kāi)放格局。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)凸顯優(yōu)勢
細數已經(jīng)拿到中介牌照的公司，可以發(fā)現一大鮮明特征——以BAT為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭已紛紛進(jìn)入到保險中介“戰場(chǎng)”。去年，百度金融收購黑龍江聯(lián)保龍江保險經(jīng)紀、騰訊控股的微民保險代理有限公司、螞蟻金服控股的杭州保進(jìn)保險代理有限公司都拿到了保監會(huì )展業(yè)批復。前述于今年獲牌的重慶金城互諾保險經(jīng)紀有限公司，也因其是外賣(mài)龍頭企業(yè)美團點(diǎn)評的全資子公司而引人關(guān)注。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)扎堆入局保險中介平臺，機會(huì )幾何？美團點(diǎn)評保險業(yè)務(wù)總經(jīng)理姚虎表示，相較于傳統保險企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有顯著(zhù)優(yōu)勢，可以聚焦場(chǎng)景化、碎片化領(lǐng)域，通過(guò)技術(shù)優(yōu)勢來(lái)解決消費痛點(diǎn)。
憑借著(zhù)對場(chǎng)景的把握、技術(shù)層面優(yōu)勢及社交功能，互聯(lián)網(wǎng)公司的大舉入局有望顛覆傳統保險行業(yè)給消費者留下的晦澀、復雜的刻板印象。騰訊旗下保險平臺微保相關(guān)負責人告訴記者，該平臺基于微信大數據基礎，對互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的理解更加深入?！霸诒ｋU產(chǎn)品和服務(wù)的提供上，無(wú)論是前端投保體驗或后端理賠程序都更加貼近消費者的習慣，對行業(yè)痛點(diǎn)的把握更加準確?！?/p>
記者在采訪(fǎng)中了解到，上述具有互聯(lián)網(wǎng)基因的中介平臺，未來(lái)還將聯(lián)合保險公司發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng )新。百度副總裁張旭陽(yáng)表示：“未來(lái)將結合自身的數據優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢和對消費者需求的深入理解，聯(lián)合保險公司、再保險公司一起進(jìn)行保險產(chǎn)品和服務(wù)的供給側改革創(chuàng )新，解決保險產(chǎn)品同質(zhì)化、服務(wù)缺乏等問(wèn)題?！?/p>