“目前國內商業(yè)銀行紛紛加速轉型交易銀行業(yè)務(wù)，但是從具體實(shí)施過(guò)程來(lái)看，本土銀行在系統建設、全球布局、品牌實(shí)力、人才團隊等方面與國際大行還有一定的差距?！苯?，招商銀行交易銀行部相關(guān)負責人對《中國經(jīng)營(yíng)報》記者如是表示。
在這位負責人看來(lái)，如何理順銀行內部協(xié)同機制，考核機制和信息科技基礎設施建設，加強跨地區、跨部門(mén)和產(chǎn)品條線(xiàn)及跨總分支機構的系統能力是發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)亟待破解的難題。
自2015年在業(yè)內率先成立交易銀行部的招商銀行，其交易銀行業(yè)務(wù)近年來(lái)銜枚疾進(jìn)，目前更是將交易銀行向“平臺銀行”升級，將金融科技作為金融創(chuàng )新的重要抓手，在模式探索、業(yè)務(wù)融合、支撐系統建設及以客戶(hù)為核心的金融服務(wù)創(chuàng )新等多方面持續尋找突破。
平臺型模式探索
中國交易銀行50人論壇學(xué)術(shù)委員會(huì )委員劉志勤告訴《中國經(jīng)營(yíng)報》記者，交易銀行沒(méi)有脫離貿易融資的根本屬性，國內大中型銀行一直在做，只是隨著(zhù)技術(shù)進(jìn)步和經(jīng)濟發(fā)展，產(chǎn)品及服務(wù)范圍拓展，使得交易銀行的地位更加重要。
普華永道于2017年6月發(fā)布的交易銀行研究報告指出，目前以工商銀行為代表的國內大型銀行憑借其國際化程度、規模體量?jì)?yōu)勢、龐大對公客戶(hù)基數在交易銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域市場(chǎng)份額最大，以招行為代表的股份制銀行是交易銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極創(chuàng )新、改革轉型的典范。
早在2015年招行就在總行層面合并現金管理部和貿易金融部成立交易銀行部，三年多來(lái)，招行交易銀行歷經(jīng)“虛擬平臺、在線(xiàn)整合服務(wù)、交易生態(tài)圈”模式層層迭代、演化進(jìn)階，最終聚合出可以覆蓋不同層次、不同需求的企業(yè)客戶(hù)及產(chǎn)業(yè)客群的平臺型銀行業(yè)務(wù)模式。
據了解，所謂平臺型業(yè)務(wù)模式，招行從突破“銀行賬戶(hù)”屬性限制入手，解除了公司客戶(hù)與銀行賬戶(hù)的強耦合關(guān)系，全面運用FinTech核心技術(shù)，打通線(xiàn)上下、O2O、即遠期、信用購銷(xiāo)等應用場(chǎng)景，針對基礎客群及產(chǎn)業(yè)客群分別打造了開(kāi)放、智能、互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)對客服務(wù)平臺。
在這個(gè)平臺上，核心客戶(hù)的上下游生態(tài)鏈企業(yè)均可使用招行服務(wù)，不論是否擁有招行賬戶(hù)。
“平臺銀行的特征是其不僅是業(yè)務(wù)層面聚合和突破，更是商業(yè)銀行對公金融服務(wù)體系連接器的支撐內核?！鄙鲜稣行薪灰足y行部相關(guān)負責人表示，“這種以客戶(hù)為中心、提供一站式一體化服務(wù)的平臺式體系架構是從根本上實(shí)現交易銀行的核心理念和更具拓展性的業(yè)務(wù)內涵?！?/p>
該相關(guān)負責人表示，招行在交易銀行“平臺銀行”定位驅動(dòng)下，將原來(lái)單一資金管理系統，升級為以企業(yè)財務(wù)、金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財資生態(tài)平臺，通過(guò)對紛繁復雜的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行標準化、定制化設計，將其精準嵌入到每一個(gè)財資管理場(chǎng)景中，為企業(yè)搭建囊括業(yè)務(wù)流、信息流、資金流、物流整體設計的財資管理開(kāi)放應用平臺。
劉志勤指出，發(fā)展交易銀行有利于中小企業(yè)融資和再融資，更有利于加強在貿易結算、管理、風(fēng)控方面的規范性和系統性。
據了解，招行建立了一整套的配套管理體系，以數據整合為核心，構建基于數據的統一資源平臺，通過(guò)在客戶(hù)交付、運營(yíng)管理、支撐保障等層面平臺的統籌開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)與運營(yíng)，實(shí)現內外協(xié)同。
據麥肯錫2017全球銀行業(yè)報告中顯示，建立了自有平臺的銀行，通過(guò)伙伴關(guān)系的建立和變現數據，可將其凈資產(chǎn)收益率提高至14%，遠高于行業(yè)目前平均水平。
金融科技成重要抓手
在銀行進(jìn)入4.0時(shí)代，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術(shù)為代表的金融科技為交易銀行的發(fā)展提供了核心動(dòng)力。
在上述招行交易銀行部相關(guān)負責人看來(lái)，對產(chǎn)業(yè)的深刻理解、對金融業(yè)務(wù)的融會(huì )貫通、對IT系統架構的掌握能力，這三種能力的融合決定了交易銀行業(yè)務(wù)能否滿(mǎn)足大型客戶(hù)愈加多變的需求。
2017年下半年，招行提出金融科技是戰略轉型“下半場(chǎng)”的核動(dòng)力，重點(diǎn)聚焦于生態(tài)、支付、數據、科技能力等領(lǐng)域的建設，推動(dòng)金融科技發(fā)展。
上述招行交易銀行部相關(guān)負責人表示，招行借助金融科技打造更完善的交易銀行產(chǎn)品體系，改變客戶(hù)經(jīng)理、團隊負責人的作業(yè)模式，由單點(diǎn)信息獲取變?yōu)榫仃囀叫畔@取，由后知后覺(jué)變?yōu)樘崆邦A警風(fēng)險異常信息，由大面積撒網(wǎng)變?yōu)榫珳什蹲綘I(yíng)銷(xiāo)機會(huì )，由手工作坊變?yōu)槠脚_集約化管理。
近年來(lái)，隨著(zhù)金融科技的快速發(fā)展和廣泛應用，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應鏈金融充分融合的同時(shí)也在顛覆著(zhù)傳統運營(yíng)模式，新技術(shù)在支付清算、融資、投資管理等領(lǐng)域的創(chuàng )新，讓供應鏈金融更加具有服務(wù)效率、更加具有成本優(yōu)勢、更加具有服務(wù)黏性。
上述招行交易銀行部相關(guān)負責人介紹，智慧供應鏈金融成為招行全球交易銀行業(yè)務(wù)體系中實(shí)踐“客戶(hù)聚焦”的重要突破，聚焦供給端，在基建、消費、物流、醫療、B2B垂直電商等行業(yè)一線(xiàn)場(chǎng)景，打造供應鏈金融場(chǎng)景化解決方案，以付款代理、智慧供應鏈等“殺手锏”級產(chǎn)品為載體，深度捆綁和參與平臺上下游閉環(huán)交易的全流程，已成為B2B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈的金融基礎設施。
據了解，截至目前招行供應鏈資產(chǎn)高價(jià)值核心客戶(hù)2.5萬(wàn)戶(hù)，較三年前增長(cháng)超過(guò)30倍；供應鏈融資余額較三年前亦增長(cháng)了4倍。
金融科技的深入發(fā)展對銀行傳統財資管理模式形成了巨大沖擊，如何做到以“嵌入式服務(wù)”為企業(yè)戰略決策、運營(yíng)治理、價(jià)值創(chuàng )造和利潤實(shí)現提供端到端的一站式金融服務(wù)支持是商業(yè)銀行面臨的一大挑戰。
不過(guò)劉志勤也指出，金融科技的發(fā)展使得交易銀行在操作上更方便，管理上更透明、更直接，但伴隨著(zhù)新技術(shù)出現也產(chǎn)生了新的風(fēng)險，尤其要時(shí)刻警惕由于技術(shù)上和數據上作假帶來(lái)的風(fēng)險。