現金管理是交易銀行的核心業(yè)務(wù)之一，與客戶(hù)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)連接也最為緊密，招商銀行將其作為在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭領(lǐng)域立足的核心武器，然而現金管理也是銀行一項基礎服務(wù)，要在競爭激烈的“紅?！敝忻摲f而出實(shí)屬不易。
對此，已定位為金融科技銀行的招商銀行以“高技術(shù)含量”和“專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢”應招。據招商銀行交易銀行部相關(guān)負責人介紹，面對不斷變化的政策、市場(chǎng)和客戶(hù)需求，招行深入細分市場(chǎng)底層，強化現金管理特色產(chǎn)品的創(chuàng )新力度，服務(wù)范圍延伸至企業(yè)營(yíng)運資金流轉的前端和中端部分，全面覆蓋企業(yè)資金流入流出、分賬/記賬、增值留存及統籌調撥的全流程管理，以具有高技術(shù)含量和專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢的現金管理產(chǎn)品，不斷提升服務(wù)客戶(hù)的能力。
在交易銀行領(lǐng)域，招商銀行經(jīng)過(guò)多年的探索和培育，領(lǐng)同業(yè)之先成立交易銀行部，3年后全面升級，打造“平臺銀行”再次率先進(jìn)入“交易銀行2.0”，賦能科技銀行轉型，建立了場(chǎng)景化的客戶(hù)交易“生態(tài)圈”，提供更加高效、便捷的金融服務(wù)。
“超級方案”的典型樣本
A集團是國內知名的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)集團公司，伴隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，已成為全球最大的互聯(lián)網(wǎng)平臺之一，在其細分領(lǐng)域常年位居國內市場(chǎng)份額第一位，成為全球最大的在線(xiàn)交易平臺之一。
隨著(zhù)集團業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)條線(xiàn)不斷豐富，法人架構日益復雜，A集團現金管理需求也日益迫切——如何集中管理銀行賬戶(hù)資金，實(shí)現資金的高效運用，提高資金收益率，更進(jìn)一步的實(shí)時(shí)監控子公司資金使用情況，達到控制財務(wù)風(fēng)險，實(shí)現資金的優(yōu)化配置，盤(pán)活集團內部沉淀資金，規范和提升集團資金管理水平？
招商銀行作為A集團的境內主結算銀行，賬戶(hù)近百個(gè)，日常交易筆數日平均量以萬(wàn)計，超半數支付為24小時(shí)內必須支付的加急付款。
為了支撐公司快速發(fā)展，A集團創(chuàng )新提出“成立資金管理共享中心”方案，并提出多項要求：擺脫手工干預資金支付流程，實(shí)現多銀行資金支付全程系統操作；脫離傳統的收付兩條線(xiàn)管理，實(shí)現ERP系統自動(dòng)對賬打好基礎；實(shí)現多銀行資金余額及資金流入流出透明可視，日間頭寸報告準確高效；實(shí)現全國統付資金集約化管理，系統管理招行系統內各地區賬戶(hù)；實(shí)現強大交易處理能力，能夠高效、準確處理企業(yè)交易需求。
為此，招商銀行為A集團量身定制了“超級方案”——現金管理綜合解決方案，結合財資管理云平臺（CBS），搭配銀企直連、多級現金池等一系列產(chǎn)品組合，定制現金管理系統，幫助集團實(shí)現降低資金管理手工操作頻率、提高資金管理效率、提高風(fēng)控合規性等戰略目標。
首先，方案實(shí)現了跨級資金集中管理。A集團子公司多，需要統一協(xié)調資金的管理與運作，充分挖掘和利用沉淀在企業(yè)內部的閑散資金，實(shí)現企業(yè)整體資源的優(yōu)化組合。根據多級現金池系統資金上劃下?lián)苓\作機制，集團通過(guò)一級母帳戶(hù)、二級子賬戶(hù)、三級分公司子賬戶(hù)間的三級資金歸集方式，實(shí)現賬戶(hù)資金余額集中在母賬戶(hù)，各子賬戶(hù)共享母賬戶(hù)額度、零余額收款實(shí)時(shí)上劃、付款聯(lián)動(dòng)支付。不僅實(shí)現資金的高效運用，提高資金收益率，更進(jìn)一步的實(shí)時(shí)監控子公司資金使用情況，達到控制財務(wù)風(fēng)險，實(shí)現資金的優(yōu)化配置，盤(pán)活集團內部沉淀資金，規范和提升集團資金管理水平。
其次，方案為A集團搭建了統一的跨行資金管理平臺。通過(guò)現金管理系統搭建的銀企直聯(lián)平臺，集團ERP系統與招行現金管理系統完成無(wú)縫對接，實(shí)現企業(yè)一體化系統運作和數據交互。集團利用ERP系統可以完成對各家銀行賬戶(hù)的交易查詢(xún)、轉賬支付，現金管理等操作，自動(dòng)化、快速實(shí)現各銀行賬戶(hù)的付款結算業(yè)務(wù)，節約企業(yè)財務(wù)人力成本，極大程度提升日常交易處理效率，為集團業(yè)務(wù)幾何級發(fā)展提供支付能力的無(wú)限延展支持。同時(shí)，系統實(shí)現交易流水賬單自動(dòng)同步，將企業(yè)多級資金池母子賬戶(hù)資金往來(lái)，根據交易類(lèi)型自動(dòng)識別，自動(dòng)生成會(huì )計憑證。最后，招行現金管理系統依據企業(yè)的需求量身定制開(kāi)發(fā)的個(gè)性化自動(dòng)對賬功能，將企業(yè)會(huì )計人員從繁瑣的記賬操作中解脫出來(lái)。
除此之外，方案也實(shí)現了海量數據的定制輸出，提高了現金管理透明度。A集團交易量大，涉及到的銀行交易種類(lèi)繁多，完全無(wú)法靠人工識別、分類(lèi)交易數據完成現金管理的分析和預測。應對海量交易數據，通過(guò)大數據手段，現金管理系統通過(guò)量身定制報表方案，提供高度參數化報表系統，實(shí)現自動(dòng)報送日間頭寸報告功能，不僅資金透明可視，同時(shí)節省了大量人力投入。既有助企業(yè)全面掌握集團資金動(dòng)態(tài)和賬務(wù)狀況，也有益企業(yè)對資金管理作出科學(xué)合理的分析、預測和決策。
據了解，經(jīng)過(guò)多次優(yōu)化，招行提出的“超級方案”實(shí)現了客戶(hù)資金管理共享中心定位和目標，完美實(shí)現了A集團對其子公司賬戶(hù)進(jìn)行全方位的監控和調度，全面兌現對客戶(hù)綜合方案的承諾。
挖掘現金管理新市場(chǎng)
為A集團公司定制的服務(wù)方案，只是招商銀行交易銀行現金管理創(chuàng )新發(fā)展的一個(gè)縮影。近幾年，招行現金管理在業(yè)界也已做出口碑。2017年同時(shí)獲得《財資》雜志“中國最佳現金管理解決方案”、《亞洲銀行家》雜志“中國最佳財資共享中心方案”、《亞洲貨幣》最佳境內現金管理銀行三項大獎。
“因您而變”，招行一直通過(guò)自身不斷的改革，為中國產(chǎn)業(yè)升級、企業(yè)轉型發(fā)展、“走出去”適配金融支持，也在其中尋找發(fā)展機遇。招行洞察到，在全球化發(fā)展的大背景下，中國企業(yè)在提高國內總部對海外業(yè)務(wù)及資金監控的基本訴求之外，還存在資金集中運營(yíng)、規避利率和匯率風(fēng)險等升級需求。另一方面，“一帶一路”國家戰略的實(shí)施、自貿區“3.0”時(shí)代的啟動(dòng)將帶動(dòng)中國對外投資、對外貿易的高速發(fā)展，“走出去”企業(yè)能夠利用境外活躍的市場(chǎng)，為自身的投融資業(yè)務(wù)提供收益更高、更為便利的資金交易的選擇。中國企業(yè)旺盛的需求以及外部政策環(huán)境的成熟，開(kāi)啟了全球現金管理巨大的市場(chǎng)空間。
為此，招商銀行全球交易銀行推出“全球現金管理（GCM）”服務(wù)，按“客戶(hù)為中心、渠道為支撐、產(chǎn)品為保障”的三位一體現金管理服務(wù)模式，為企業(yè)“走出去”和全球化經(jīng)營(yíng)提供涵蓋本外幣、離在岸、境內外資金結算與集中運營(yíng)管理的全方位、一站式的綜合化現金管理服務(wù)。