1月25日，中信銀行和鳳凰網(wǎng)等機構在京召開(kāi)“信智投”發(fā)布會(huì )，共同探討人工智能和未來(lái)金融投資領(lǐng)域如何融合發(fā)展。與會(huì )嘉賓一致認為，在基金投資領(lǐng)域，數據收集分析是成功投資的必備保障，而人工智能的崛起，能夠有效解決人腦數據分析能力不足的短板，一旦個(gè)人基金投資能夠借助人工智能先進(jìn)的大數據整合分析能力，投資風(fēng)險會(huì )得到有效扼制，而投資收益也將更有保障。會(huì )上，中信銀行發(fā)布了最新開(kāi)發(fā)的“信智投”智能投顧產(chǎn)品。
根據最新出爐的《中國證券投資基金業(yè)2016年年報》，目前開(kāi)放式基金個(gè)人投資者有效賬戶(hù)已達到近2.7億戶(hù)，對應資產(chǎn)規模接近3.5萬(wàn)億元，在2017年年公募基金管理機構管理的公募基金為4841只?；鹜顿Y者已成為受眾最廣泛的投資客群。如何更好地為這些客戶(hù)服務(wù)，是中信銀行長(cháng)期以來(lái)研究的課題。
中信銀行副行長(cháng)郭黨懷表示，人工智投產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，是中信銀行長(cháng)期以來(lái)在金融科技領(lǐng)域積極探索的階段性成果。財富管理業(yè)務(wù)是未來(lái)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎，推出有溫度的智能投顧——“信智投”，目標就是以智能投顧為突破，通過(guò)三年時(shí)間，將中信銀行的財富管理打造成為服務(wù)客戶(hù)數、業(yè)務(wù)量及市場(chǎng)口碑均居業(yè)內前列的特色化大單品。
據中信銀行零售銀行部總經(jīng)理呂天貴介紹，“信智投”主要有三大亮點(diǎn)：
一是“信智投”的投資理念是“懂投資、更懂你”。中信銀行管理的個(gè)人客戶(hù)金融總資產(chǎn)已超過(guò)15000億，服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)達到7000萬(wàn)戶(hù)，而“信智投”正是站在這個(gè)強大金融數據平臺上的一款智能化財富顧問(wèn)服務(wù)?；趯?00多萬(wàn)客戶(hù)多維度數據分析、構建了智能化風(fēng)險評估模型，凡是中信銀行的老客戶(hù)，系統將自動(dòng)的、智能化的進(jìn)行用戶(hù)畫(huà)像分析、精準勾勒客戶(hù)的五維風(fēng)險承受能力，新客戶(hù)可以通過(guò)專(zhuān)門(mén)測評問(wèn)卷進(jìn)行風(fēng)險評估，“信智投”會(huì )基于客戶(hù)的風(fēng)險評估結果智能化匹配目標風(fēng)險和模擬收益情況、推薦最適合的產(chǎn)品組合。
二是體現在“信智投”的特色“雙腦智投”。投資是科學(xué)與藝術(shù)的結合，立足國內市場(chǎng)特色和發(fā)展階段，“信智投”采用的是融合人類(lèi)智慧和人工智能的“雙腦引擎”模式，既有投研專(zhuān)家前瞻性市場(chǎng)分析和底層產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)調研，又運用大數據、投資模型、智能算法彌補人類(lèi)在計算能力上的不足。由華夏基金擔任投資顧問(wèn)，依托華夏基金專(zhuān)業(yè)平臺20多年的投研經(jīng)驗和資深資產(chǎn)配置團隊，提供專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品篩選和組合配置建議。
三是體現在“信智投”的用戶(hù)體驗“大道至簡(jiǎn)”。中信銀行從4000余支基金中尋找最優(yōu)組合，將推薦的資產(chǎn)配置組合直接推送給用戶(hù)，由用戶(hù)決策、一鍵購買(mǎi)并享受后續服務(wù)，后續由專(zhuān)家持續跟蹤宏觀(guān)市場(chǎng)和底層產(chǎn)品情況，在變化中優(yōu)化產(chǎn)品組合并向用戶(hù)推送動(dòng)態(tài)調倉建議，用戶(hù)只需一鍵確認即可完成調倉。掌控資產(chǎn)配置，把握市場(chǎng)脈搏，一鍵完成。
在基金投資背景方面，“信智投”由國內頂級基金公司華夏基金擔任投資顧問(wèn)，依托華夏基金專(zhuān)業(yè)平臺20多年的投研經(jīng)驗和資深資產(chǎn)配置團隊，提供專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品篩選和組合配置建議。
中信證券首席策略分析師徐鵬先生、百度云首席數據科學(xué)家沈志勇先生、《最強大腦》科學(xué)評審Dr.魏（魏坤琳）先生、中信證券首席策略分析師徐鵬先生等專(zhuān)家均參加了本次論壇。專(zhuān)家紛紛表示，商業(yè)銀行以往更多依托銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財經(jīng)理團隊,以傳統的線(xiàn)下投顧服務(wù)模式，將財富管理服務(wù)提供給客戶(hù)。中信銀行“信智投”的推出，使商業(yè)銀行能借助金融科技手段，以高度產(chǎn)品化的服務(wù)形態(tài)、以完全標準化的服務(wù)形式、以全流程線(xiàn)上化的服務(wù)渠道,實(shí)現用戶(hù)可以自主式地完成投資全流程，極大提升了服務(wù)效率，將專(zhuān)業(yè)的財富管理服務(wù)普惠到更廣泛的投資者，填補了廣大投資者對于財富管理需求的空白。產(chǎn)品人工智能+人腦的運營(yíng)方式，借助大數據分析、量化金融模型及專(zhuān)家智慧，能更精準地把握客戶(hù)需求，實(shí)現用戶(hù)體驗不斷趨于人性化、便捷化、精準化，讓財富管理服務(wù)更具智慧、更懂客戶(hù)、更有溫度。（張瑋）