“銀發(fā)經(jīng)濟”前景巨大 養老金融尚處于起步階段
當前，中國正在經(jīng)歷史上最大規模的老齡化進(jìn)程，并將成為全球人口老齡化發(fā)展速度最快的國家之一。根據民政部2016年社會(huì )服務(wù)發(fā)展統計公報數據，2016年末中國60周歲及以上老年人口已達2.3億人，占總人口的16.7%，大約每6個(gè)人里就有一個(gè)是老年人。據聯(lián)合國統計，到本世紀中期，中國將有近5億人口超過(guò)60歲，而這個(gè)數字將超過(guò)美國人口總數。
黨的十九大報告指出，積極應對人口老齡化，構建養老、孝老、敬老政策體系和社會(huì )環(huán)境，推進(jìn)醫養結合，加快老齡亊業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國務(wù)院發(fā)布《“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養老體系建設規劃》，規劃提出到2020年要實(shí)現“多支柱、全覆蓋、更加公平、更可持續的社會(huì )保障體系更加完善”的發(fā)展目標。
作為全球老齡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力最大的國家之一，中國養老行業(yè)仍存在許多亟需完善之處。具體到金融領(lǐng)域，當前我國以養老儲蓄為代表的傳統養老金融服務(wù)，依然占據銀行類(lèi)養老金融服務(wù)的主流地位。市場(chǎng)上，針對未退休人群的養老儲備型金融產(chǎn)品以及退休人群的整體金融服務(wù)相對欠缺，養老金融呈現業(yè)務(wù)零散化、產(chǎn)品碎片化的特點(diǎn)。
行業(yè)調研發(fā)現痛點(diǎn) 廣發(fā)銀行推出中老年人專(zhuān)屬卡
廣發(fā)銀行提前布局，在全國范圍內組織開(kāi)展了多輪針對50歲以上人群的深度調研，覆蓋北京、上海、廣州、深圳等重點(diǎn)城市，受訪(fǎng)人數超過(guò)10000人。
調研結果顯示，中老年人在金融服務(wù)中存在六大痛點(diǎn)，分別是：資金安全與保值需提升、網(wǎng)點(diǎn)排隊時(shí)間長(cháng)、養老金及各類(lèi)費用繳納手續費高、刷卡購物優(yōu)惠低、增值服務(wù)覆蓋不全、缺少情感關(guān)懷。
針對上述問(wèn)題，廣發(fā)銀行在行業(yè)內率先面向50歲以上中老年客戶(hù)正式推出“自在卡”，集理財服務(wù)、支付結算、增值服務(wù)、商超優(yōu)惠等于一體，滿(mǎn)足中老年客戶(hù)需求。其中，對于中老年人最關(guān)心的“錢(qián)袋子”問(wèn)題，為其篩選并定制合適自己的投資理財產(chǎn)品，如定期存款專(zhuān)項利率上浮優(yōu)惠、智能儲蓄產(chǎn)品“靈活息”、以及專(zhuān)享理財產(chǎn)品等金融服務(wù)。
截至2017年12月末，廣發(fā)銀行“自在卡”正式發(fā)行一年有余，已服務(wù)超過(guò)28萬(wàn)中老年客戶(hù)，為接近10萬(wàn)名中老年客戶(hù)購買(mǎi)了存款險，法律援助月均服務(wù)客戶(hù)約2000人，對于客戶(hù)服務(wù)、業(yè)務(wù)發(fā)展都帶來(lái)了積極意義。
據廣發(fā)銀行副行長(cháng)宗樂(lè )新介紹，廣發(fā)銀行確立了養老金融工作的“一二三”發(fā)展戰略，即“圍繞‘自在卡’一條主線(xiàn)，推動(dòng)‘產(chǎn)品創(chuàng )新’、‘服務(wù)提升’兩輪驅動(dòng)，協(xié)同‘養老金金融’‘養老服務(wù)金融’‘養老產(chǎn)業(yè)金融’三大領(lǐng)域持續發(fā)展”，實(shí)現“一年打基礎、兩年上規模、三年樹(shù)品牌”的戰略目標，為社會(huì )做貢獻，為行業(yè)添動(dòng)力，努力成為“養老金融首選銀行”。
與中國人壽強聯(lián)手 打造綜合養老金融“生態(tài)圈”
廣發(fā)銀行自攜手中國人壽以來(lái)，不斷加大銀保協(xié)同力度，已相繼推出聯(lián)名借記卡、聯(lián)名信用卡、“國壽一賬通”專(zhuān)屬應用、“捷算通”聯(lián)名卡等。中國人壽在養老保險領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗和市場(chǎng)優(yōu)勢，廣發(fā)銀行將與中國人壽繼續發(fā)揮協(xié)同效應，為中老年人提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
為積極應對人口老齡化挑戰，貫徹落實(shí)國家戰略部署，廣東省民政廳、省老齡辦、中國人壽廣東省分公司啟動(dòng)“銀齡安康行動(dòng)”，為困難中老年人群體出資、倡導社會(huì )捐贈或由子女為父母投保。為進(jìn)一步增強養老保險配套和保障服務(wù)，廣發(fā)銀行將聯(lián)合中國人壽全力支持廣東省民政廳、老齡辦舉辦“廣東省‘銀齡安康杯’2018老年春節聯(lián)歡晚會(huì )”，大力宣導“孝行天下、情暖南粵”，“全民共行動(dòng)、社會(huì )齊參與”的精神，倡議社會(huì )各方力量積極行動(dòng)起來(lái)，搭建集“養”“醫”“康”“護”于一體的養老服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。
而在養老產(chǎn)業(yè)金融方面，廣發(fā)銀行將深度參與中國人壽“大資管、大健康、大養老”發(fā)展戰略和“三點(diǎn)一線(xiàn)、四季常青”的養老產(chǎn)業(yè)布局，跨界整合老年護理、老年醫療、老年消費和老年金融等養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，打造綜合養老“生態(tài)圈”。中國人壽主推的健康養老品牌“國壽嘉園”，融合養老產(chǎn)業(yè)投資、健康養老服務(wù)和綜合金融服務(wù)于一體，打造國際一流的養老養生社區。目前，“養老嘉園”的園區管理和中老年人健康管理，已融入廣發(fā)銀行智慧金融元素，將金融IC卡和社區卡合二為一，推出“嘉園通”手環(huán)，不僅可實(shí)現監測運動(dòng)、心率、睡眠等功能，還可一揮即付瞬間完成支付，滿(mǎn)足園區內外多場(chǎng)景下的小額支付交易，讓出行和移動(dòng)支付的難題迎刃而解，為中老年人帶來(lái)更加安全便捷的支付體驗。
提升金融服務(wù)品質(zhì) 不斷完善老年人關(guān)愛(ài)體系
廣發(fā)銀行通過(guò)市場(chǎng)調研發(fā)現，需要關(guān)愛(ài)與交流機會(huì )是中老年人普遍存在的情感需求。為此，廣發(fā)銀行推出多項金融服務(wù)，更加體現尊老、愛(ài)老、敬老的傳統美德和情感元素。
在專(zhuān)有優(yōu)惠方面，廣發(fā)銀行在中老年人生活的周邊社區構建商戶(hù)特惠體系，惠及他們生活的衣食住行。在一號店、京東商城、線(xiàn)下的大型商超以及藥房，每月開(kāi)展刷卡享折扣的優(yōu)惠活動(dòng)，深受客戶(hù)歡迎。同時(shí)，客戶(hù)還享受開(kāi)卡工本費、瞬時(shí)通費用、柜面跨行轉賬、手機銀行跨行轉賬四項支付結算費用減免優(yōu)惠，節約交易成本。
在專(zhuān)享服務(wù)方面，“自在卡”中老年客戶(hù)可享受網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)專(zhuān)窗綠色通道，免去排隊困擾。同時(shí)，廣發(fā)銀行為“自在卡”中老年客戶(hù)提供最高保額10萬(wàn)元的存款損失險，讓他們放心用卡、放心理財。此外，當這些客戶(hù)遇上法律咨詢(xún)需求，可以第一時(shí)間獲得廣發(fā)銀行提供的法律專(zhuān)家權威解答與必要協(xié)助。
在專(zhuān)題活動(dòng)方面，廣發(fā)銀行成立“自在卡”俱樂(lè )部，定期開(kāi)辦具有區域性、特色性的學(xué)習班，包括書(shū)畫(huà)、攝影、烹飪、健康保健等。2016年，廣發(fā)銀行策劃舉辦了“第一屆‘自在卡杯’全國廣場(chǎng)舞大賽”，深受客戶(hù)歡迎喜愛(ài)，超過(guò)500支隊伍報名，參賽人數超萬(wàn)人。2017年11月，由國家體育總局體操運動(dòng)管理中心、廣發(fā)銀行聯(lián)合舉辦的“第二屆‘自在卡杯’全國廣場(chǎng)舞大賽”再度開(kāi)鑼?zhuān)⒂诮衲?月22日在廣州舉行決賽。本屆廣場(chǎng)舞大賽賽區覆蓋范圍更廣、組織執行更專(zhuān)業(yè)、獎項評選更權威，為中老年人提供了才華展示和社交平臺，有益于健康健身的同時(shí)豐富中老年人生活。（通訊員 蘭朝霞）