隨著(zhù)金融科技概念的強力崛起，諸多行業(yè)內外相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新層出不窮。在財富管理子領(lǐng)域，聚焦智能投資組合服務(wù)的“創(chuàng )新”近年來(lái)備受關(guān)注，被業(yè)界普遍認為是繼移動(dòng)支付后的一大重鎮。但細細剖析已推出的產(chǎn)品能夠發(fā)現，目前形形色色的智能組合推薦服務(wù)商業(yè)噱頭勝過(guò)產(chǎn)品內涵：大多尚停留在“推薦”和“服務(wù)”階段，談不上“組合”，離“智能”則更遠！
招商銀行始終貫徹“因您而變”的初心，從客戶(hù)需求出發(fā)，力求通過(guò)金融科技應用手段，解決客戶(hù)真實(shí)真切的理財痛點(diǎn)。秉承這樣的使命，招商銀行于近日正式推出了全面升級版的財富體檢2.0智能投資服務(wù)，在最新的招商銀行APP6.0版本上搭載發(fā)布。該項智能投資服務(wù)是招商銀行財富管理透過(guò)十余年的行業(yè)積累，以及數百萬(wàn)歷史數據分析研究，從客戶(hù)的綜合化理財需求出發(fā)，打通各大類(lèi)理財投資品種邊界，填補國內跨品類(lèi)智能投資組合這一市場(chǎng)空白。
“我們的初心，源于我們的信心：打造一款能夠成為財富管理智能化投資服務(wù)領(lǐng)域里的行業(yè)標桿，真正從客戶(hù)需求出發(fā)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、革新行業(yè)面貌的現象級產(chǎn)品。并且亦將不斷探索，用智能、科技的手段持續提升產(chǎn)品品質(zhì)及用戶(hù)體驗”，招商銀行總行財富管理部項目負責人表示。財富體檢2.0也被認為是打造招行未來(lái)財富管理業(yè)務(wù)核心競爭力的全面升級型項目，運用了智能全球資產(chǎn)配置模型、智能微交互等多種前沿技術(shù)。
業(yè)界首創(chuàng )跨大類(lèi)智能組合
在簡(jiǎn)單組合購買(mǎi)流程設計上，財富體檢2.0從客戶(hù)體驗出發(fā)，以“極簡(jiǎn)主義”統領(lǐng)技術(shù)方向。以往的組合投資服務(wù)，客戶(hù)每次購買(mǎi)產(chǎn)品都要被要求進(jìn)行輸入密碼、預檢查邏輯、二次風(fēng)險確認邏輯匹配、名單匹配等操作，購買(mǎi)體驗非常不好，使客戶(hù)深感困惑：所謂組合服務(wù)為何需要逐個(gè)下單？財富體檢2.0模型優(yōu)化后在每個(gè)品類(lèi)中基于招商銀行綜合投資決策委員會(huì )觀(guān)點(diǎn)，在大類(lèi)里優(yōu)選一支最佳產(chǎn)品推介客戶(hù)；組合基礎模型在投決會(huì )觀(guān)點(diǎn)之下再次“優(yōu)中選優(yōu)”，使復雜需求便捷化。
四維度財富健康量化監測
財富體檢2.0能夠實(shí)時(shí)監測用戶(hù)財富配置健康狀況，從優(yōu)選標的、持有類(lèi)別、持有比例、配置再平衡四大維度，記錄財富綜合分數健康進(jìn)程，實(shí)現智能理財優(yōu)化跟蹤，并給出優(yōu)化方案。解決了僅實(shí)現了資產(chǎn)配置服務(wù)的線(xiàn)上化，沒(méi)有實(shí)現資產(chǎn)配置的智能化的槽點(diǎn)。
差異化推薦方案
在財富體檢1.0版本對客戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行配置比例展示基礎上，財富體檢2.0進(jìn)一步實(shí)現了針對穩健型、平衡型、進(jìn)取型客戶(hù)推薦資產(chǎn)配置產(chǎn)品組合，每種風(fēng)險承受能力的客戶(hù)有溫婉組合和奔放組合兩種組合選擇。解決了線(xiàn)上資產(chǎn)體檢后產(chǎn)品組合的推薦。
交互設計理念
財富體檢2.0的界面設計運用了微交互技術(shù)，立體化展現了資產(chǎn)配置中的專(zhuān)業(yè)概念，整個(gè)交互流程和設計運用金融行業(yè)和非金融行業(yè)客戶(hù)兩套適配話(huà)術(shù)，增強了專(zhuān)業(yè)功能的可理解性。以微交互為例，這一新交互技術(shù)的應用全面提升了財富體檢2.0的用戶(hù)體驗水平。以往如風(fēng)險等級等專(zhuān)業(yè)金融概念在用戶(hù)獨自使用過(guò)程中極易產(chǎn)生偏差理解，而這些概念對客戶(hù)的金融方案建議理解影響又非常大。如何在不影響最終方案的正確選擇下順暢交互過(guò)程？“微交互”通過(guò)劃動(dòng)卡片、動(dòng)畫(huà)、頻閃、視覺(jué)追蹤提升互動(dòng)認識，隨著(zhù)客戶(hù)的行為演進(jìn)匹配相適應的客戶(hù)端動(dòng)作。隨學(xué)隨用，實(shí)現自服務(wù)閉環(huán)體驗。