2017年12月4日，深圳金泰格機電股份有限公司會(huì )計資小姐通過(guò)招商銀行全新推出的“票據大管家在線(xiàn)貼現”功能，為公司自助貼現30萬(wàn)元。她通過(guò)實(shí)時(shí)線(xiàn)上詢(xún)價(jià)，系統自動(dòng)審核放款，貼現全流程網(wǎng)銀操作，全程僅耗時(shí)1分鐘便資金到賬——這也是招商銀行“票據大管家在線(xiàn)貼現”在系統內成功落地的首單業(yè)務(wù)?！捌睋蠊芗以诰€(xiàn)貼現”以其方便、快捷、智能等諸多優(yōu)勢，推出后快速吸引了大批客戶(hù)，贏(yíng)得廣泛好評。
據了解，該產(chǎn)品的推出，首先得益于中國人民銀行順應市場(chǎng)發(fā)展要求，與時(shí)俱進(jìn)而又不失穩健地放開(kāi)貿易背景審查需要，給該產(chǎn)品的創(chuàng )新提供了有利條件。而中國人民銀行這一舉措，本身也是控制實(shí)質(zhì)風(fēng)險、支持實(shí)體經(jīng)濟的有效創(chuàng )新。
近年來(lái)，通過(guò)持續的科技創(chuàng )新與產(chǎn)品研發(fā)，招行票據業(yè)務(wù)不斷推陳出新，在市場(chǎng)中大放異彩。數據顯示，招行轉貼買(mǎi)斷、賣(mài)斷、再貼等多項票據業(yè)務(wù)品種雄覇全國市場(chǎng)份額首位。
票據在線(xiàn)貼現從詢(xún)價(jià)到放款 全程只需1分鐘
談到“票據大管家在線(xiàn)貼現”，招商銀行總行票據業(yè)務(wù)部總經(jīng)理郝軍十分自信：“該產(chǎn)品是真正意義上的在線(xiàn)貼現產(chǎn)品?！逼鋬?yōu)勢在于：一是高效快捷，系統實(shí)時(shí)報價(jià)，自動(dòng)審核放款，資金即刻到賬；二是具有智能選票功能，客戶(hù)只需輸入所需融得資金數額，系統就可自動(dòng)選擇最優(yōu)價(jià)格的票據組合；三是票面金額不限，無(wú)論票據大小均可貼現，真正意義上解決了“小票難貼”的燃眉之急；四是無(wú)需銀行人員參與操作，客戶(hù)全程自助，實(shí)現銀企雙贏(yíng)。
“‘票據大管家在線(xiàn)貼現’太方便了！”，完成首筆“票據大管家在線(xiàn)貼現”業(yè)務(wù)的深圳金泰格機電股份有限公司會(huì )計資小姐的感受最為深切。資小姐所在的公司是一家專(zhuān)業(yè)為移動(dòng)射頻通信設備配套的制造商，每個(gè)月票據貼現金額在400萬(wàn)元左右。在過(guò)去，要辦理同樣一筆業(yè)務(wù)，資小姐首先需要向銀行客戶(hù)經(jīng)理詢(xún)價(jià)，再通過(guò)系統提交貼現申請，然后客戶(hù)經(jīng)理打印票據，備齊其他貼現資料，送分行審查和放款，全程耗時(shí)最少半小時(shí)甚至更長(cháng)，而為了與客戶(hù)經(jīng)理反復溝通價(jià)格，更是常常一天打上數十個(gè)電話(huà)。更重要的是，每月400萬(wàn)的票量對于各銀行龐大的業(yè)務(wù)量而言，是九牛一毛。所以市面上“小額票據貼現難”已經(jīng)是小企業(yè)最頭疼的問(wèn)題之一。資小姐常?？嘤谧约菏种械钠备縻y行不受理，找中介又不安全，深為煩憂(yōu)。招商銀行“票據大管家在線(xiàn)貼現”業(yè)務(wù)的推出，讓她免去諸多在公司與銀行奔波的煩惱，亦不必苦于票據金額大小，對公司的高效融資提供了積極的支持。
創(chuàng )新是招行票據業(yè)務(wù)
獨占鰲頭的核心競爭力
近年來(lái)，招行票據業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，轉貼買(mǎi)斷、賣(mài)斷、再貼等多項票據業(yè)務(wù)品種在同業(yè)中獨占鰲頭。2016年，招商銀行票據直貼量在同業(yè)中市場(chǎng)占比更是高達20%。其中，深圳分行的表現也尤為亮眼，在深圳地區票據直貼量連續多年蟬聯(lián)同業(yè)第一。
郝軍表示，招行票據業(yè)務(wù)能取得如此輝煌的成就，首要核心競爭力就是創(chuàng )新。
“在線(xiàn)貼現”功能的推出，正是招行票據業(yè)務(wù)部秉承招行FINTECH創(chuàng )新思維，在“票據大管家”基礎上傾力研發(fā)的創(chuàng )新功能，而“票據大管家”，正是招行票據業(yè)務(wù)部近年來(lái)最得意的創(chuàng )新力作。
說(shuō)到“票據大管家”的設計初衷，郝軍記憶猶新。2015年隨著(zhù)經(jīng)濟下行，很多開(kāi)票企業(yè)對票據進(jìn)行“惡意掛失止付”，實(shí)現不付款的目的。收票企業(yè)只能通過(guò)法院主張權益，通過(guò)長(cháng)期訴訟追回款項，過(guò)程苦不堪言。為了解決此難題，招行于2015年上線(xiàn)了自己的票據掛失信息庫。同年3月，招行深圳分行票據業(yè)務(wù)部在與客戶(hù)交流過(guò)程中，發(fā)現不少客戶(hù)表示對當時(shí)市場(chǎng)上彌漫的“惡意掛失止付”風(fēng)氣很是困擾。通過(guò)交流，企業(yè)紛紛表示非?？释柚行械钠睋焓畔靵?lái)規避風(fēng)險。就這樣，旨在幫助客戶(hù)全面管理票據、實(shí)時(shí)監測票據狀態(tài)的招行“票據大管家”于2015年底應運而生。2016年4月，招行票據業(yè)務(wù)部與某石化集團開(kāi)展合作，在IT技術(shù)上奮力突破，專(zhuān)為其量身打造的、將其遍布全國各地的票據進(jìn)行集中管理的“票據大管家”功能隨即上線(xiàn)。此后，對于這類(lèi)子公司眾多的集團企業(yè)，不出一兵一卒、不需一分一毫系統研發(fā)費用，只要安裝上招行網(wǎng)銀，開(kāi)通“票據大管家”功能，立刻就可以實(shí)現對全系統的票據統一管理，并實(shí)時(shí)保證每一張票據的安全?！捌睋蠊芗摇钡耐瞥?，標志著(zhù)招行票據業(yè)務(wù)在創(chuàng )新技術(shù)上的一次重大里程碑，并榮獲當年的“深圳市金融創(chuàng )新二等獎”、“招商銀行2016年度金融創(chuàng )新一等獎”。
十余年創(chuàng )新，招行始終在路上：從“分散”到“集中”，早在2006年，招行就首家采取前、中、后臺人員集中辦公，工作效率顯著(zhù)提高；從“串聯(lián)”到“并聯(lián)”，改進(jìn)業(yè)務(wù)模式，將審驗票據真假、審核貿易背景等業(yè)務(wù)流程同時(shí)進(jìn)行，大幅縮減業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。而最讓郝軍引以為傲的創(chuàng )新，當屬該行不斷改進(jìn)、完善的票據業(yè)務(wù)系統，這也為招行票據業(yè)務(wù)在做大規模的同時(shí)能兼顧完善的風(fēng)險監控打下了堅實(shí)的基礎。
招行票據業(yè)務(wù)能取得健康、高效的發(fā)展，得益于招行領(lǐng)導層對票據業(yè)務(wù)的重視和支持。在人員配備上，總行票據業(yè)務(wù)人員從8個(gè)增加到26個(gè)人；用于開(kāi)發(fā)票據業(yè)務(wù)管理系統、“票據大管家”的IT技術(shù)程序員，從最初的1個(gè)人增加到現在的8個(gè)人；在職能管理上，票據業(yè)務(wù)部的管理范圍也擴大了，包括承兌、質(zhì)押、票據池等一切與票據有關(guān)的業(yè)務(wù)全部納入票據業(yè)務(wù)部統一管理，這在同業(yè)中是絕無(wú)僅有的，而這一舉措，少了部門(mén)之間的牽絆，對票據業(yè)務(wù)的統籌管理提供了極大的便利。在額度分配上，總行也一直對票據業(yè)務(wù)部給予相對穩定、持續的增長(cháng)?！罢行惺瞧睋囝~最大的銀行?！焙萝娬f(shuō)，行內各方面的大力支持，為票據業(yè)務(wù)的創(chuàng )新發(fā)展提供長(cháng)足動(dòng)力，也奠定了“票據大管家”及“在線(xiàn)貼現”功能應時(shí)而生的基礎。
將“票據大管家”做成
“客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管家”
回顧“票據大管家”從誕生到完善，再到此次推出“在線(xiàn)貼現”這一重大功能的過(guò)程，招行之所以能走在同業(yè)前列，不斷推陳出新，“是由于招行始終在想客戶(hù)之所想、急客戶(hù)之所急?！焙萝姳硎?“過(guò)去，客戶(hù)害怕票據惡意掛失，于是我們有了票據大管家；現在，客戶(hù)嫌貼現效率太低，于是我們有了在線(xiàn)貼現?！?而這一思路，正契合了招商銀行行長(cháng)田惠宇對招行未來(lái)發(fā)展的定位，即從“產(chǎn)品思維”轉變?yōu)椤翱蛻?hù)思維”，從產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)向客戶(hù)經(jīng)營(yíng)轉變。
“只有注重客戶(hù)感受的銀行才是高品質(zhì)的銀行”，郝軍表示，下一步，招行票據業(yè)務(wù)要繼續以客戶(hù)服務(wù)為首要目標，“‘實(shí)現客戶(hù)對票據的所有想象’是我們的使命”。以“票據大管家”作為客戶(hù)的窗口服務(wù)平臺，為客戶(hù)提供票據風(fēng)險信息查詢(xún)、票據在線(xiàn)貼現，票據托管、托收，以及票據電子歸集管理等一攬子金融服務(wù)解決方案，使其真正成為企業(yè)貼身的“客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管家”。
招行“票據大管家在線(xiàn)貼現”此經(jīng)推出，客戶(hù)“小票難”“報價(jià)慢”“選票雜”“程序繁”等傳統貼現過(guò)程中的疑難雜癥均被有力解決，而放款只需1分鐘的驚人效率以及系統自動(dòng)選票的高度智能化更是驚艷了市場(chǎng)，在客戶(hù)中驚喜聲一片。展望2018年，郝軍對招行票據業(yè)務(wù)的發(fā)展充滿(mǎn)信心，隨后計劃在手機客戶(hù)端推出“在線(xiàn)貼現”功能，力求在商業(yè)承兌匯票、票據投資方面有新的舉措，還將持續豐富“票據大管家”的功能。如此貼合客戶(hù)的產(chǎn)品設計，如此高效的放款效率，未來(lái)招行票據業(yè)務(wù)還能源源不斷地給我們帶來(lái)哪些驚喜？我們拭目以待。