11月30日，第143場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )在京召開(kāi)，中國光大銀行行長(cháng)助理孫強以“綜合化金融服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效”為主題，介紹了該行依托集團金融全牌照優(yōu)勢，通過(guò)協(xié)同聯(lián)動(dòng)與管理創(chuàng )新兩大手段，實(shí)現特色綜合化經(jīng)營(yíng)。參與本次發(fā)布還有光大銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王彪、貿易金融部總經(jīng)理姚宏宇。
伴隨我國利率市場(chǎng)化、金融市場(chǎng)多元化以及金融脫媒等市場(chǎng)變化，商業(yè)銀行愈發(fā)感受到綜合化經(jīng)營(yíng)的必要性。目前，各商業(yè)銀行都已開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)，但是商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)如何開(kāi)展？其中很重要的一環(huán)就是找到自身優(yōu)勢，走出有自身特色的綜合化經(jīng)營(yíng)之路。
發(fā)布會(huì )上，孫強表示，光大銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的特色就是依托集團金融全牌照優(yōu)勢，通過(guò)協(xié)同聯(lián)動(dòng)與管理創(chuàng )新兩大手段，實(shí)現綜合化經(jīng)營(yíng)。
孫強介紹，自2007年光大重組開(kāi)始，光大集團領(lǐng)導就強調聯(lián)動(dòng)，集團旗下各企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)合作平臺穩步搭建。2014年，光大集團成功完成改制重組，捋順了股權關(guān)系，更是為光大旗下各子公司之間的聯(lián)動(dòng)提供了便利。作為光大集團旗下最大的子公司，光大銀行采用協(xié)同聯(lián)動(dòng)與管理創(chuàng )新兩大手段推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，走出一條有特色的綜合化經(jīng)營(yíng)之路。
綜合化經(jīng)營(yíng)助力“騰籠換鳥(niǎo)”
綜合化經(jīng)營(yíng)的核心是“合”。依托光大集團金融全牌照這一優(yōu)勢，光大銀行將綜合化經(jīng)營(yíng)分成了兩個(gè)層面，銀行內部協(xié)同和與集團旗下子公司的聯(lián)動(dòng)。
第一個(gè)層面是銀行內部協(xié)同，即根據政策和市場(chǎng)環(huán)境、客戶(hù)需求、合規性要求，整合銀行內部資源，開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)。光大銀行于2015年在全行范圍內搭建對公業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)機制——大資產(chǎn)業(yè)務(wù)平臺，成立總、分行兩個(gè)層級綜合金融服務(wù)暨大資產(chǎn)項目督導協(xié)調委員會(huì )，整合信貸、投行、資管、同業(yè)、租賃等業(yè)務(wù)資源，對全行大資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行有序組織、協(xié)調和推進(jìn)。大資產(chǎn)業(yè)務(wù)平臺的建立產(chǎn)生了兩個(gè)方面的效果：壓退產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)授信；騰出資源對接國家三大戰略、深入推進(jìn)城鎮化、支持綠色發(fā)展，全力支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。對于這一過(guò)程，光大銀行稱(chēng)之為“騰籠換鳥(niǎo)”。目前，光大銀行以綜合化經(jīng)營(yíng)“騰籠換鳥(niǎo)”取得了一定成效。
一是大幅壓降鋼鐵、煤炭等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)授信，調整信貸結構，降低不良率。自2014年以來(lái)，該行十大產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)表內外授信余額累計壓縮43.5%。其中，僅鋼貿類(lèi)客戶(hù)授信余額壓退即達600多億元，大大降低了授信風(fēng)險。同時(shí)，對國家重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項目、發(fā)改委推薦穩增長(cháng)調結構重大項目，本行戰略、重點(diǎn)客戶(hù)等出臺了系列優(yōu)惠政策，開(kāi)通綠色通道，提高審批與放款效率，加快結構調整，騰籠換鳥(niǎo)。截至2017年9月末，該行在 “一帶一路”倡議、京津冀協(xié)同發(fā)展和長(cháng)江經(jīng)濟帶國家戰略共實(shí)現投放近5,000億元；成功投放發(fā)改委推薦的區域重點(diǎn)項目逾500個(gè)，投放金額逾2,000億元。
二是經(jīng)營(yíng)重心向地市級和二級分行下沉，深入開(kāi)展城鎮化業(yè)務(wù)。近三年來(lái)，光大銀行將金融服務(wù)相對薄弱，尤其在基礎設施、公共管理、棚改、節能環(huán)保、小微三農普惠金融等領(lǐng)域急需補短板的地市級所在二級分行、縣域支行作為重點(diǎn)支持方向，傾斜資源，助推地方經(jīng)濟快速發(fā)展。截至2017年9月末，在二級分行開(kāi)展的城鎮化業(yè)務(wù)等表內外授信余額3907（全行總量16,694）億元，增速17.6%（全行總量增速7.5%），地市級城市發(fā)展基金總量219億元，增速71%。其中，成立最快的一支就是張家口二級分行設立的50億冬奧會(huì )城市發(fā)展基金，用于支持張家口奧運主場(chǎng)館建設前期土地拆遷整理、京張高鐵及崇禮支線(xiàn)項目等冬奧會(huì )核心項目建設。
三是大力支持特色小鎮建設。一方面與國家發(fā)改委、國開(kāi)行等共同發(fā)起實(shí)施“千企千鎮工程”，并與國家發(fā)改委簽署《“支持特色?。ǔ牵╂偨ㄔO”戰略合作協(xié)議》，通過(guò)設立規模千億元的“中國特色?。ǔ牵╂偨ㄔO基金”，專(zhuān)項支持“千企千鎮示范項目”；另一方面促成光大集團與住房和城鄉建設部簽署《共同推進(jìn)特色小鎮建設戰略合作框架協(xié)議》，支持各地特色小鎮培育工作。截至2017年9月末，全行參與營(yíng)銷(xiāo)的各類(lèi)特色小鎮項目共97個(gè)，項目總投資金額約1958億元，其中，已批復特色小鎮項目10個(gè)，批復金額51億元，投放金額37億元。
四是密切跟蹤雄安新區、粵港澳大灣區等新出臺的國家戰略規劃，總行主導，跨分行合作，根據區域特色開(kāi)展業(yè)務(wù)。
通過(guò)運用大資產(chǎn)平臺協(xié)調機制和豐富的產(chǎn)品服務(wù)體系，截至2017年9月末，光大銀行對公大資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額突破3萬(wàn)億元，是去年同期增量的1.5倍。
第二個(gè)層面是集團聯(lián)動(dòng)。作為集團聯(lián)動(dòng)主力軍，光大銀行按照政策要求，依托集團金融全牌照優(yōu)勢，在集團“聯(lián)動(dòng)領(lǐng)導小組+6個(gè)聯(lián)動(dòng)工作小組+銀行一級分行所在區域聯(lián)席會(huì )議”的運行機制下，建立了由戰略部牽頭，公司部、零售部、資管部、電銀部四個(gè)板塊牽頭部門(mén)組成的“1+4”聯(lián)動(dòng)工作管理模式，逐步形成產(chǎn)品互補、業(yè)務(wù)協(xié)同、內外銜接、縱橫交錯的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)格局，實(shí)現信息、資源的高效共享，推動(dòng)綜合金融服務(wù)不斷深入。
例如，今年光大銀行與光大證券公司開(kāi)展“聚力行動(dòng)”，雙方合力為超過(guò)1000家優(yōu)質(zhì)上市公司提供“一站式”服務(wù)，著(zhù)力打造大旅游、大健康、節能環(huán)保、中國制造2025等新興產(chǎn)業(yè)，培育經(jīng)濟增長(cháng)新動(dòng)能；與光大興隴信托公司全面推進(jìn)ABS、PE、產(chǎn)業(yè)基金等業(yè)務(wù)合作；與光大永明人壽開(kāi)展銀保合作“211”工程，對公團險交叉銷(xiāo)售效果顯著(zhù)；與光大控股、光大國際、光大金控、光大實(shí)業(yè)等兄弟單位圍繞新消費、新能源、大健康、大環(huán)保主線(xiàn)，在投行、資管、托管業(yè)務(wù)方面實(shí)現全方位合作。
通過(guò)綜合運用貨幣信貸、資本市場(chǎng)的各類(lèi)融資工具，該行在2016全年實(shí)現與集團兄弟企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)總額突破萬(wàn)億的基礎上，今年前9個(gè)月集團聯(lián)動(dòng)總額達到8,390億元。
管理創(chuàng )新構建客戶(hù)分層服務(wù)體系 深耕綜合化經(jīng)營(yíng)
“綜合化經(jīng)營(yíng)不僅是簡(jiǎn)單的‘合’，更需要精細化的深耕。為此，在內部架構和管理上，光大銀行創(chuàng )新構建了客戶(hù)分層服務(wù)體系?！睂O強表示。
今年一季度，光大銀行將總行集團客戶(hù)部與投行業(yè)務(wù)部合并成立一級部門(mén)“戰略客戶(hù)與投資銀行部”，按照“以客戶(hù)為中心”、“突出客戶(hù)分層管理”、“打造綜合金融服務(wù)平臺”、“實(shí)現綜合收益最大化”原則，整合內部資源，實(shí)行客戶(hù)分層管理，為全行優(yōu)選出來(lái)的107個(gè)大型集團客戶(hù)提供綜合化金融服務(wù)，效果十分明顯。截至2017年9月末，該行投行債券承銷(xiāo)量1568億元，同業(yè)排名較去年同期上升兩名，為同業(yè)中唯一實(shí)現正增長(cháng)的銀行；成功發(fā)行近200億元的信貸資產(chǎn)證券化（CLO），單筆發(fā)行規模位居當時(shí)市場(chǎng)前三位。
近幾年該行還抓住國家推出“一帶一路”倡議的戰略機遇，加快海外與境內自貿區網(wǎng)絡(luò )布局。利用境內外分行、投行、自貿區等不同機構聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，不斷滿(mǎn)足“走出去”的大客戶(hù)日益增長(cháng)的跨境金融業(yè)務(wù)需求。
此外，光大銀行成立了普惠金融管理委員會(huì )，普惠金融部也已獲董事會(huì )審議通過(guò)，并嚴格落實(shí)國標小微、涉農貸款及金融精準扶貧等監管要求。截至2017年9月末，該行國標小微貸款增量和增速均位居股份制銀行前列，小微貸款增速高于全行平均增速7.28個(gè)百分點(diǎn)。
綜合化經(jīng)營(yíng)成效初顯
綜合化經(jīng)營(yíng)不僅使光大銀行在貫徹落實(shí)供給側結構性改革各項要求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面的能力大大提升，而且為該行的經(jīng)營(yíng)狀況帶來(lái)了可喜的變化。截至2017年3季度末，光大銀行資產(chǎn)總額為4.03萬(wàn)億元，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入687.91億元，凈利潤254.80億元，不良率為1.58%。
“未來(lái)，我行將以黨的十九大精神為指引，堅持新發(fā)展理念，不忘初心、牢記使命，繼續發(fā)揮集團金融全牌照與行內外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，以綜合化、特色化、輕型化、智能化為發(fā)展方向，不斷提升綜合化金融服務(wù)水平，增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力與水平，為推動(dòng)國家新型工業(yè)化、信息化、城鎮化、農業(yè)現代化同步發(fā)展發(fā)揮更大的作用?！睂O強表示。（通訊員 樓蓉 李昕）