綠色金融深受黨中央的高度重視，強調“金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職”，“鼓勵發(fā)展綠色金融?！?/p>
綠色金融體系中，由政府、企業(yè)、金融機構和中介機構組成“四位一體”。在國家和社會(huì )愈加注重加強環(huán)境保護、加快綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的當下，發(fā)展“綠色金融”，助力綠色經(jīng)濟，成為光大銀行順應國家政策導向和促進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)轉型的重要方向。
作為這一領(lǐng)域的積極先行者，光大銀行深圳分行將提高綠色金融服務(wù)能力、推進(jìn)綠色信貸作為長(cháng)期堅持的重要戰略之一，牢固樹(shù)立并推行節約、環(huán)保、可持續的綠色信貸理念，努力打造國內領(lǐng)先的綠色銀行。
據了解，為了加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結構，光大銀行深圳分行從2013年起就重視發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，截止去年6月末，光大銀行深圳分行信貸余額為355億元，其中綠色信貸業(yè)務(wù)45億元，光大銀行深圳分行的綠色信貸業(yè)務(wù)取得了較好的發(fā)展。
創(chuàng )新：完善配套力推綠色信貸發(fā)展
光大銀行深圳分行相關(guān)負責人介紹，深圳分行從政策、組織、文化、產(chǎn)品等多方面支持綠色金融發(fā)展。
首先，光大銀行深圳分行健全綠色信貸投向政策。比如，該行持續重檢完善《綠色信貸投向政策指引》，明確環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險防范方面的總體要求與基本標準；在各行業(yè)信貸政策中明確各行業(yè)綠色信貸標準和環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理要求；通過(guò)生態(tài)保護、清潔能源、節能減排及資源綜合利用等領(lǐng)域相關(guān)行業(yè)政策，引導信貸投向綠色經(jīng)濟領(lǐng)域。
其次、光大銀行深圳分行構建綠色信貸管理框架。據了解，由該行董事會(huì )負責保證銀行建立完善的綠色信貸管理體系并有效運行，確定發(fā)展戰略和風(fēng)險戰略，決定該行的綠色信貸管理政策，并監督戰略與政策的執行。高級管理層負責實(shí)施董事會(huì )確定的綠色信貸發(fā)展戰略、風(fēng)險戰略和綠色信貸風(fēng)險管理政策，完善綠色信貸管理組織架構，制定綠色信貸管理制度和業(yè)務(wù)細則，建立識別、計量、監測和控制環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險的程序和標準，對環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險進(jìn)行有效管理?？蛻?hù)關(guān)系及產(chǎn)品管理部門(mén)負責各類(lèi)授信業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)管理及風(fēng)險管理，在營(yíng)銷(xiāo)管理中須遵循綠色信貸管理政策、制度、業(yè)務(wù)細則和風(fēng)險管理要求。等等。
而且，光大銀行深圳分行還建立了綠色信貸監督機制。據悉，該行將綠色信貸執行情況納入內控合規檢查范圍，定期組織實(shí)施綠色信貸內部審計。同時(shí)，其建立健全客戶(hù)重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的內部報告制度和責任追究制度，對貸前調查不實(shí)造成對環(huán)保違規企業(yè)提供融資的、在貸款審查決策過(guò)程中忽略環(huán)保要求的、在貸后管理不到位沒(méi)有及時(shí)發(fā)現環(huán)保風(fēng)險隱患的相關(guān)人員嚴肅追究責任，并對分支機構的負責人實(shí)施問(wèn)責。
此外，光大銀行深圳分行樹(shù)立綠色信貸發(fā)展理念，提出要在全行牢固樹(shù)立綠色信貸的核心價(jià)值觀(guān)，提高對綠色信貸的認識，將實(shí)施綠色信貸作為銀行長(cháng)期發(fā)展戰略，從戰略層面重視環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理。
值得留意的是，光大銀行深圳分行創(chuàng )新綠色信貸產(chǎn)品服務(wù)。為了適應綠色信貸的要求，不斷改善和創(chuàng )新節能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，該行加大了信貸“綠色產(chǎn)品”的供給。
如：光大銀行深圳分行積極探索碳排放領(lǐng)域相關(guān)融資產(chǎn)品，認真研究低碳經(jīng)濟運行規律，密切跟蹤國家應對氣候變化、清潔發(fā)展機制項目審批等政策、標準制定與實(shí)施情況，結合信貸需求具體特點(diǎn)，積極探索適合的融資及風(fēng)險管理模式，研究碳金融服務(wù)，推出清潔發(fā)展機制、CDM現金流貼現、境外買(mǎi)家信用證保證、遠期外匯套期保值、國際買(mǎi)家預付款賬戶(hù)監管等業(yè)務(wù)。
方向：助力深圳打造綠色金融體系
筆者從光大銀行深圳分行獲悉，其綠色信貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品為流動(dòng)資金貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款、固定資產(chǎn)貸款?，F階段光大銀行深圳分行綠色信貸分類(lèi)為友好類(lèi)及合格類(lèi)的授信占比幾乎為100%。今年下半年光大銀行深圳分行預計新報部分環(huán)保項目，已上報的主要有5個(gè)億的垃圾發(fā)電項目。
光大銀行深圳分行相關(guān)負責人介紹，將從戰略高度推進(jìn)綠色信貸，限制和壓縮對環(huán)保違法、不達標項目和客戶(hù)以及高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入，持續加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，加強綠色信貸領(lǐng)域的產(chǎn)品、模式和服務(wù)創(chuàng )新，提升自身的環(huán)境和社會(huì )表現，并以此優(yōu)化信貸結構，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉變。
同時(shí)，這名負責人介紹，在風(fēng)險可控的前提下，積極支持有利于經(jīng)濟、環(huán)境與社會(huì )可持續發(fā)展的授信項目，以及生態(tài)保護、生態(tài)建設和綠色產(chǎn)業(yè)項目，對信貸項目實(shí)施環(huán)保一票否決，即對不符合環(huán)保要求、可能對環(huán)境造成重大不利影響的項目一律予以否決?！爸鲃?dòng)順應產(chǎn)業(yè)結構調整趨勢，嚴格高耗能、高污染、高排放領(lǐng)域信貸標準，加快對污染工藝和落后產(chǎn)能的信貸退出步伐?！?/p>
并且，光大銀行深圳分行將充分發(fā)揮信貸資源配置的引導作用，將促進(jìn)資源節約、污染治理、環(huán)境及社會(huì )風(fēng)險防范等作為信貸決策的重要依據，通過(guò)信貸資源的合理配置，引導全社會(huì )最大限度控制和減少資源浪費、環(huán)境損害，并促進(jìn)生態(tài)保護、預防和控制污染、合理有效利用資源，在促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )與資源協(xié)調、可持續發(fā)展的過(guò)程中，實(shí)現銀行自身的可持續發(fā)展和更具社會(huì )責任的發(fā)展。
支持新能源產(chǎn)業(yè) 見(jiàn)證比亞迪成長(cháng)
9月1日，比亞迪銀川云軌線(xiàn)路正式建成通車(chē)，成為我國城市軌道交通的一項里程碑。該項目創(chuàng )下兩個(gè)“第一”：我國第一條具有完全自主知識產(chǎn)權的跨座式單軌建成通車(chē)，比亞迪全球第一個(gè)投入的商業(yè)運營(yíng)云軌項目。
比亞迪是光大銀行深圳分行戰略客戶(hù)。目前光大銀行在綠色金融領(lǐng)域主要以支持各新能源汽車(chē)企業(yè)的銷(xiāo)售為主。截止2017年6月末，光大銀行對新能源汽車(chē)制造企業(yè)涵蓋的475家經(jīng)銷(xiāo)商、239個(gè)法人客戶(hù)，累計提供了65億元的庫存車(chē)融資服務(wù)。
比亞迪從1995年創(chuàng )立時(shí)僅20員工的創(chuàng )業(yè)公司，變成現在的國內外知名上市民營(yíng)新能源集團公司，而光大銀行深圳八卦嶺支行一路相伴至今。
八卦嶺支行副行長(cháng)韓朋濤介紹，十幾年來(lái)，光大柜員每周二、周四堅持前往比亞迪為比亞迪員工提供上門(mén)開(kāi)卡、補卡、結算等服務(wù)，風(fēng)雨無(wú)阻，在客戶(hù)員工有購房需求時(shí)，光大銀行集全行之力為其員工提供金融指導和融資支持。
2002年初，光大銀行通過(guò)市場(chǎng)預判，積極調研客戶(hù)，與國內第一家諾基亞的鋰電池供應商比亞迪開(kāi)展了業(yè)務(wù)合作。近年來(lái)，光大銀行從最初給予比亞迪5000萬(wàn)元的貸款額度，結合比亞迪自身的業(yè)務(wù)發(fā)展，截止2017年7月末，為比亞迪集團提供了近120億元的融資支持。
傳統業(yè)務(wù)合作方面，從2007年開(kāi)始，在原傳統單一流貸品種的合作基礎上，光大銀行陸續與比亞迪開(kāi)展了進(jìn)口開(kāi)證、銀行承兌匯票、商票貼現等業(yè)務(wù)，給予比亞迪綜合授信業(yè)務(wù)80億。另外，隨著(zhù)比亞迪業(yè)務(wù)的擴張，應其需求，光大銀行作為第一家銀行，為比亞迪下游經(jīng)銷(xiāo)商提供融資服務(wù)，開(kāi)始開(kāi)展全程通相關(guān)業(yè)務(wù)合作，為比亞迪的全國發(fā)展戰略提供了堅實(shí)的金融支持。
創(chuàng )新業(yè)務(wù)合作方面，2013年開(kāi)始，比亞迪新能源汽車(chē)投入市場(chǎng)，為積極落實(shí)國家綠色金融政策，加之看好比亞迪在新能源領(lǐng)域及比亞迪云軌的發(fā)展前景，光大銀行利用集團全牌照優(yōu)勢，高效創(chuàng )新，利用資本性融資模式，為比亞迪提供了各項資本性融資支持。例如，2017年3月17日，光大銀行通過(guò)北金所債權融資計劃模式向比亞迪投放30億元。除此以外，光大銀行積極關(guān)注并參與比亞迪在銀行間市場(chǎng)發(fā)行的中期票據、超短融券等。
針對近期比亞迪汕頭云軌項目，光大銀行更是作為業(yè)內第一家銀行，率先審批通過(guò)了創(chuàng )新性結構化融資方案12億元（項目總額15億）。并且，光大銀行擬以此作為模板復制，在風(fēng)險可控的前提下，伴隨比亞迪云軌項目在全國的拓展提供全面金融支持。（通訊員 樓蓉 李昕）