金融脫離實(shí)體就是無(wú)源之水、無(wú)本之木?！盎貧w本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟”即是今年全國金融工作會(huì )議對銀行業(yè)提出的要求，也是銀行健康發(fā)展的持續動(dòng)力。
誕生于改革開(kāi)放之初的中信銀行，曾經(jīng)的名字叫“中信實(shí)業(yè)銀行”，天生就攜帶著(zhù)中信集團金融與實(shí)業(yè)并舉的“基因”。三十年來(lái)，該行不忘初心，一直堅持服務(wù)國家戰略，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為己任，致力于成為實(shí)體企業(yè)的“最佳綜合融資服務(wù)銀行”。
正如該行董事長(cháng)李慶萍女士所說(shuō)的那樣，“實(shí)體經(jīng)濟是金融的根基。實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和效益，與銀行業(yè)息息相關(guān)。供給側結構性改革、‘一帶一路’等重大戰略舉措，將提升實(shí)體經(jīng)濟健康活力，也將為銀行業(yè)行穩致遠開(kāi)辟更廣闊空間。形勢機遇面前，若不主動(dòng)變革、積極對接，未來(lái)的市場(chǎng)空間將會(huì )越來(lái)越窄?！?/p>
在深度根植于實(shí)業(yè)，專(zhuān)注于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的同時(shí)，中信銀行也獲得了自身的長(cháng)足發(fā)展。經(jīng)過(guò)30年的發(fā)展，中信銀行已成為資本實(shí)力雄厚、總資產(chǎn)規模達5.6萬(wàn)億、持續盈利能力強、員工人數近6萬(wàn)名、具有強大綜合競爭力和品牌影響力的國際化金融機構。
“含金鑰匙出生”的藍血貴族
中信銀行成立于1987年，是改革開(kāi)放后成立的第一家全國性綜合性商業(yè)銀行。1978年，黨的十一屆三中全會(huì )開(kāi)啟了中國改革開(kāi)放的新階段。為了適應經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展的需要，我國金融體系開(kāi)始恢復和重建。鄧小平同志提出，“金融改革的步子要邁大一些，要把銀行真正辦成銀行”。
沐浴著(zhù)改革的春風(fēng)，中信銀行可謂出身顯赫，是名門(mén)之后。1984年末，由于經(jīng)濟發(fā)展的需要，中國國際信托投資公司（中信集團）董事長(cháng)榮毅仁先生向中央專(zhuān)函申請在中信集團下成立一個(gè)銀行，全面經(jīng)營(yíng)外匯銀行業(yè)務(wù)。經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行同意，先成立銀行部，擴大經(jīng)營(yíng)外匯銀行業(yè)務(wù)，為成立銀行作準備。
1985年4月，中信集團在原來(lái)財務(wù)部的基礎上成立了銀行部，進(jìn)一步擴展了對外融資、外匯交易、發(fā)放貸款、國際結算、融資租賃和吸收存款等全面銀行業(yè)務(wù)。1986年5月末，中信集團向中國人民銀行申請，將中信集團銀行部改組成中信實(shí)業(yè)銀行。
1987年2月28日和3月17日，國務(wù)院辦公廳及中國人民銀行相繼批復同意成立中信實(shí)業(yè)銀行。4月10日，人民銀行頒發(fā)了經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。當天，中信實(shí)業(yè)銀行召開(kāi)第一屆董事會(huì )，前國家副主席榮毅仁先生任名譽(yù)董事長(cháng)。4月14日，榮毅仁先生親自主持召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，宣布中信實(shí)業(yè)銀行成立，總行設在北京國際大廈。
一名在中信銀行工作20多年的老員工驕傲地向記者描述了當時(shí)的情景，“中信銀行當年的成立，那是一件非常震動(dòng)的事。當時(shí)參加開(kāi)業(yè)慶典的有楊尚昆、葉劍英等黨和國家領(lǐng)導人。咱們是屬于‘含著(zhù)金鑰匙出生的’的藍血貴族，早期是寫(xiě)字樓銀行，精品銀行”。
按照前國家副主席、中信銀行名譽(yù)董事長(cháng)榮毅仁先生確立的“面向全國，面向國際金融市場(chǎng)的新型商業(yè)銀行”發(fā)展目標，中信銀行從成立伊始，便以先鋒者的姿態(tài)，緊抓中國改革開(kāi)放機遇，書(shū)寫(xiě)了中國金融發(fā)展史上的多個(gè)第一。
例如，1987年12月，與美國惠譽(yù)證券合作開(kāi)展民航租賃，成為國內第一家與國外公司合作從事飛機租賃的商業(yè)銀行。1993年6月，代理中信集團在美國發(fā)行2.5億美元揚基債券，成為建國后首家在美國代理中國企業(yè)發(fā)行公募債券的商業(yè)銀行。1996年，牽頭國內13家金融機構為伊朗德黑蘭地鐵項目提供了2.69億美元出口買(mǎi)方信貸銀團貸款。1998年，成為國內獨家開(kāi)展代收美國非移民簽證申請費業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。2003年，與俄羅斯外貿銀行簽署合作協(xié)議。
股改及A+H上市的華麗轉身
2002年中國加入世貿組織后，外部競爭的壓力也使得我國向現代商業(yè)銀行邁進(jìn)的步伐加快。為了適應金融改革和對外開(kāi)放的新形勢，中信銀行于2005年正式啟動(dòng)了改制上市的步伐。
中信銀行股份制改造前，一直是中信集團全資所屬的國有企業(yè)。2004年2月末，我國監管部門(mén)全面借鑒巴塞爾協(xié)議，制定和頒布了符合我國國情的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求2007年1月1日前所有商業(yè)銀行資本充足率都達到8%。面對監管要求，中信集團先后于2003年-2006年向中信銀行進(jìn)行五次注資，金額為人民幣245億元。
隨著(zhù)中國金融市場(chǎng)改革開(kāi)放步伐的加快，外資銀行全面進(jìn)入中國市場(chǎng)的時(shí)間日益臨近，國內銀行業(yè)正面臨著(zhù)前所未有的機遇和挑戰。2005年8月2日，中信銀行名稱(chēng)由中信實(shí)業(yè)銀行變更為中信銀行，定位于發(fā)展成為一家綜合性商業(yè)銀行，形成公司和零售協(xié)調發(fā)展的業(yè)務(wù)格局。
不過(guò)，中信銀行“改名不改姓”。一方面，改名能更好的體現綜合性商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色，更廣泛地為社會(huì )各種行業(yè)、各類(lèi)群體提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；另一方面，“中信銀行”四個(gè)字結構簡(jiǎn)潔、特征鮮明，更加符合現代商業(yè)銀行的稱(chēng)謂習慣。
此后，中信銀行開(kāi)始進(jìn)行股份制改造。經(jīng)監管部門(mén)批準后，中信集團與中信國金共同發(fā)起設立了股份公司。2006年12月31日，中信銀行股份有限公司正式設立，設立時(shí)總股本約為311億股。其中，中信集團持有84.8%；中信國金持有15.2%。
為進(jìn)一步提升中信銀行競爭力，2007年3月1日，中信集團向BBVA轉讓15億股的中信銀行股份，成功引進(jìn)了戰略投資者。其后，中信銀行同BBVA在零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、財務(wù)管理和客戶(hù)管理系統等領(lǐng)域開(kāi)展了廣泛的合作，利用“外腦”彌補了此前業(yè)務(wù)發(fā)展的短板。
2007年4月27日，在中信集團的大力支持下，中信銀行成功在A(yíng)股和H股同步上市，共籌資約448.36億元人民幣。中信銀行此次發(fā)行上市在同業(yè)中創(chuàng )下了股改上市的最快時(shí)間紀錄，同時(shí)也創(chuàng )下了最低的價(jià)格敏感性、最高的定價(jià)水平和創(chuàng )紀錄的市場(chǎng)需求等多項紀錄。
經(jīng)過(guò)一系列的改革和發(fā)展，中信銀行資本實(shí)力快速提升，實(shí)現了股權多元化、經(jīng)營(yíng)國際化和治理現代化，為下一步的發(fā)展打下了堅實(shí)的基礎。在這一時(shí)期，中信銀行逐步確立了“堅持效益、質(zhì)量、規模協(xié)調發(fā)展，追求濾掉風(fēng)險的真實(shí)效益，追求穩定增長(cháng)的市值，走在中外銀行競爭前列”的理念，經(jīng)營(yíng)發(fā)展取得了可喜的成績(jì)。
上市十年來(lái)，中信銀行的各項經(jīng)營(yíng)指標均快速發(fā)展?？傎Y產(chǎn)從2006年末的7069億元增長(cháng)至2016年末的59310億元，增長(cháng)超過(guò)7倍，年均復合增長(cháng)率達23.7%；凈資產(chǎn)從318億元增長(cháng)至3792億元，年均增長(cháng)28.1%；每股凈資產(chǎn)從1.02元增長(cháng)至7.04元，年均增長(cháng)21.3%；每股收益從0.12元增長(cháng)至0.82元，年均增長(cháng)21.6%。
從容轉型實(shí)現“提質(zhì)增效”
近年來(lái)，中國經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟增速下行、利率市場(chǎng)化、金融脫媒和跨界競爭對商業(yè)銀行影響深遠，給中信銀行在內的商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)了嚴峻挑戰。在這樣的背景下，中信銀行審時(shí)度勢制定了《中信銀行2015-2017年戰略規劃》，確立并清晰了發(fā)展戰略，在轉型發(fā)展上取得了一系列重大突破。
“戰略是企業(yè)發(fā)展的根本所在。中等規模的股份制商業(yè)銀行，與大型國有銀行相比，在網(wǎng)點(diǎn)和人員數量方面不占優(yōu)勢，這是客觀(guān)事實(shí)。為此，我們必須結合自身特點(diǎn)和優(yōu)勢，走特色化經(jīng)營(yíng)之路，才能更好地應對激烈的市場(chǎng)競爭”。中信銀行董事長(cháng)李慶萍如是表示。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的過(guò)程中，中信銀行的強項是利用綜合融資服務(wù)能力，優(yōu)化信貸等資源配置，避免或最大程度減少供需錯配，同時(shí)把提供傳統信貸與融資服務(wù)模式創(chuàng )新結合起來(lái)，實(shí)現從“融資”到“融資+融智”的轉型。
依托中信集團的優(yōu)勢，中信銀行2016年牽頭中信聯(lián)合艦隊與20個(gè)地方政府簽署戰略合作，對接重點(diǎn)PPP項目100余個(gè)，向456家企業(yè)提供綜合融資5863億元，同比增長(cháng)58%。綜合融資“柯橋模式”打響市場(chǎng)，構建了新型銀政關(guān)系。
同時(shí)，在轉型發(fā)展的過(guò)程中，中信銀行還加快推進(jìn)公司金融轉型、零售二次轉型和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新。
中信銀行秉承傳統優(yōu)勢和基因，形成“以公司銀行為主體，零售銀行和金融市場(chǎng)為兩翼”的業(yè)務(wù)結構。其中，公司銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位進(jìn)一步鞏固，公司類(lèi)存款業(yè)務(wù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先，交易銀行、債務(wù)融資、公募基金托管、國際業(yè)務(wù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)表現良好。零售版塊以“最佳客戶(hù)體驗銀行”為目標，重點(diǎn)發(fā)力薪金煲、出國金融等特色業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)收入對中間業(yè)務(wù)收入的貢獻度大幅提升。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)板塊搶抓市場(chǎng)機會(huì )，通過(guò)搭建覆蓋貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、國際金融市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)體系，加強產(chǎn)品創(chuàng )新，傳統特色業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展速度。
在經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，李慶萍也認為，高資本消耗、重資產(chǎn)運行的發(fā)展模式，不適應金融改革要求，也難以得到市場(chǎng)認可。因此，2017年中信銀行加快“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”經(jīng)營(yíng)轉型，就是為了實(shí)現由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”的轉變。
中信銀行行長(cháng)孫德順也表示，“我們不唯規模論，把效益擺在首位，追求有效益、高質(zhì)量的規?！?。2017年上半年，中信銀行主動(dòng)降低表內外資產(chǎn)增速，壓縮同業(yè)資產(chǎn)，實(shí)現并表總資產(chǎn)的下降，風(fēng)險資產(chǎn)規模增速得到適度控制。在控制規模、主動(dòng)“縮表”的同時(shí)，該行上半年資本消耗速度放緩，效益和質(zhì)量得到提升。
2017年6月末，中信銀行總資產(chǎn)5.6萬(wàn)億，比上年末下降2798億元。結合監管導向，積極支持實(shí)體經(jīng)濟，在確保信貸資產(chǎn)投放保持增長(cháng)的同時(shí)，該行主動(dòng)壓縮同業(yè)類(lèi)資產(chǎn)和高資本占用的表外業(yè)務(wù)，應收款項類(lèi)投資總額比上年末下降18.66%，承兌匯票規模比上年末下降 22.51%。
與此同時(shí)，中信銀行ROE、ROA分別提升1.18個(gè)百分點(diǎn)、0.08個(gè)百分點(diǎn)，核心一級資本充足率略降0.03個(gè)百分點(diǎn)，資本消耗速度大幅收窄，資本效率得到改善。（通訊員 蔡奕臻）