三十年來(lái)，大膽創(chuàng )新、“敢于嘗鮮”一直是融入中信銀行血液中的基因。
從三十年前的率先開(kāi)展金融交易業(yè)務(wù)，首家赴美發(fā)行的公募債券開(kāi)始，到今天的首次將區塊鏈應用于國內信用證結算，首個(gè)成立獨立法人的直銷(xiāo)銀行。三十年來(lái)，中信銀行緊跟時(shí)代步伐，把握政策方向，走在同業(yè)前列。
據悉，中信銀行充分激發(fā)創(chuàng )新活力，近期更是將產(chǎn)品創(chuàng )新組織升格為由董事長(cháng)李慶萍、行長(cháng)孫德順領(lǐng)銜的創(chuàng )新委員會(huì )，全面推動(dòng)管理、體制、產(chǎn)品、技術(shù)等創(chuàng )新。在總行成立了金融IT產(chǎn)品創(chuàng )新實(shí)驗室，重點(diǎn)提高科技創(chuàng )新能力。
作為創(chuàng )新的結果，中信銀行很多業(yè)務(wù)已經(jīng)成為該行的優(yōu)勢產(chǎn)品，成為了獲客能力強、業(yè)務(wù)貢獻高、品牌效應好且易于復制推廣的“大單品”。例如，公司業(yè)務(wù)中的“交易+”品牌發(fā)布打響市場(chǎng)，同業(yè)業(yè)務(wù)中的“中信同業(yè)+”迅速集結了一大批同業(yè)小伙伴，零售業(yè)務(wù)的“薪金煲”一經(jīng)推出便迅速成為中信銀行的拳頭產(chǎn)品……
跨界融合助推業(yè)務(wù)轉型
當前，全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓄勢待發(fā)，大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等創(chuàng )新技術(shù)沖擊著(zhù)銀行傳統經(jīng)營(yíng)模式?！妒鍑铱萍紕?chuàng )新規劃》明確提出，要加快科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新。未來(lái)，金融科技將成為銀行轉型的重要突破口，網(wǎng)貸、智能投顧、智慧網(wǎng)點(diǎn)等領(lǐng)域將成為創(chuàng )新熱點(diǎn)。
為此，中信銀行高度重視信息技術(shù)發(fā)展。為提前布局“互聯(lián)網(wǎng)+”和經(jīng)濟新常態(tài)下信息技術(shù)和應用發(fā)展方向，制定了“十三五”信息科技規劃，基于中信銀行的發(fā)展愿景，順應金融服務(wù)移動(dòng)化、智能化和便捷化的趨勢，提出了進(jìn)一步完善 IT 治理、強化 IT 基礎管理，深耕金融科技，加快向“互聯(lián)網(wǎng)”架構轉型的科技興行戰略。
中信銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理王燕在接受采訪(fǎng)時(shí)也坦言，因為股份制銀行和大行不太一樣，它在生存的環(huán)境就決定了必須要創(chuàng )新，才能在市場(chǎng)上有立足之地。在王燕看來(lái)，中信銀行最有特色的是“對市場(chǎng)的反應、對客戶(hù)的響應，迅速在客戶(hù)需求中尋求新的業(yè)務(wù)機會(huì )”。
王燕表示，現在信息科技讓經(jīng)濟的組織方式、商業(yè)的模式都發(fā)生了很大的變化，在這個(gè)過(guò)程中，中信銀行一直在思考怎樣去尋找這種新的服務(wù)方式。比如，在零售領(lǐng)域，客戶(hù)的習慣已經(jīng)發(fā)生了變化，阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)把客戶(hù)場(chǎng)景入口基本上都把握住了，再進(jìn)入市場(chǎng)就很難了。
為此，中信銀行另辟蹊徑，發(fā)揮自身在風(fēng)險管理技術(shù)和賬戶(hù)服務(wù)方面的優(yōu)勢，實(shí)現合作共贏(yíng)。比如，該行與中國銀聯(lián)開(kāi)展移動(dòng)支付合作，與阿里巴巴、騰訊和百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭開(kāi)展跨界合作，成為余額寶的唯一托管行；上線(xiàn)了商戶(hù)網(wǎng)絡(luò )貸款，推出了二維碼支付、NFC手機近場(chǎng)支付、薪金寶和跨行全網(wǎng)收單等產(chǎn)品。
同時(shí)，中信銀行還牢牢抓住了大數據、移動(dòng)支付等技術(shù)發(fā)展機遇，通過(guò)總對總合作，拓展優(yōu)質(zhì)零售客戶(hù)批量獲取渠道，打造創(chuàng )新、高效的零售客戶(hù)獲取及營(yíng)銷(xiāo)模式。
中信銀行已與百度、ofo小黃車(chē)、小紅書(shū)、淘寶、大眾點(diǎn)評、途牛網(wǎng)等知名互聯(lián)網(wǎng)平臺開(kāi)展合作，共同發(fā)布聯(lián)名銀行卡，并基于合作場(chǎng)景進(jìn)行深度客戶(hù)服務(wù)與經(jīng)營(yíng)。中信銀行基于互聯(lián)網(wǎng)思維推出的“薪金煲”產(chǎn)品保持較高的獲客能力，已簽約客戶(hù) 370.68 萬(wàn)戶(hù)，其中新客戶(hù)占比 74.48%，帶動(dòng)新增管理資產(chǎn)余額1,690.72 億元。
互聯(lián)網(wǎng)與銀行經(jīng)營(yíng)融合加深，直銷(xiāo)銀行的經(jīng)營(yíng)藍海更為廣闊。作為國內首家設立獨家法人的直銷(xiāo)銀行，中信百信銀行已獲開(kāi)業(yè)批復。未來(lái)，百信銀行將利用中信和百度雙方股東優(yōu)勢，圍繞個(gè)人客戶(hù)和中小客戶(hù)，在結算、資產(chǎn)管理、小額借貸等業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供直銷(xiāo)銀行服務(wù)。
“區塊鏈”運用首吃螃蟹
王燕表示，在技術(shù)上會(huì )重點(diǎn)關(guān)注四個(gè)方面，區塊鏈、機器學(xué)習、大數據和云計算。她表示，“科技不會(huì )改變金融的實(shí)質(zhì)，但是科技能夠讓金融服務(wù)效率更高，讓資金供、需方信息不對稱(chēng)的問(wèn)題更好地解決?！?/p>
2017年7月3日，中信銀行首個(gè)區塊鏈項目——基于區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（Block Chain based Letter of Credit System，簡(jiǎn)稱(chēng)BCLC）（一期）成功上線(xiàn)，這是國內銀行業(yè)第一次將區塊鏈技術(shù)應用于信用證結算領(lǐng)域。
據中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理張栩青介紹，將現在流行的區塊鏈技術(shù)應用在國內信用證中，改變了銀行傳統信用證業(yè)務(wù)模式，信用證的開(kāi)立、通知、交單、承兌報文、付款報文各個(gè)環(huán)節均通過(guò)該系統實(shí)施，縮短了信用證及單據傳輸的時(shí)間，報文傳輸時(shí)間可達秒級，大幅提高了信用證業(yè)務(wù)處理效率，同時(shí)利用區塊鏈的防篡改特性提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性。
中信銀行已與民生銀行合作推出首個(gè)銀行業(yè)國內信用證區塊鏈應用，雙方約定了合作原則，界定區塊鏈相關(guān)技術(shù)名詞及標準，明確區塊鏈合作的工作機制，以及國內信用證業(yè)務(wù)的流程，同時(shí)約定保密和法律條款。該合作遵循了區塊鏈去中心化、開(kāi)放、平等的精髓，為進(jìn)一步擴展銀行間區塊鏈的合作和應用，提供了可借鑒的模式。據悉，未來(lái)有意愿開(kāi)展區塊鏈合作的銀行均可自由加入。
此外，中信銀行還利用大數據技術(shù)，圍繞線(xiàn)上客戶(hù)特征進(jìn)行數據挖掘分析，開(kāi)展基于客戶(hù)畫(huà)像的精細化客戶(hù)運營(yíng)，為產(chǎn)品設計優(yōu)化和觸客營(yíng)銷(xiāo)提供了重要支持。比如，中信銀行通過(guò)大數據精準營(yíng)銷(xiāo)累計獲取個(gè)人客戶(hù) 23.57 萬(wàn)戶(hù)、帶動(dòng)活躍客戶(hù)95.62 萬(wàn)戶(hù)，帶動(dòng)客戶(hù)管理資產(chǎn)提升 123.40 億元。
風(fēng)險防控方面，中信銀行還致力于建立健全電子銀行實(shí)時(shí)風(fēng)控系統，強化對個(gè)人網(wǎng)銀、手機銀行客戶(hù)交易風(fēng)險的實(shí)時(shí)監控和事中精準處置，確?？蛻?hù)體驗及其交易資金安全?；ヂ?lián)網(wǎng)支付結算方面，中信銀行還加快優(yōu)化升級線(xiàn)上支付產(chǎn)品，全付通、跨境寶、信 e 付三大收單產(chǎn)品快速發(fā)展，線(xiàn)上支付結算市場(chǎng)優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固。（通訊員 蔡奕臻）